Banki będą chciały uzyskać więcej informacji o klientach

Banki, SKOK-i, domy maklerskie i aukcyjne, antykwariaty, jubilerzy, komisy, kasyna i kantory od 22 kwietnia 2010 r. będą wymagały więcej niż do tej pory informacji dotyczących swoich klientów. Do tego czasu będą musiały wprowadzić w formie pisemnej wewnętrzną procedurę przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Muszą określić w niej sposób rejestrowania transakcji, analizy i oceny ryzyka, a także przekazywania informacji o transakcjach Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej, który może ją wstrzymać lub zablokować rachunek klienta nawet na 72 godziny.

Wewnętrzna procedura musi przewidywać możliwość wstrzymania transakcji, blokadę rachunku i zamrożenie wartości majątkowych oraz sposób przyjmowania oświadczeń na piśmie o tym, czy dany klient zajmuje eksponowane stanowisko polityczne.

W ten sposób zwiększy się kontrola tożsamości osób zakładających konta bankowe oraz monitorowanie przeprowadzanych transakcji w bankach.

Takie dodatkowe obowiązki nałożyła ustawa z 25 czerwca 2009 r. o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu oraz o zmianie niektórych innych ustaw.

Nie będą natomiast rejestrowane transakcje przekraczające 15 tys. euro, gdy klient dokona przelewu między swoim rachunkiem a rachunkiem lokaty terminowej tego samego banku, a także przelewy, chyba że przychodzą z zagranicy.

Osoby korzystające z usług finansowych muszą się więc spodziewać, że ich rachunki bankowe będą obserwowane. Chodzi o ustalenie, czy poziom obrotów i zmiana salda nie odbiegają od standardowych zachowań. Zostanie też zaostrzona procedura otwierania rachunków przez internet, ponieważ oprócz dotychczasowego sposobu potwierdzania tożsamości klient musi podać rachunek bankowy, z którego zostanie zasilone nowo otwarte konto.

Natomiast wpłaty, przelewy i inne operacje, co do których zaistnieje uzasadnione podejrzenie, że za ich pośrednictwem następuje obrót pieniędzmi pochodzącymi z nielegalnych źródeł, będą zgłaszane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.

Małgorzata Piasecka-Sobkiewicz

Art. 2, 10a i 16 ustawy z 25 czerwca 2009 r. o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu oraz o zmianie niektórych innych ustaw (Dz.U. nr 166, poz. 1317).