Jak łatwo sięgnąć po kredyt z zabezpieczeniem BGK

Jeżeli bank odmówił ci ostatnio kredytu m.in. z powodu braku zabezpieczeń, nie chciałeś zastawić mieszkania pod kredyt, a jesteś małym lub średnim przedsiębiorcą i potrzebujesz nowego finansowania lub obecny limit nie wystarcza na finansowanie bieżącej działalności twojej firmy (zakup materiałów, wynagrodzenia pracowników, paliwo, artykuły biurowe), na regulowanie płatności wobec kontrahentów i spłatę zaległych zobowiązań, to spytaj w swoim banku o kredyt zabezpieczony gwarancją de minimis. Jest to nowy instrument stworzony specjalnie dla małych i średnich przedsiębiorstw, które w czasie kryzysu mają problemy z płynnością finansową. Polega on na gwarantowaniu przez Bank Gospodarstwa Krajowego spłaty kredytów tych firm.

Od czego zacząć?

Twój opiekun w banku przedstawi ci listę dokumentów, które musisz złożyć wraz z wnioskiem kredytowym: dokumenty finansowe i prawne spółki wraz z najważniejszym w tym zestawie wnioskiem o udzielenie gwarancji. Ten wniosek jest naprawdę łatwy do wypełnienia w ciągu kilkunastu minut, pomimo zawiłych odniesień do wielu aktów legislacyjnych.

Opiekun przedstawi warunki gwarancji spłaty kredytu w Banku Gospodarstwa Krajowego oraz wstępne zasady finansowania. Upewnij się, czy w innym banku nie znajdziesz atrakcyjniejszych warunków otrzymania kredytu (nie zawsze najniższe oprocentowanie jest kluczowe, równie istotny może też być np. brak ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń).

Klient akceptuje wstępne postanowienia umowy kredytowej, wtedy bank rozpoczyna analizę wniosku, która kończy się podjęciem decyzji kredytowej. Z gotowymi warunkami finansowania twój opiekun kontaktuje się z tobą w celu sfinalizowania transakcji. Dochodzi do podpisania umowy wraz ze specyficznymi dla gwarancji de minimis załącznikami:

a/ weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową,

b/ oświadczenie o poddaniu się egzekucji,

c/ oświadczenie o ochronie danych osobowych (jeśli dotyczy - tylko w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą lub spółek cywilnych).

Po podpisaniu dokumentów środki są wypłacane przez bank. Pamiętaj, że bank powinien wydać ci zaświadczenie o uzyskanej pomocy de minimis, które przyda ci się podczas aplikowania o wsparcie z innych programów.

W jednym banku

Nie obawiaj się, że wnioskowanie o gwarancje wydłuży proces przyznawania kredytu. Twój bank otrzymał od Banku Gospodarstwa Krajowego do dyspozycji pulę środków, które przeznacza na gwarancje. Dzięki takiej konstrukcji proces udzielania gwarancji jest bardzo prosty i krótki, bowiem odbywa się w twoim banku. Oznacza to, że nie musisz dodatkowo wnioskować o gwarancje do BGK, a wszystkie formalności mogą zostać załatwione podczas jednego spotkania z twoim opiekunem.

Przed przystąpieniem do aplikowania o pomoc w ramach gwarancji de minimis upewnij się, czy prowadzona przez ciebie działalność nie jest wyłączona z tej formy pomocy publicznej. Dotyczy to firm działających w:

● sektorze rybołówstwa i akwakultury;

● w sektorze produkcji podstawowej produktów rolnych;

● w sektorze węglowym.

Jeżeli wcześniej korzystałeś z pomocy de minimis (w ramach ulg podatkowych; jednorazowej amortyzacji; dotacji; dopłat do oprocentowania kredytów bankowych; umorzenia kosztów egzekucyjnych; pomocy z funduszu pracy), co zostało potwierdzone odpowiednim zaświadczeniem o uzyskaniu pomocy de minimis, pamiętaj że jej limit wynosi 200 tys. euro na przedsiębiorstwo (100 tys. euro w sektorze transportu). Co istotne, gwarancja de minimis jest pomocą publiczną tylko w 13,33 proc.

Jaki jest koszt gwarancji?

Zwykle za gwarancje, czy to banku, czy innych instytucji przedsiębiorcy muszą płacić. Te koszty wynoszą najczęściej ok. 2 proc. wartości gwarancji czy poręczenia. W przypadku gwarancji de minimis w pierwszym roku firmy są całkowicie zwolnione z opłat (sprawdź, czy twój bank przy okazji udzielenia gwarancji nie zwiększył marży kredytowej). Jeżeli przedłużysz umowę o gwarancję na drugi rok, to zapłacisz za to tylko 0,5 proc. jej wartości, co ciągle jest bardzo atrakcyjną stawką.

Korzyści z gwarancji

● zwiększenie dostępności finansowania obcego poprzez możliwość zabezpieczenia gwarancją kredytu, a w szczególności:

● udzielenie nowego finansowania podmiotowi pomimo braku wystarczających zabezpieczeń własnych;

● podwyższenie istniejącego finansowania podmiotowi pomimo braku wystarczających zabezpieczeń własnych;

● udostępnienie finansowania podmiotowi na kolejny okres (bez podwyższenia kwoty kredytu) w przypadku gdy: zwalniane jest inne zabezpieczenie lub wartość wcześniej przedstawionych zabezpieczeń uległa zmniejszeniu i nie wystarcza na zabezpieczenie transakcji.

● bezkosztowy charakter zabezpieczenia w pierwszym roku (opłata za gwarancję wynosi 0 proc. za pierwsze 12 miesięcy).

@RY1@i02/2013/103/i02.2013.103.05000020b.802.jpg@RY2@

Dla kogo gwarancje

Tomasz Saulewicz

Raiffeisen Polbank