Banki pomogą utrzymać płynność i pożyczą pieniądze na inwestycje

Aż 31 proc. właścicieli i menedżerów spodziewa się, że w ciągu najbliższych trzech lat sytuacja finansowa ich firm będzie się poprawiać, ale są świadomi zagrożeń. Jako największe wymieniają pogorszenie płynności finansowej. To bariera rozwojowa wskazywana przede wszystkim przez branżę budowlaną. Wysoko na liście wyzwań umieszczają też dostępność źródeł finansowania inwestycji. Obawy z tym związane mają głównie firmy o stażu mniejszym niż 10 lat – wynika z najnowszego badania przeprowadzonego przez GFK dla PKO Banku Polskiego.

– Płynność finansowa funkcjonuje w kategorii wyzwań, natomiast na skali trudności jest ona oceniana przez biznes jako stosunkowo łatwa. Wynika to z faktu, że banki – co pokazuje nasze badanie – dobrze radzą sobie ze swoją rolą finansowania bieżącej płynności czy nowych inwestycji – wyjaśnia Rafał Antczak, wiceprezes PKO Banku Polskiego, nadzorujący obszar bankowości, przedsiębiorstw i analiz. Kredyty są coraz lepiej dostępne, na co wpływa zarówno ich koszt, czas, jak i dynamiczny rozwój elektronicznych kanałów sprzedaży. Do tego banki systematycznie wdrażają nowe projekty, aby maksymalnie zwiększyć dostępność finansowania dla firm. Dziś już generalnie każda działalność firmy może być kredytowana, o ile jest zgodna z przedmiotem działalności.

– Pracujemy nad zautomatyzowanym procesem obsługi, który przyniesie realną wartość w postaci bardzo szybkiego procesu kredytowania, ograniczenia formalności i wygodnego, zdalnego kontaktu z bankiem. Chcemy oszczędzać czas klientów i koncentrować się na doradzaniu w rozwoju biznesu – wyjaśnia Jacek Stanisz, dyrektor biura rozwoju i wsparcia Centrum Bankowości Przedsiębiorstw w PKO Banku Polskim.

Jak wynika z danych Centrum Badań Marketingowych Indicator opracowanych we współpracy z Warszawskim Instytutem Bankowości i Związkiem Banków Polskich, niemal dwie trzecie średnich firm nie widzi trudności w dostępie do kredytu bankowego.

– Jeszcze kilka lat temu finansowanie było problemem numer jeden. Mówiono: jak firma ma się rozwijać, skoro nie ma dostępu do kapitału – mówi Rafał Antczak. Podkreśla, że doprowadziło to do polskiego fenomenu, polegającego na tym, że około połowa inwestycji firm jest finansowana ze środków własnych. Według Antczaka okazało się to zbawienne, gdy nadszedł globalny kryzys. Nie ma jednak uzasadnienia teraz, gdy od ponad dekady globalne i lokalne stopy procentowe są bardzo niskie, a system bankowy w Polsce jest jednym z najbezpieczniejszych na świecie pod kątem ryzyka, co potwierdziły ostatnio stress-testy EBA, w których PKO znalazł się na 1. miejscu spośród 48 największych banków UE.

Zdaniem ekspertów przedsiębiorcy mają też już całkiem dobrą świadomość produktów finansowych, które są dla nich wsparciem w bieżącym zarządzaniu przedsiębiorstwem. Posiłkują się kredytem obrotowym, szybką pożyczką czy limitem kredytowym. Na znaczeniu zyskują też usługi faktoringowe czy leasing.

Skąd zatem plasowanie wysoko wśród wyzwań dostępu do zewnętrznych źródeł finansowania wśród mniejszych firm?

– Obawy przedsiębiorców potęgują warunki, na jakich jest ono im oferowane. Sektor mikro nadal podlega ocenie podobnej do tej, jaką przechodzą duże spółki – uważa Cezary Kaźmierczak, prezes Związku Przedsiębiorców i Pracodawców.

Co jeszcze jest bolączką dla przedsiębiorców? Z badania GFK wynika, że sen z powiek spędzają im skomplikowane przepisy, to, czy uda im się pozyskać nowych klientów, jak zachowa się rynek pracy oraz jak postępować będzie konkurencja. Obawy o poczynania konkurencji cechują przede wszystkim branżę handlową.

– Zakaz handlu w niedziele zaostrzył wojnę cenową na rynku. Duże sieci wydają krocie na reklamę i promocję, której zadaniem jest przyciągnięcie jak największej liczby klientów pod koniec tygodnia, by w ten sposób zniwelować straty wynikające z wolnej niedzieli. Mniejsze sklepy, których nie stać na takie działania, notują w związku z tym odpływ klientów. Konsekwencją tego jest pogorszenie płynności, a co za tym idzie nieregulowanie zobowiązań na czas. Kolejne sieci wpadają w spiralę zadłużenia – tłumaczy Bartosz Bolecki, analityk PMR.

Eksperci zwracają jednak uwagę, że w kwestii pozyskania nowych klientów może pomóc dalszy rozwój e-commerce i przystępowanie kolejnych firm do rynku sprzedaży z wykorzystaniem kanałów elektronicznych. Według raportu Worldpay w 2017 r. polski e-handel osiągnął obroty na poziomie 9 mld dol. W kolejnych pięciu latach przewidywany jest wzrost o kolejne 44 proc. Zainteresowanie się kanałem online powinno się zwiększać, chociażby z powodu wzrostu od przyszłego roku liczby wolnych niedziel.

– Nasycenie rynku, duża konkurencja i chęć poszukiwania nowych klientów prowadzą do zahamowania rozwoju polskich przedsiębiorców na rynku krajowym. W celu utrzymania rentowności, przedłużenia życia produktów oraz dywersyfikacji przychodów i ryzyka polskie firmy będą rozwijać się poza granicami – komentuje Jacek Stanisz.

Eksperci zwracają uwagę, że w Europie i Stanach Zjednoczonych średnia firma jest kilkukrotnie większa niż w naszym kraju i to samo dotyczy naszych korporacji. Mamy zatem problem, jak doprowadzić do szybszego wzrostu średnie polskie firmy, aby uciec przed pułapką średniego rozwoju. – Dlatego właśnie widząc wagę problemu, w kwietniu bieżącego roku wdrożyliśmy w ogólnopolskich strukturach Centrum Bankowości Przedsiębiorstw, którego produkty i usługi są przeznaczone dla firm o rocznych przychodach od 5 do 30 mln zł – informuje Rafał Antczak. Kluczowa rolę pełni w nim profesjonalne, mobilne doradztwo w zakresie leasingu, faktoringu, produktów skarbowych czy trade finance. Doradca klienta współdziała z analitykiem kredytowym i obaj są przypisani do wybranych klientów. Duet dysponuje między innymi kompetencjami do negocjowania marży i prowizji od wniosków kredytowych składanych przez klientów – tłumaczy.

Fot. Shutterstock