Dokąd po fundusze na start

Pieniądze na rozkręcenie firmy niemającej historii kredytowej oferuje tylko dziewięć banków. Biorąc jednak pod uwagę, że jeszcze pół roku temu do finansowego wsparcia start-upów były gotowe tylko trzy instytucje finansowe, to i tak nieźle.

Banki z założenia patrzą przez lupę na przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają przygodę z biznesem. W obawie przed zbyt dużym ryzykiem kredytowym ograniczają znacznie dostęp do tego typu pożyczek, stawiając między innymi przed start-upami barierę w postaci odpowiednio długiego stażu działalności. W wielu przypadkach wrota do sezamu otwierają się dla przedsiębiorców dopiero po roku lub nawet po dwóch latach od momentu założenia działalności. Tymczasem dostęp do pieniędzy na start na etapie rejestracji firmy może zdecydować o jej być albo nie być.

Tegoroczny raport Ministerstwa Gospodarki "Przedsiębiorczość w Polsce" stwierdza: awersja banków do udzielania kredytów firmom maleje. Z najnowszego zestawienia Tax Care, przygotowanego dla "Mojej Firmy", wynika, że potwierdza się to również w przypadku kredytów dla przedsiębiorców o najkrótszym stażu, a więc takich, których działalność trwa od maksymalnie trzech miesięcy. Jeszcze pół roku temu przepytywane przez Tax Care banki miały bardzo ubogą ofertę dla takich firm - finansowe wsparcie dla start-upów proponowały zaledwie trzy: Getin Noble Bank, mBank i MultiBank. Dzisiaj to grono powiększyło się o: Bank BPS, Pekao, Idea Bank, ING Bank Śląski, Lukas Bank i PKO BP.

W dalszym ciągu jednak oferta banków ogranicza się w większości przypadków do podstawowych produktów, nie porażają także kwoty, jakie instytucje finansowe są w stanie pożyczyć początkującym biznesmenom.

ING Bank Śląski, mBank i MultiBank proponują start-upom karty kredytowe z niewielkim limitem - zaledwie od 5 do 10 tys. złotych. Najliczniejszą grupę stanowią kredyty w rachunku - oferują je: Pekao, Getin Noble Bank, Lukas Bank, mBank, MultiBank i PKO BP. W tym przypadku przeważają pożyczki w kwocie od 10 do 20 tys. złotych. Na tym tle najgorzej wypada Pekao, który przedsiębiorcom ze stażem nie dłuższym niż trzy miesiące proponuje zaledwie ... tysiąc złotych. Dopiero po tym czasie będzie skłonny pożyczyć znacznie więcej, ale i tak będzie to nie więcej niż 20 tys. złotych.

Pod względem maksymalnej kwoty kredytu wyróżniają się oferty Lukas Banku (do 300 tys. zł) i ruszający dopiero na rynku Idea Bank (do 200 tys. zł). Tyle że obydwa wymagają solidnych zabezpieczeń: cesji lokaty (Lukas Bank) i hipoteki (Idea Bank). Sporo jest w stanie pożyczyć także Bank BPS (do 50 tys. zł), ale i w tym przypadku języczkiem u wagi są zabezpieczenia - oczywiście im wyższa kwota kredytu, tym większe wymagania banku.

Poszerzająca się oferta dla najmłodszych, a tym samym i najmniejszych firm świadczy o tym, że banki w końcu, choć jeszcze z widoczną rezerwą, zaczęły poważniej traktować ten wyjątkowo chłonny segment rynku.

Nie bez powodu tylko w tym roku z ofertą przeznaczoną przede wszystkim dla małych przedsiębiorstw ruszyły FM Bank i Idea Bank (do ataku przymierza się także Polski Bank Przedsiębiorczości, ale jego celem są głównie średnie firmy). W końcu, według danych z raportu "Przedsiębiorczość w Polsce", mikroprzedsiębiorstwa - czyli jednoosobowe działalności i firmy zatrudniające do 9 osób - stanowią znakomitą większość wszystkich działających w Polsce przedsiębiorstw: aż 96 proc.

@RY1@i02/2010/249/i02.2010.249.130.0003.001.jpg@RY2@

Karty kredytowe dla rozpoczynających działalność

@RY1@i02/2010/249/i02.2010.249.130.0003.102.jpg@RY2@

Kredyty operacyjne dla rozpoczynających działalność

@RY1@i02/2010/249/i02.2010.249.130.0003.003.jpg@RY2@

Kredyty w rachunku bieżącym lub kredytowym dla rozpoczynających działalność

Agata Szymborska-Sutton

Tax Care