Banki wspierają międzynarodową ekspansję polskich przedsiębiorstw

Polscy przedsiębiorcy coraz chętniej inwestują na rynkach zagranicznych i według prognoz ekonomistów tendencja ta nadal będzie się rozwijać. Czy instytucje finansowe mają swój udział w tym parciu firm do zagranicznej ekspansji?

Aktywność polskich podmiotów gospodarczych za granicą jest wynikiem stanu polskiej gospodarki. Jej motorem jest eksport, którego udział w krajowym PKB wynosi ponad 40. proc. Co ważne, dwa niezależne źródła, Międzynarodowy Fundusz Walutowy i bank inwestycyjny Golden Sachs, prognozują jego wzrost w kolejnych latach. Można powiedzieć, że ta dynamika jest m.in. efektem stałej współpracy przedsiębiorców z ich zaufanymi partnerami biznesowymi.

Dzięki rozwiązaniom finansowym, które wspierają polski biznes, możliwa jest coraz szersza ekspansja na zagranicznych rynkach. Zmienia się charakter współpracy podmiotów gospodarczych z instytucjami finansowymi.

Coraz istotniejszą rolę zaczyna odgrywać zabezpieczenie działalności gospodarczej instrumentami minimalizującymi ryzyko prowadzenia biznesu.

Sama sprawna obsługa transakcji już dziś nie wystarcza. Przy budowaniu pozycji firmy na zagranicznych rynkach niezwykle ważne jest wsparcie ze strony rodzimego banku. Umożliwia to korzystanie z całego wachlarza możliwości i wsparcia dla firm poszukujących nowych rynków zbytu dla swoich produktów czy też partnerów do współpracy jak również dostaw surowców i towarów.

Nadążając za potrzebami rynku, banki wychodzą poza swoją tradycyjną ofertę. Oprócz bieżącej obsługi w zakresie prowadzenia rachunków, rozliczeń i płatności, klienci planujący zagraniczną ekspansję, otrzymują do dyspozycji kompetentnego doradcę, wyposażonego w dodatkowe narzędzia przeznaczone dla przedsiębiorców planujących ekspansję zagraniczną. Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu doradcy mogą ocenić powodzenie różnych inwestycji, wskazać optymalne rozwiązania.

Poproszę o przykład.

W kontekście BZ WBK warto wspomnieć m.in. o SantanderTrade.com, gdzie naszym klientom oferujemy wgląd do szczegółowych danych makroekonomicznych i informacji na temat otoczenia biznesowego oraz przepisów prawnych na rynku zagranicznym interesującym klienta i kontaktów zagranicznych partnerów handlowych w konkretnych branżach. Przedsiębiorca ma także dostęp do wyspecjalizowanych produktów, to np. wielowalutowa, wielocelowa linia kredytowa, finansowanie eksportu, międzynarodowy confirming, zabezpieczeń transakcji handlowych takich jak gwarancje, akredytywy, inkasa, moduł w bankowości elektronicznej do pełnej obsługi tych transakcji, serwis departamentu skarbu i transakcji treasury. Dla osób prowadzących biznes ważne jest, aby instytucja finansowa oferowała swoim klientom również bieżące wsparcie i dzieliła się swoim doświadczeniem w realizacji kontraktów zagranicznych.

Z punktu widzenia klienta istotne są dwie kwestie: bezpieczeństwo i wiarygodność transakcji. Ja tu może pomóc bank?

