Jak ubiegać się o kredyt studencki na preferencyjnych warunkach

Żacy, którzy chcą otrzymać wsparcie finansowe w wysokości 600 zł miesięcznie przez cały okres studiów, mogą złożyć wniosek o preferencyjny kredyt. Jest on nisko oprocentowany, a jego spłatę można rozpocząć dopiero po dwóch latach od ukończenia nauki.

Do wystąpienia o udzielenie kredytu uprawnieni są ci, którzy rozpoczęli studia przed ukończeniem 25. roku życia. Nie ma znaczenia, czy uczą się na uczelniach publicznych, czy niepublicznych, oraz w jakim trybie (stacjonarnym, czy wieczorowym). Obecnie można się o niego ubiegać w jednym z następujących banków:

● PKO Banku Polskim,

● Banku Pekao,

● Banku Polskiej Spółdzielczości,

● Gospodarczym Banku Wielkopolski.

Kredyt może uzyskać każdy, kto ma indeks uczelni wyższej, bez względu na rok studiów. Zatem jeśli spełni wszystkie warunki konieczne do jego uzyskania, będzie otrzymywał po 600 zł miesięcznie przez kolejne lata studiów.

Aby uzyskać kredyt student musi:

● założyć konto bankowe i wybrać kredytujący bank;

● uzyskać z uczelni zaświadczenie o studiach (według wzoru stanowiącego załącznik do rozporządzenia z 18 maja 2010 r. w sprawie kredytów studenckich). Jest ono jest wymagane w przypadku ubiegania się o kredyt studencki po raz pierwszy oraz w sytuacji skorzystania z prawa do kontynuowania wypłat na studiach drugiego stopnia bądź studiach doktoranckich. W celu przedłużenia okresu kredytowania osoby, które go otrzymają w banku, będą musiały przedstawiać już później jedynie aktualną legitymację studencką (do 31 października i 31 marca);

● złożyć wniosek wraz z wymaganymi dokumentami w banku kredytującym (w zależności od procedur danego banku).

Osoba, która pobiera kredyt studencki, ma obowiązek potwierdzania, że nadal jej się on należy. W tym celu wystarczy przedstawienie podstemplowanej legitymacji studenckiej. Nie trzeba już raz na pół roku wnioskować o wydanie zaświadczenia na uczelni, a potem przesyłać go do banku. Jeśli student jednak w wyznaczonym terminie nie okaże aktualnej legitymacji, bank zawiesi wypłatę pieniędzy. Tak się stanie również, jeśli studiujący nie zaliczy semestru lub zostanie zawieszony w prawach studenta. Wypłaty mogą być wznowione w miesiącu następującym po tym, w którym student przedstawi legitymację. W takiej sytuacji nie musi ponownie wnioskować o pożyczkę.

Wniosek powinien zawierać dane osobowe wnioskodawcy (studenta), informacje dotyczące studiów (nazwę i adres uczelni), poziom studiów (pierwszego czy drugiego stopnia) i kierunek, tryb studiów (stacjonarne czy niestacjonarne). Do niego należy dołączyć m.in. oświadczenie studenta o aktualnej liczbie członków rodziny oraz zaświadczenie z urzędu skarbowego o wysokości dochodów osiąganych w 2010 roku.

Przy obliczaniu tych dochodów uwzględnia się zarobki:

● studenta,

● małżonka,

● rodziców lub opiekunów prawnych.

Należy brać pod uwagę również dzieci będące na utrzymaniu studiującego, zarówno niepełnoletnie, uczące się do 26. roku życia oraz niepełnosprawne bez względu na wiek.

Przy ustalaniu dochodu nie uwzględnia się dochodów rodziców lub opiekunów prawnych oraz dzieci będących na ich utrzymaniu, jeśli student ma stałe źródło utrzymania w roku bieżącym w wysokości nie niższej niż minimalne wynagrodzenie za pracę (1386 zł).

Termin składania wniosku upływa 15 listopada. Na podstawie tych danych, bank jest zobowiązany do 15 lutego ocenić zabezpieczenie spłaty kredytu.

Do wniosku koniecznie trzeba dołączyć też potwierdzenie zabezpieczenia jego spłaty. Z reguły banki za wystarczające poręczenie uważają dwoje rodziców z dochodami około średniej krajowej (3 tys. zł), ale to jest sprawa indywidualna.

W przypadku braku możliwości sprostania wymogom odnośnie do zabezpieczenia spłaty pożyczki student może się ubiegać o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) lub Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARMiR).

Od roku akademickiego 2010/2011 obowiązują nowe, korzystniejsze warunki ich udzielania. Poręczenie BGK można otrzymać w wysokości:

● 100 proc. w przypadku uczących się, którzy zostali pozbawieni całkowicie opieki rodzicielskiej lub jako pozbawieni częściowo lub całkowicie opieki rodzicielskiej umieszczeni byli w rodzinie zastępczej, placówce opiekuńczo-wychowawczej rodzinnej, socjalizacyjnej albo resocjalizacyjnej (z wyłączeniem placówek resocjalizacyjnych prowadzących działalność w formie całodobowej turnusowej lub okresowej), bez względu na dochód,

● 100 proc. w przypadku studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 600 zł netto,

● 70 proc., gdy dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1 tys. zł netto.

