Wkrótce rusza program Mieszkanie dla Młodych

Na jakie wsparcie ze strony państwa będą mogli liczyć od początku przyszłego roku młodzi ludzie, którzy chcą kupić swoje pierwsze mieszkanie?

Od 1 stycznia 2014 r. można będzie składać wnioski o dofinansowanie z budżetu państwa zakupu mieszkania w ramach programu Mieszkanie dla Młodych (MdM). Pomoc państwa będzie polegać na dofinansowaniu wkładu własnego osób zamierzających kupić własne M. Rodziny, w których w ciągu 5 lat od nabycia nieruchomości pojawi się trzecie lub kolejne dziecko, będą mogły dodatkowo otrzymać pomoc na wcześniejszą spłatę części kapitału kredytu. Z tej formy pomocy będzie można skorzystać tylko raz. Oprócz tego osoby, które rozpoczną w przyszłym roku budowę systemem gospodarczym pierwszego własnego lokum (domu jednorodzinnego na podstawie pozwolenia na budowę wydanego po 1 stycznia 2014 r.), będą mogły na nowych zasadach skorzystać z częściowego zwrotu wydatków poniesionych na zakup materiałów budowlanych.

W jakim okresie będzie realizowany program MdM?

Realizację programu przewidziano na pięć lat - od 2014 do 2018 r.

Dla kogo przeznaczone jest wsparcie w ramach MdM?

Beneficjentami programu Mieszkanie dla Młodych będą mogli być małżonkowie, osoby samotnie wychowujące dzieci, a także osoby samotne.

Jakie warunki trzeba spełniać, żeby skorzystać ze wsparcia?

Po pierwsze nie można być w przeszłości właścicielem innego domu/mieszkania. Po drugie trzeba być w wieku do 35 lat (w przypadku małżeństw decyduje wiek młodszego małżonka). Po trzecie transakcja zakupu może być realizowana tylko na rynku pierwotnym dla lokalu mieszkalnego do 75 mkw. lub domu jednorodzinnego do 100 mkw. albo odpowiednio do 85 mkw. i 110 mkw. - jeżeli nabywca w dniu złożenia wniosku wychowuje minimum troje dzieci. Po czwarte należy skorzystać z kredytu hipotecznego na co najmniej 50 proc. ceny nabycia mieszkania, w okresie minimum 15 lat. Po piąte maksymalna cena mieszkania (1 mkw.) nie może przekroczyć wskaźnika określonego dla danej lokalizacji, czyli konkretnego regionu w kraju.

Jak będzie ustalana maksymalna cena 1 mkw. mieszkania, które będzie można kupić w ramach programu?

Limit ceny 1 mkw. powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania obejmowanego wsparciem będzie uzależniony od średniej arytmetycznej dwóch ostatnio ogłoszonych wartości wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, ogłaszanego przez poszczególnych wojewodów, obowiązującego dla danej gminy, pomnożona przez współczynnik 1,1.

Bank Gospodarstwa Krajowego na bieżąco będzie publikował (na swojej stronie internetowej) informacje o maksymalnej wartości 1 mkw. dla określonej lokalizacji.

Wskaźnik przeliczeniowy ustalany będzie odrębnie dla trzech rodzajów lokalizacji. Po pierwsze dla miast będących siedzibą wojewody lub sejmiku województwa. Po drugie dla gmin sąsiadujących z miastem będącym siedzibą wojewody lub sejmiku województwa. Po trzecie zaś dla pozostałych gmin w województwie.

Na jakie dofinansowanie można będzie liczyć w programie MdM?