Ważne jest, aby bank współpracował z instytucjami wspierającymi i ubezpieczającymi zagraniczne transakcje swoich klientów. Instytucje o mocnych pozycjach biznesowych uwiarygodniają prowadzenie biznesu. Wśród nich można wymienić: Korporację Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych, European Bank for Reconstrucion and Development, International Finance Corporation czy International Chamber of Commerce. Myślę też, że kluczową kwestią dla przedsiębiorców jest współpraca rodzimych banków z innymi bankami na całym świecie, dzięki czemu można realizować i wspierać transakcje handlowe właściwie w każdym zakątku świata. Klienci poszczególnych banków mogą także liczyć na pomoc w ich promowaniu i pozyskiwaniu nowych kontrahentów, np. poprzez wspólne uczestnictwo w targach promujących współpracę międzynarodową (np.: China Expo, Balt Expo, Polish Food Forum czy też Mexico-Poland business seminar). Pomoc ugruntowanej instytucji finansowej, szczególnie w kontekście inwestycji zagranicznych, znacznie ułatwia funkcjonowanie w środowisku biznesowym. Dzięki doświadczeniu banków, mocnym merytorycznie opiekunom klienta, narzędzi, oraz szczegółowej ekspertyzie polskie firmy mogą z powodzeniem poszerzać swoją perspektywę biznesową.

Co daje przedsiębiorcy zabezpieczenie transakcji eksportowych?

Między innymi bezpieczne prowadzenie biznesu, ale także pozwala mu na budowanie przewagi konkurencyjnej. Dzięki ochronie dokonywanych transakcji, ich płynności, staje się on wartościowym i wiarygodnym partnerem. Bank poprzez zabezpieczenie transakcji handlowych umożliwia prowadzenie firmy z pełnym zaangażowaniem. Narzędzi do zabezpieczanie transakcji jest kilka do wyboru. Ich wykorzystanie zależy od zawartej umowy, od kosztów zabezpieczenia oraz formalności. Do dyspozycji przedsiębiorców są np. akredytywa, inkasa, gwarancje bankowe, forfaiting.

Z czego najbardziej typowe, najczęściej wykorzystywane są gwarancje i akredytywa. Gwarancje bankowe są przeznaczone dla wszystkich przedsiębiorców. Ale ich rodzaj jest dostosowany do indywidualnych potrzeb podmiotu gospodarczego specyfiki konkretnej transakcji.

Wachlarz dostępnych gwarancji w ofercie jest szeroki. Do dyspozycji klientów są m.in. gwarancje: spłaty kredytu, pożyczki; zapłaty za towar, usługę; zwrotu zaliczki; dobrze wykonanego kontraktu, celna, przetargowa, z tytułu rękojmi. Dla przedsiębiorstw banki oferują zarówno krajowe, jak i zagraniczne gwarancje, które pozwalają zabezpieczyć spłatę zobowiązań firmy, bez konieczności angażowania własnych środków finansowych. Pozwala to na prowadzenie działalności czy inwestycji bez zastojów, z komfortem płynności finansowej. Największą korzyścią dla klientów jest sprawne egzekwowanie zabezpieczonej gwarancją należności, bez ponoszenia kosztów, bez zwłoki. Skutkuje to wzrostem wiarygodności przedsiębiorstwa i przekłada się na jego realne sukcesy biznesowe.

Z akredytywy mogą skorzystać zarówno eksporterzy, jak i importerzy.

Jest to forma płatności stosowana w rozliczeniach transakcji krajowych i zagranicznych. Dzięki akredytywie eksporter minimalizuje ryzyko handlowe, np. odstąpienie importera od transakcji; ma też możliwość zaoferowania importerowi korzystniejszych warunków dostawy, np. w postaci odroczenia płatności. Wykorzystując narzędzie forfaitingu eksporter może skorzystać z wcześniejszego, taniego finansowania. Z kolei importer, który zdecydował się na akredytywę, ogranicza ryzyko związane z brakiem płatności, opóźnieniami w terminowości i płynności dostaw oraz ryzyko jakościowe. Dodatkowo ma możliwość negocjowania odroczonych terminów płatności.

W przypadku akredytyw mamy do czynienia z ujednoliconymi, międzynarodowymi zwyczajami, praktykami i regułami, które ograniczają wiele ryzyk związanych z systemem prawnym, kulturą, zwyczajami, barierami językowymi.

@RY1@i02/2014/013/i02.2014.013.13000020c.803.jpg@RY2@

Robert Antczak, dyrektor departamentu sprzedaży produktów BZ WBK

Rozmawiała Beata Tomaszkiewicz