Natomiast o poręczenie ARMiR mogą się ubiegać studenci pochodzący ze wsi. W zależności od wysokości dochodu agencja może gwarantować do 80 proc. lub do 100 proc. kwoty kredytu. Do 100 proc. uprawnieni są ci, których zarobki na osobę w rodzinie uprawniają do korzystania ze świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej. Jednak nie każdy bank może takie poręczenie przyjąć. Musi mieć podpisaną umowę z agencją.

Studenci, których dochód jest większy niż ustalony przez ministra, nie otrzymają kredytu. W ubiegłym roku było to 2,1 tys. zł. Jeśli bank przyzna kredyt, umowę należy zawrzeć do 31 marca.

Kredyt wypłacany jest przez cały okres studiów przez 10 miesięcy w roku akademickim w kwocie po 600 zł, od października do lipca. Kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania banku, który go udzielił, o:

● urlopie dziekańskim,

● utracie statusu studenta,

● zawieszeniu w prawach studenta,

● ukończeniu studiów.

Student ma prawo do korzystania z kredytu na studiach drugiego stopnia (magisterskich) bez konieczności ponownego składania wniosku. W tym celu musi przedstawić m.in. zaświadczenie o podjętych studiach.

Spłata kredytu nastąpi dopiero po dwóch latach od ukończenia kształcenia. Nie ma przeszkód do tego, aby zacząć ją wcześniej. W tym celu należy złożyć wniosek.

Zgodnie z rozporządzeniem z 18 maja 2010 r. w sprawie udzielania kredytów studenckich, w przypadku gdy student złożył egzamin dyplomowy na studiach pierwszego stopnia, nie może otrzymać kredytu na kolejnych studiach na tym samym poziomie. Takie uprawnienie przysługuje tylko w sytuacji, gdy osoba ta kontynuuje naukę na studiach drugiego stopnia (magisterskich) albo na studiach doktoranckich. Zatem nie ma możliwości, aby ponownie rozpocząć naukę na tym samym poziomie i dalej otrzymywać bankowe wsparcie.

Bank może też zawiesić jego spłatę (wraz z odsetkami). Tak się stanie, jeśli kredytobiorca znalazł się w trudnej sytuacji materialnej spowodowanej utratą stałego źródła utrzymania lub wypadkiem losowym. Prawo takie przysługuje np. w momencie utraty pracy lub choroby.

Zgodnie z par. 17 rozporządzenia z 18 maja 2010 r. w sprawie szczegółowych zasad udzielania i spłacania kredytu istnieje możliwość jego umorzenia. Kredytobiorca będzie zwolniony jednak tylko z 20 proc. zaciągniętego kredytu. Tak się stanie, jeśli ukończył studia w grupie 5 proc. najlepszych absolwentów uczelni. Rektor w porozumieniu z samorządem studentów ustala sposób wyłaniania najlepszych absolwentów. Zasady te mogą się różnić w zależności od szkół.

Kredyt jest natomiast umarzany w części (20 proc.), osobom, które ukończyły naukę w grupie 5 proc. najlepszych studentów danej uczelni.

Ponadto absolwent w trudnej sytuacji życiowej może wnioskować o całkowite zwolnienie ze spłaty kredytu. Może to nastąpić, jeśli kredytobiorca udokumentuje trwałą niezdolność do pracy i trudną sytuację materialną.

Pełną informację o warunkach uzyskania i spłaty kredytu osoba ubiegająca się o niego powinna uzyskać w swojej uczelni po rozpoczęciu nowego roku akademickiego, a następnie bardziej szczegółowe dane w wybranym przez siebie banku.

Do 15 lutego 2012 r. bank oceni zabezpieczenia spłaty kredytu. Odmówi zawarcia ze studentem umowy, jeżeli wysokość poręczenia kredytu okaże się niewystarczająca. W przypadku oceny negatywnej student będzie mógł do 28 lutego 2012 r. złożyć wniosek o udzielenie kredytu w innym banku

Studenci, którzy korzystają z kredytu, nie muszą przedstawianić w banku zaświadczenia o studiach. Wystarczy, że pokażą ważną legitymację studencką

Urszula Mirowska-Łoskot

urszula.mirowska@infor.pl

Rozporządzenie ministra nauki i szkolnictwa wyższego z 18 maja 2010 r. w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów i pożyczek studenckich (Dz.U. nr 87, poz. 560 z późn. zm.).

Art. 6 ustawy z 18 marca 2011 r. o zmianie ustawy - Prawo o szkolnictwie wyższym, ustawy o stopniach naukowych i tytule naukowym oraz o stopniach i tytule w zakresie sztuki oraz o zmianie niektórych innych ustaw (Dz.U. nr 84, poz. 455).

Ustawa z 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich (Dz.U. nr 108, poz. 685 z późn. zm.).