Dopłata będzie naliczana w zależności od powierzchni nabywanej nieruchomości, jednak nie więcej niż 50 mkw. mieszkania (w przypadku gdy powierzchnia kupowanego mieszkania jest większa niż 50 mkw.). W ujęciu procentowym będzie to 10 proc. dopłaty do wkładu własnego dla osób samotnych i małżeństw bez dzieci albo 15 proc. dopłaty do wkładu własnego dla osób i małżeństw wychowujących co najmniej jedno dziecko. Dodatkowe 5 proc. będzie można uzyskać na wcześniejszą przedterminową spłatę części kapitału kredytu w przypadku małżeństw/osób, którym w ciągu pięciu lat od dnia zakupu mieszkania urodzi się (albo którzy przysposobią) trzecie bądź kolejne dziecko. Dopłata naliczona zostanie w odniesieniu do wspomnianego wskaźnika określonego dla danej lokalizacji.

Jaka będzie konkretna cena 1 mkw. mieszkania kwalifikującego się do objęcia wsparciem oraz wielkość dofinansowania i lokali mieszkalnych - przykładowo w kilku większych miastach?

Możemy przedstawić wartości, jakie będą obowiązywać w pierwszym kwartale przyszłego roku dla nieruchomości mieszkalnej o powierzchni 50 mkw. I tak we Wrocławiu limit cenowy zakupu za 1 mkw. domu lub mieszkania wyniesie 4774 zł. Dofinansowanie 10 proc. wyniesie 21 700 zł, dofinansowanie 15 proc. - 32 550 zł. Maksymalna cena mieszkania 50 mkw. wyniesie 238 700 zł. W Łodzi cena 1 mkw. domu lub mieszkania wyniesie 5031 zł, a pozostałe wartości - odpowiednio - 22 870 zł, 34 305 zł, a maksymalna cena 50-metrowego mieszkania 251 570 zł. W Krakowie limit cenowy zakupu za 1 mkw. domu lub mieszkania wyniesie 4894 zł, a następne wskaźniki to 22 248 zł, 33 371 zł, a maksymalna cena mieszkania 50 mkw. to 244 723 zł. Dla Warszawy cena 1 mkw. będzie się kształtowała na poziomie 5865 zł, a pozostałe wartości 26 658 zł, 39 986 zł, a maksymalna cena mieszkania będzie wynosić 293 233 zł. Wskaźniki te będą publikowane przez BGK raz na kwartał.

Jaką rolę będzie odgrywał Bank Gospodarstwa Krajowego w ramach programu MdM?

W ustawie zapisano, że pieniądze pochodzące z budżetu państwa na wsparcie młodych ludzi w ramach programu MdM będą przekazywane za pośrednictwem BGK i banków udzielających kredytów hipotecznych. Chęć nawiązania współpracy z BGK zgłosiło już 17 banków komercyjnych. Jeżeli banki wyrażą gotowość do obsługi programu, to stosowne umowy o współpracy zostaną podpisane już w grudniu br. Nie można jednak wykluczyć, że w niektórych przypadkach umowy będą podpisane na początku stycznia 2014 r. Niezależnie jednak od powyższego duża sieć jaką dysponują banki zapewnia, że składanie wniosków w ramach programu MdM możliwe będzie od 1 stycznia 2014 r. na obszarze całego kraju. Dodam, że BGK z większością tych banków już współpracuje przy realizacji poprzedniego programu wsparcia w zakupie własnego mieszkania - Rodzina na Swoim. Mamy zatem sprawdzone formy współpracy. Określając rolę BGK, można powiedzieć, że będziemy instytucją odpowiedzialną za wypłaty wsparcia dla nabywców nieruchomości. Ponadto będziemy na bieżąco współpracowali z bankami udzielającymi kredytów hipotecznych. Ważną rolą BGK będzie też weryfikowanie wniosków osób ubiegających się o pomoc oraz przekazywanie pieniędzy dla banków. Wreszcie skontroluje prawidłowość wykorzystania finansowego wsparcia.

Co w praktyce będzie musiała zrobić osoba, która spełnia warunki ustawowe i jest zainteresowana otrzymaniem dofinansowania?

