Rekordowe prowizje banków

Regulacje Rezerwy Federalnej, które weszły w życie w lipcu ubiegłego roku, wymagają od banków uzyskania zgody klienta przed pobraniem prowizji od wypłaty w bankomacie i zakupów kartą debetową. Prowizje mogą się wahać od 25 do 35 dol. za transakcję i są nakładane po przekroczeniu limitu na koncie.

Nowe badanie przeprowadzone przez firmę Moebs Services, która analizuje dane finansowe, pokazuje, że około 100 ze 130 mln posiadaczy rachunków bieżących w USA dalej zamierza płacić prowizje od wypłat w bankomatach i transakcji kartami debetowymi.

Wśród konsumentów, którzy przekraczają saldo 10 lub więcej razy w roku - zazwyczaj ludzi o niższych dochodach, którzy w mniejszym stopniu mogą sobie pozwolić na dodatkowe prowizje - odsetek ten jest jeszcze wyższy i wynosi prawie 98 proc. W rezultacie Moebs oczekuje, że banki w 2011 roku pobiorą rekordowe prowizje w wysokości 38,5 mld dol. wobec 36,5 mld w 2010 roku.

Do wartych podkreślenia wyjątków należą Bank of America, który w zeszłym roku przestał pozwalać klientom na przekraczanie stanu konta przy zakupach kartą debetową, i Citigroup, który nigdy na to nie pozwalał.

Wiele mniejszych banków pobiera prowizje od przekroczenia salda w wysokości 25 dol. lub większe. - Mniejsze banki już mają bardzo wyśrubowane prowizje - powiedział Lesie Parrish, starszy analityk w Center for Responsible Lending. Banki twierdzą, że wysoki odsetek korzystania z tej usługi pokazuje, że klienci chcą płacić za usługę, którą sobie cenią. Jednak obrońcy praw konsumentów argumentują, że to agresywny marketing banków jest przyczyną, dla której wielu posiadaczy kont płaci wysokie prowizje.

- Banki nie zawsze tłumaczą klientom, że może nie być opłaty za odmówienie przywileju debetu. Konsumenci nie dostają informacji pokazujących, jak horrendalnie drogi jest ten sposób pożyczania pieniędzy - powiedziała Jean Ann Cox, dyrektor ds. usług finansowych w Federacji Amerykańskich Konsumentów (CFA).

TŁUM. TK

© The Financial Times Limited 2011. All Rights Reserved

Suzanne Kapner

"Financial Times"