Faktury pod opieką specjalistów

W trzecim kwartale liczba zgłoszeń przeterminowanych należności w sektorze budowlanym wzrosła w porównaniu z rokiem ubiegłym aż o 70 proc. - informuje Coface Poland, ubezpieczyciel należności. Porównując liczbę i wartość zgłoszeń z danymi z I i II kwartału br., wyniki kształtują się na porównywalnym poziomie.

- Sytuacja branży budowlanej w kontekście zachowań płatniczych negatywnie wyróżnia się na tle innych branż. Obserwujemy stały trend wydłużania się przeterminowań i wzrost liczby zleceń windykacyjnych. Wartość przeterminowanych należności wzrosła w III kwartale dwukrotnie w stosunku do odpowiadającego kwartału roku poprzedniego - komentuje Marcin Siwa, dyrektor w Coface Poland.

Zdaniem przedstawiciela Coface rosnące problemy płatnicze są widoczne szczególnie w przypadku małych i średnich firm wykonawczych. Główne powody to: przedłużające się realizacje kontraktów, problemy z ich odbiorem, a co za tym idzie z realizacją płatności dla wykonawców sprawiają, iż podwykonawcy dostają pieniądze z bardzo dużym opóźnieniem. - Mamy tutaj do czynienia z typowym efektem domina - mówi Siwa.

Kryzys może niespodziewanie doprowadzić do zahamowania wpływów od kontrahentów lub do wydłużenia procesu oczekiwania na płatności. W takim przypadku, pomimo realizowania przez firmę zleceń, pojawia się element nieprzewidywalności czasu płatności, a co za tym idzie niezbędne jest dodatkowe źródło pozyskiwania środków dla firmy.

Faktoring może się okazać w tym przypadku jednym z wygodniejszych sposobów na finansowanie. Zastosowanie np. faktoringu pełnego (z ubezpieczeniem) pozwoli zwiększyć sprzedaż i nawiązać współpracę z nowymi kontrahentami, a tym samym zabezpieczy płynność finansową przedsiębiorstwa.

Ale chyba najważniejsze jest w tej chwili to, że faktoring umożliwia odzyskanie zaległych płatności. Dzięki temu kondycja finansowa firmy może być stabilna.

Obsługa płatności fakturowych to usługa dostępna dla coraz szerszej rzeszy klientów. Kilkanaście lat temu mogły z niej korzystać tylko największe przedsiębiorstwa, wystawiające faktury dla setek tysięcy odbiorców (sieci telefoniczne, firmy energetyczne itp.). Później banki dołączyły do swojego portfela klientów firmy średniej wielkości z kilkuset fakturami w miesiącu. Teraz standardem staje się obsługa podmiotów z sektora MSP, które wymagają obsługi faktoringowej o skali kilkudziesięciu dokumentów w miesiącu.

Po upowszechnieniu i spadku cen, trzecią charakterystyczną cechą zmian na rynku jest pełna automatyzacja i informatyzacja. Firma chcąca korzystać z faktoringu tylko raz spotyka się z doradcą, przy negocjacjach warunków umowy. Potem całość procesu wymiany dokumentów i informacji między klientem a bankiem przebiega wirtualnie.

Dzięki upłynnieniu procesu przepływu należności, firma może nie tylko zaplanować swoje płatności, prognozować przepływy finansowe i kontrolować je, ale przede wszystkim zyskuje środki na zwiększenie skali działania bez konieczności zaciągania kredytów. Finansowanie bieżące jest więc znacznie tańsze. Faktorzy dostarczają przedsiębiorstwom środki finansowe pod nieuregulowane faktury, odnoszące się zarówno do sprzedaży krajowej, jak i eksportowej. Przedsiębiorstwa mogą uzyskać do 90 proc. wartości wystawionych faktur w momencie wysłania towarów (lub świadczenia usług), a wypłata pozostałej części następuje po wpływie zapłaty od odbiorcy na konto faktora.

Najczęściej z faktoringu korzystają firmy, które nie otrzymały kredytu lub zaoferowano im znacznie niższy poziom finansowania od oczekiwanego. Brak dobrej oferty kredytowej spowodowany jest niemożliwością ustanowienia odpowiednich zabezpieczeń dla banku. W prawidłowo skonstruowanej transakcji faktoringowej źródłem spłaty zadłużenia są odbiorcy i jest to najważniejszy element oceny ryzyka. Dlatego firma nawet z gorszą sytuacją finansową, ale mająca stałych odbiorców, otrzyma finansowanie w faktoringu.

@RY1@i02/2011/189/i02.2011.189.130.0003.001.jpg@RY2@

Obroty rynku faktoringu w Polsce

DARIUSZ STYCZEK