Firmy leasingowe zapraszają do siebie start-upy

Co trzecie przedsiębiorstwo kończy żywot, nim upłynie rok od jego uruchomienia. Tak przynajmniej wynika z danych GUS. Z tego powodu banki niechętnie finansują start-upy. Jeśli udzielają im kredytu, to zazwyczaj w koncie i najwyżej do kilku tysięcy złotych. Przy wyższych kwotach zwykle wymagają solidnych zabezpieczeń.

Firmy leasingowe do problemu podchodzą zdecydowanie bardziej elastycznie. - Wiąże się to ze specyfiką naszej działalności. Przez cały okres trwania umowy to leasingodawcy są właścicielami finansowanego sprzętu - tłumaczy Olaf Rurak, dyrektor departamentu marketingu EFL.

Przede wszystkim auta

Biznesowym niemowlakom najłatwiej w ten sposób sfinansować samochody osobowe i auta dostawcze. - Firmom istniejącym na rynku przynajmniej trzy miesiące oferujemy leasing aut osobowych lub ciężarowych do 3,5 t, o wartości nieprzekraczającej 120 tys. zł na okres do 60 miesięcy - mówi Daniel Mrozek, odpowiedzialny w BZ WBK Leasing za rozwój oferty produktowej. - Warunkiem jest wniesienie opłaty wstępnej w wysokości 20 proc. wartości przedmiotu leasingu - dodaje. Wkład własny w wysokości 15-20 proc., to częsty wymóg dla start-upów. - Ale pozwala to na udzielenie finansowania opartego na uproszczonych procedurach - podkreśla Paweł Pach, prezes PKO Leasing. - Wystarczy oświadczenie finansowe oraz dane rejestrowe, by firma działająca od trzech miesięcy wyleasingowała u nas auto lub ciężarówkę o masie do 3,5 t o wartości do 150 tys. zł, a działająca od 6 miesięcy o wartości do 350 tys. zł - dodaje.

O tym, że wpłata początkowa jest podstawą pozytywnej decyzji, mówi także Katarzyna Miklej, kierownik departamentu zarządzania produktami w Millennium Leasing. - Poza samym finansowaniem klient może także skorzystać z atrakcyjnego ubezpieczenia - dodaje. Tłumacząc to na język klienta, firma leasingowa może oczekiwać takiego ubezpieczenia jako dodatkowej formy zabezpieczenia.

Maszyny i sprzęt

Spółki leasingowe podkreślają, że start-upom najchętniej sfinansują pojazdy, bo to dobra łatwo zbywalne. Gdy klient padnie, nie ma problemu z ich spieniężeniem. Ale nie unikają także finansowania maszyn i urządzeń. BZ WBK Leasin przyznaje, że pracuje nad taką ofertą. - My mamy np. specjalną ofertę zarówno dla branży medycznej jak lekarzy, którzy zdecydują się na założenie pierwszego gabinetu - mówi Joanna Szajer, specjalista ds. marketingu Siemens Finance. - Możemy lekarzowi udzielić pożyczki na kwotę do 125 tys. euro na niezbędny sprzęt, a także na samochód. Pożyczka w przypadku finansowania sprzętu medycznego jest rozwiązaniem korzystniejszym od leasingu, ponieważ pozwala skorzystać z obniżonej stawki VAT. Tymczasem zasady księgowania raty pożyczki medycznej Siemens Finance przypominają leasing finansowy. Pożyczkobiorca amortyzuje sprzęt, wpisując odsetki w koszty uzyskania przychodu, jednocześnie może finansować całą wartość brutto sprzętu - tłumaczy. Wszystko w tym przypadku również na zasadach uproszczonej procedury.

Jednak nie wszystkie firmy tak łagodnie podchodzą do finansowania start-upów. - Choć mamy dla nich ofertę, to u nas takie firmy są jednak wyłączone z procedur uproszczonych. Wnioski dotyczące klientów typu start-up weryfikowane są indywidualnie przez analityków kredytowych. Sprawdzane jest przede wszystkim dotychczasowe doświadczenie biznesowe przyszłego leasingobiorcy oraz przychody uzyskiwane wcześniej (np. z tytułu umów o pracę, o dzieło, zlecenia). Badamy także własny kapitał nowego przedsiębiorcy, jego majątek oraz zakres prowadzonej działalności i przeznaczenie przedmiotu leasingu - tłumaczy Lech Staniszewski, dyrektor departamentu zarządzania ryzykiem w VB Leasing.

EFL finansuje firmy działające dłużej niż 6 miesięcy, a w przypadku środków trwałych trzeba się wykazać 12-miesięcznym okresem działania.

Nieruchomości? Nie

Zdecydowanie najtrudniej będzie raczkującej firmie sfinansować nieruchomość. - Leasing nieruchomości charakteryzuje się wysoką wartością transakcji oraz dużo bardziej skomplikowanymi procedurami niż pojazdów czy maszyn. Dlatego w naszej firmie dostępny jest dla średnich i dużych przedsiębiorstw, które działają przynajmniej 12 miesięcy - wyjaśnia Daniel Mrozek. - W przypadku leasingu nieruchomości podstawą zawarcia umowy jest zarówno ocena sytuacji finansowej klienta, jak i finansowanego przedmiotu - wtóruje mu Katarzyna Milej.

Po prostu nieruchomości są nie dość, że drogie, to dużo trudniej zbywalne niż auta czy maszyny. Dlatego firmy leasingowe bardzo ostrożnie podchodzą do finansowania ich dla małych, niebogatych start-upów.

@RY1@i02/2013/045/i02.2013.045.13000030h.802.jpg@RY2@

Wymagany wkład własny w zależności od okresu istnienia firmy

Ważne pojęcia

● - leasingodawca wymaga by przedsiębiorca złożył oświadczenie o dochodach, dokumenty rejestracji spółki oraz w przypadku lekarzy, dokument potwierdzający prawo wykonywania zawodu.

● - klient zobowiązany jest przedstawić dowód osobisty, NIP, regon, wpis do ewidencji lub KRS, CIT, PIT, potwierdzenie o niezaleganiu wobec ZUS i urzędu skarbowego.

● - inaczej to ubezpieczenie spłaty leasingu. Chroni klienta, jego rodzinę i wspólników przed finansowymi skutkami śmierci, niezdolności do pracy, długotrwałego pobytu w szpitalu. W takich sytuacjach to ubezpieczyciel przejmuje na siebie spłatę rat leasingu.

● - zapewnia ochronę leasingowanych maszyn i urządzeń. Jest wymagane podobnie jak ubezpieczenie komunikacyjne przy leasingu samochodów.

● - chroni nabywcę pojazdu, maszyny lub urządzenia przed stratą finansową spowodowaną całkowitym zniszczeniem lub utratą wskutek kradzieży.

Beata Tomaszkiewicz

beata.tomaszkiewicz@infor.pl