Jak pożyczyć unijne pieniądze na założenie własnej firmy

Czy bank wypłaci unijną pożyczkę na biznes?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.815.jpg@RY2@

Mikropożyczki na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej są wypłacane przez pośredników finansowych. Nie są nimi banki, lecz fundusze pożyczkowe czy regionalne agencje rozwoju, które uzyskały dofinansowanie z Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki. Te są wybierane w konkursach organizowanych w zależności od województwa przez urząd marszałkowski lub wojewódzki urząd pracy. Takie wsparcie będzie w tym roku dostępne w każdym z regionów. Żeby je uzyskać, trzeba przystąpić do projektu realizowanego przez pośrednika. Informacji o prowadzonych aktualnie naborach do projektów udzielają urzędy marszałkowskie i wojewódzkie urzędy pracy. Maksymalna wysokość mikropożyczki to 50 tys. zł. Wsparcie jest udzielane na preferencyjnych zasadach, pod warunkiem że pożyczkobiorca zarejestruje działalność gospodarczą i utrzyma firmę na rynku co najmniej przez rok.

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Czy działalność gospodarcza wyklucza pomoc?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.816.jpg@RY2@

Pożyczkobiorcą może być osoba fizyczna. Ubiegając się o kredyt, nie może mieć więc zarejestrowanej firmy. Także przez rok poprzedzający uzyskanie pożyczki nie może prowadzić działalności gospodarczej. Przy ustalaniu tego okresu bierze się pod uwagę 12 miesięcy upływających w dniu przystąpienia do projektu i podpisania stosownej deklaracji. O kredyt na założenie firmy można się ubiegać tylko na terenie tego województwa, w którym się zamieszkuje. Także tutaj należy zarejestrować działalność gospodarczą. Powinno to nastąpić przed zawarciem umowy pożyczki.

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Czy osoba pracująca otrzyma wsparcie?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.817.jpg@RY2@

Zgodnie z zaleceniami Ministerstwa Rozwoju Regionalnego pośrednicy wypłacający bezzwrotne granty na rozpoczęcie działalności gospodarczej odmawiają ich wypłaty osobom zatrudnionym. Z założenia pomoc bezzwrotna ma być bowiem adresowana do osób w trudnej sytuacji na rynku pracy, a więc np. długotrwale bezrobotnych oraz tracących pracę z powodu spowolnienia gospodarczego. Takiego ograniczenia nie ma natomiast w programie przewidującym wypłatę niskooprocentowanych pożyczek na własny biznes. Pożyczkobiorcą może być każda osoba fizyczna, która jest gotowa zarejestrować działalność gospodarczą na terenie województwa, gdzie realizowany jest projekt oraz spełni kilka dodatkowych kryteriów. Musi być w stanie wykazać zdolność do spłaty preferencyjnego kredytu. Nie może w stosunku do niej być prowadzone postępowanie upadłościowe, układowe, likwidacyjne, ugodowe, bankowe i egzekucyjne. Nie może mieć też zaległości w zapłacie podatków i składek na ZUS.

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Czy za pożyczkę można kupić samochód?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.818.jpg@RY2@

Nie ma znaczenia, na uruchomienie jakiego rodzaju działalności gospodarczej ma być przeznaczona pożyczka. Finansowane są jednak tylko wydatki niezbędne do rozpoczęcia działalności gospodarczej. Jeżeli do jej uruchomienia jest niezbędny środek transportu, jego kupno może zostać sfinansowane ze środków mikropożyczki. Przyszły przedsiębiorca może się spotkać z odmową sfinansowania samochodu, jeśli ten zakup będzie miał tylko konsumpcyjny charakter. Preferencyjny kredyt może zostać bowiem udzielony na sfinansowanie kosztów maszyn, surowców i materiałów niezbędnych do realizacji planowanego przedsięwzięcia, a także na budowę, przebudowę, adaptację lub modernizację pomieszczeń. Możliwy jest także zakup wartości niematerialnych i prawnych.

Ze środków pożyczki można też finansować bieżącą działalność firmy. Każdy wydatek niezgodny z przeznaczeniem, tzn. niesłużący uruchomieniu działalności gospodarczej, może zostać zakwestionowany przez fundusz pożyczkowy.