Przede wszystkim musi znaleźć wymarzone lokum odpowiadające parametrom ustawy i po 1 stycznia 2014 r. udać się do jednego z oddziałów banków, (który podpisze umowę z BGK), aby złożyć wniosek o kredyt i udzielenie stosownego wsparcia. Lista banków współpracujących będzie umieszczona na naszej stronie: www.bgk.com.pl. Po złożeniu w oddziale banku wniosku o udzielenie kredytu na mieszkanie wraz z wnioskiem o finansowe wsparcie do wkładu własnego przewidzianego w programie MdM, bank zweryfikuje dokumenty składane przez potencjalnych beneficjentów. Po pozytywnej weryfikacji bank przekaże (drogą elektroniczną) wniosek nabywcy do BGK w celu przyznania środków na dofinansowanie. Bieżącą obsługą spłaty kredytu i przekazania wsparcia na rachunek sprzedawcy nieruchomości będzie już zajmował się konkretny bank, z którym klient podpisze umowę kredytową. Czyli osoba ubiegająca się o kredyt i finansowe wsparcie nie otrzyma do ręki pieniędzy. Środki pieniężne będą bowiem przesyłane z BGK do dewelopera za pośrednictwem banku udzielającego kredytu na zakup nieruchomości.

Co zyska bank dzięki podpisaniu umowy o współpracy z BGK?

Taki bank będzie mógł pozyskać nowych klientów ubiegających się o kredyt. Przypomnę, że w programie MdM dofinansowywany jest wkład własny. Z kolei w przyszłym roku zacznie obowiązywać wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego zmodyfikowana rekomendacja S i banki nie będą już mogły finansować 100 proc. wartości inwestycji mieszkaniowej, a maksymalny pułap wysokości udzielonego kredytu do wartości nieruchomości będzie stanowił wartość 95 proc. Wymagany będzie zatem przynajmniej 5-proc. wkład własny osoby ubiegającej się o kredyt. Jeżeli więc młoda osoba nie będzie dysponowała swoimi pieniędzmi, to może skorzystać z dofinansowania w ramach MdM i w ten sposób spełnić jeden z podstawowych warunków do uzyskania kredytu na mieszkanie lub dom. Program MdM niejako wkomponowując się w powstałą lukę, uzupełni ten wymagany 5-proc. wkład własny. Nie bez znaczenia dla nabywcy jest także to, że im mniejsza kwota zaciągniętego kredytu (wyższy wkład własny), tym niższe koszty obsługi takiego zobowiązania.

Ile będzie kosztować budżet państwa realizacja programu MdM?

W 2014 r. na MdM zostanie przeznaczonych 600 mln zł, a w następnych latach, czyli do 2018 r., corocznie po ponad 700 mln zł. W sumie w latach 2014-2023 wydatki na finansowe wsparcie udzielane w ramach programu Mieszkanie dla młodych wyniosą ponad 3,5 mld zł. Wymieniony 2023 r. bierze się stąd, że ustawa przewiduje udzielenie korzystającym z programu jednorazowego dodatkowego finansowego wsparcia w formie spłaty części kredytu w wysokości 5 proc. w związku z urodzeniem się trzeciego (lub kolejnego) dziecka. Uprawnienie do złożenia wniosku o uzyskanie tej formy wsparcia będzie obowiązywało przez okres pięciu lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia/przeniesienia własności nabytego mieszkania zaspokajającego potrzeby mieszkaniowe nabywcy. Jeżeli zatem młode osoby będą wnioskować o wypłatę wsparcia w 2018 r., a zakup nastąpi np. we wrześniu 2018 r., to zakładając narodziny dziecka po 4 latach i 10 miesiącach od daty zakupu mieszkania lub domu, termin uruchomienia dodatkowego 5 proc. świadczenia nastąpi w 2023 r.

@RY1@i02/2013/236/i02.2013.236.02100020c.802.jpg@RY2@

fot Rafał Guz/Fotorzepa Forum

Bogusław Białowąs, zastępca dyrektora departamentu usług agencyjnych Banku Gospodarstwa Krajowego

Rozmawiał Krzysztof Tomaszewski