Czy bank chroni tak samo interesy klienta jak własne

Czytelnik w jednym banku ma rachunek bieżący, zaciąga kredyty i kupuje instrumenty finansowe.

- Czy obowiązki i obostrzenia, które nałożono na firmy inwestycyjne, dotyczą teraz również banków? Czy i one będą teraz musiały zapobiegać konfliktom interesów swoich klientów i pracowników, podobnie jak osób powiązanych? Nie jestem pewien, jak to mogłoby wyglądać w praktyce i gdzie znajdę mówiące o tym przepisy - pyta pan Włodzimierz z Bydgoszczy.

Banki z siedzibą w Polsce, które mogą bez zezwolenia na działalność maklerską oferować swoim klientom papiery wartościowe albo instrumenty finansowe, takie jak opcje czy forwardy, muszą teraz spełniać te same wymagania co wszystkie firmy inwestycyjne. Wynika to ze znowelizowanej ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. O sposobach zapobiegania konfliktom interesów mówi natomiast rozporządzenie wykonawcze do niej.

Z konfliktem interesów mamy do czynienia np. wtedy, kiedy bank, osoba świadcząca usługi na jego rzecz lub osoba powiązana z bankiem może odnieść korzyści finansowe lub choćby uniknąć strat finansowych kosztem klienta. Sytuacja taka ma również miejsce, gdy - powiedzmy - pracownik banku jest zainteresowany skutkami usługi świadczonej na rzecz klienta lub transakcji, a jego interes różni się od tego, co jest dobre dla klienta. Konflikt interesów ma miejsce także wtedy, kiedy osoba występująca w imieniu banku jest motywowana do preferowania interesów jednego klienta kosztem innego, również przez zachęty ze strony osób trzecich. Chodzi więc o unikanie manipulacji transakcjami. Dlatego wewnętrzna struktura organizacyjna firmy inwestycyjnej powinna zapobiegać powstawaniu konfliktów interesów. A gdyby jednak taka sytuacja powstała, to konieczna jest ochrona interesów klienta przed szkodliwym wpływem takiego konfliktu. Firmy inwestycyjne, również banki, muszą przy tym opracować i wdrożyć regulaminy zarządzania konfliktami.

Par. 3-8 ust. 1 rozporządzenia ministra finansów z 23 listopada 2009 r. w sprawie określenia szczegółowych warunków technicznych i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, i banków powierniczych oraz warunków szacowania przez dom maklerski kapitału wewnętrznego (Dz.U. z 2009 r. nr 204, poz. 1579).