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Czy pożyczka jest preferencyjnie oprocentowana?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.819.jpg@RY2@

Unijne mikropożyczki są udzielane na preferencyjnych zasadach. Oprocentowanie powinno się kształtować na poziomie poniżej obowiązującej stopy referencyjnej. Każdy z pośredników udzielających wsparcia ma obowiązek publikować na swojej stronie internetowej aktualną jego wysokość. Na przykład w przypadku Kujawsko-Pomorskiego Funduszu Pożyczkowego oprocentowanie preferencyjne kredytu wynosi 3 proc. w skali roku. W pewnych sytuacjach pożyczkobiorca może jednak utracić prawo do takiego ułatwienia. Będzie on wówczas podlegał oprocentowaniu standardowemu, tj. w wysokości równej lub wyższej niż obowiązująca stopa referencyjna (np. w przypadku Kujawsko-Pomorskiego Funduszu Pożyczkowego wynosi ono od 8,91 do 11,41 proc. w skali roku). Takie standardowe oprocentowanie pożyczki obowiązuje wówczas, gdy pożyczkobiorca zlikwiduje działalność gospodarczą przed upływem roku od dnia zawarcia umowy w tej sprawie. Odsetki na poziomie standardowym naliczane są wówczas od dnia udzielenia wsparcia. Inną sytuacją, w której przedsiębiorcy grozi wyższe oprocentowanie kredytu, jest wydatkowanie go niezgodnie z obowiązującą umową. Także w tym przypadku odsetki na poziomie standardowym są naliczane wstecznie od dnia udzielenia pożyczki. Jej przyznanie z preferencyjnym oprocentowaniem wiąże się z udzieleniem pomocy de minimis (stanowi ją różnica między oprocentowaniem standardowym a preferencyjnym).

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Czy tanią mikropożyczkę można umorzyć?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.820.jpg@RY2@

Przedsiębiorca jest zobowiązany spłacać pożyczkę na warunkach określonych w umowie. Nie ma możliwości jej umorzenia. W razie trudności w spłacie pożyczkobiorca powinien powiadomić o tym fundusz pożyczkowy i wskazać sposoby rozwiązania tych problemów. Możliwa jest renegocjacja warunków umowy. Fundusz pożyczkowy oraz kredytobiorca mogą zawrzeć stosowny aneks do kontraktu regulujący warunki spłat kwoty pożyczki wraz z odsetkami. W takiej sytuacji niezbędna będzie renegocjacja zabezpieczeń, w tym zaakceptowanie przez dotychczasowych poręczycieli nowych warunków umowy. W przypadku niewywiązywania się z jej warunków, w szczególności zaniechania terminowej spłaty pożyczki za dwa okresy płatności lub zagrożenia niewypłacalności pożyczkobiorcy, fundusz pożyczkowy może wypowiedzieć umowę i postawić w stan natychmiastowej wymagalności kwotę pozostałą do spłacenia wraz z odsetkami oraz skorzystać z przewidzianych zabezpieczeń.

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Czy spłatę kredytu można czasowo zawiesić?

@RY1@i02/2013/003/i02.2013.003.18300110e.821.jpg@RY2@

Fundusz pożyczkowy udziela kredytu na okres uzasadniony potrzebami przyszłego przedsiębiorcy. Okres jego spłaty nie może być jednak dłuższy niż 60 miesięcy od dnia podpisania umowy. Pożyczkobiorca może jednak się ubiegać o czasowe zawieszenie spłaty pomocy. Ma prawo do trzymiesięcznego okresu karencji na spłatę rat kapitałowych. Odsetki od pożyczki będzie musiał w tym czasie spłacać na bieżąco. W uzasadnionych sytuacjach zawieszenie spłaty rat - za zgodą funduszu pożyczkowego - może być nawet przedłużone do pół roku. Okres karencji wlicza się do okresu spłaty pożyczki.

Podstawa prawna

Wytyczne instytucji pośredniczących dla beneficjentów ubiegających się o wsparcie w ramach Działania 6.2 Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości oraz samozatrudnienia.

Beata Lisowska

beata.lisowska@infor.pl