Banki oferują wiele produktów poprawiających płynność finansową firmy

Kłopoty z płynnością dotykają zarówno dużych przedsiębiorstw korporacyjnych, jak i firmy z sektora MSP i są one najczęściej związane z odroczonymi terminami regulowania należności przez kontrahentów. Przy tak działających rozliczeniach na rynku gospodarczym najważniejsze staje się zapewnienie środków finansowych, które pozwolą na spłatę już istniejących zobowiązań firmy i zaciąganie w przyszłości nowych.

Banki oferują wiele rozwiązań poprawiających płynność finansową przedsiębiorstwa, dostosowanych do jego indywidualnych potrzeb. Produktami, które szybko poprawią płynność, są kredyty odnawialne oferowane na bieżącą działalność. Kredyt w rachunku bieżącym i kredyt rewolwingowy pozwalają na zadłużanie się do wysokości przyznanego limitu i ponowne wykorzystanie kredytu po spłacie zadłużenia.

Innym produktem pozwalającym zwiększyć płynność firmy jest kredyt obrotowy. Udzielany jest najczęściej na bieżącą działalność, a zabezpieczony może być określonymi wierzytelnościami kontrahentów. Taką formę ma np. kredyt pod kontrakt oferowany przez Bank Millennium. Z kolei przedsiębiorstwa działające na rynku międzynarodowym i dokonujące płatności w walutach obcych mogą korzystać z globalnych limitów kredytowych, które klient może uruchamiać w różnych walutach.

Poza kredytami istnieją inne instrumenty finansowe, z których firma może korzystać przy finansowaniu działalności bieżącej i zakupów środków trwałych. Faktoring pozwala na poprawę płynności finansowej i jednocześnie podnosi bezpieczeństwo realizowanych transakcji. Usługa polega na nabywaniu i finansowaniu wierzytelności należnych od odbiorców z tytułu dostaw towarów lub usług. Umożliwia to uwolnienie środków finansowych zamrożonych w należnościach. Kolejny produkt pozwalający na poprawę płynności finansowej to leasing, będący formą finansowania inwestycji w zamian za ustalony czynsz, czyli ratę leasingową. Dla firm, które potrzebują finansowania, a nie mają odpowiednich zabezpieczeń akceptowanych przez banki, interesującym instrumentem mogą być również karty kredytowe czy chargowe.

Im większa firma, tym możliwości finansowania więcej. Na polskim rynku pojawiają się nowe produkty pozyskania finansowania, jak np. uruchomiony 30 września ub.r. CATALYST, czyli rynek obligacji giełdy papierów wartościowych. Inicjatywa jest bardzo interesująca i być może wypromuje obligacje jako źródło finansowania.

W zarządzaniu płynnością niezbędne jest stosowanie produktów bankowości transakcyjnej jak identyfikacja płatności przychodzących, polecenie zapłaty czy konsolidacja sald. Produkty te ułatwiają codzienne zarządzanie strumieniem pieniędzy wpływających i wypływających z rachunków firmy oraz umożliwiają najkorzystniejsze zagospodarowanie zgromadzonych środków.

@RY1@i02/2010/118/i02.2010.118.000.019b.001.jpg@RY2@

Fot. Wojciech Górski

Marta Zakrzewska

Marta Zakrzewska

ekspert w Departamencie Marketingu Bankowości Przedsiębiorstw, Bank Millennium