Uważaj na inwestycje, z których trudno się wycofać

Niektóre produkty inwestycyjne dostępne na polskim rynku mają taką konstrukcję, że nie opłaca się z nich wycofywać pieniędzy przed zakończeniem okresu inwestycji. Może to być bardzo kosztowne. Należy więc uważnie czytać umowy i tabele opłat przed decyzją o inwestycji. Jeśli np. nie jesteśmy pewni, że będziemy mogli dokonywać regularnych wpłat w deklarowanej wysokości przez kilka, kilkanaście lat, lepiej poszukać innego instrumentu.

Przykładem takiego długoterminowego produktu jest Plan Regularnego Oszczędzania Zabezpiecz Przyszłość oferowany przez Getin Noble Bank. Ma on formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Open Life TUnŻ. Jest skonstruowany bardzo podobnie jak jego poprzednicy, czyli produkty Pareto, Lucra czy Libra. Zakłada regularne wpłaty przez 15 lat. W pierwszych latach trwania inwestycji trudno się z niej wycofać, bo opłaty likwidacyjne przekraczają 60 proc. włożonego kapitału. Co prawda produkt oferuje zwrot sumy wpłaconych składek pomniejszonej o opłaty administracyjne, ale dopiero na koniec 15-letniego okresu ubezpieczenia.

Z informacji DGP wynika, że część klientów, którzy zainwestowali w ten plan, będą występować do grupy Getin Holding o ugodę, która ma im umożliwić odebranie wpłaconych pieniędzy. Chcą tego, gdyż produkty Pareto, Lucro i Libra mają słabe wyniki inwestycyjne. Klienci uważają, że nie wróży to, iż osiągną zyski na zakończenie inwestycji. Grupa Getin podkreśla, że wiele czynników wpływa na wycenę jednostek uczestnictwa i na efekty inwestycji należy czekać do końca okresu ubezpieczenia.

Piotr Rosik

piotr.rosik@infor.pl