Dobrowolna rekomendacja nie zastąpi ustawy

Nowością jest to, że bank ma przypominać klientowi o jego uprawnieniach wynikających z zawartego ubezpieczenia nawet wtedy, kiedy klient nie powołuje się na nie z własnej inicjatywy. To z pewnością korzystny przepis, bo klienci nie zawsze pamiętają, a ich rodziny często nie wiedzą, że mają przy produkcie bankowym ubezpieczenie, które powinno być uruchomione w momencie np. wypadku, choroby, utraty pracy czy śmierci.

Niestety, ta zasada nie zawsze będzie mogła być zastosowana w praktyce. W przypadku usług assistance czy concierge dodawanych do kart kredytowych bank nie jest w stanie przewidzieć, kiedy klient może chcieć z nich skorzystać. Nie będzie miał przecież informacji o tym, że np. klientowi zaciął się zamek w drzwiach.

Kolejnym krokiem powinno być jednak uregulowanie tego obszaru przez prawo, zwłaszcza w zakresie umów ubezpieczenia grupowego, szeroko stosowanych przez banki.

Można rozważyć, czy nie należało szerzej potraktować obowiązku banku w zakresie uzyskania oświadczenia woli klienta co do objęcia go ochroną ubezpieczeniową. Rekomendacja zakłada, że obowiązek ten odnosi się do przypadku, w którym ubezpieczenie wiąże się z dodatkowymi opłatami dla klienta. Być może lepszym rozwiązaniem byłoby wprowadzenie wymogu złożenia oświadczenia woli nawet wówczas, gdy klient nie płaci bezpośrednio za ubezpieczenie.

Żeby uniknąć takich zarzutów, rekomendacja powinna wprowadzać większe zmiany w zakresie informowania klientów o konieczności zawarcia ubezpieczenia. Obecnie zakłada się, że klient będzie musiał być poinformowany, czy podpisanie umowy ubezpieczenia jest konieczne w przypadku korzystania z oferty banku, czy też nie. Przydatnym dla klientów rozwiązaniem, w przypadku obligatoryjnych ubezpieczeń byłoby zobowiązanie banku do wyraźnego wskazania klientowi kryteriów, które decydują o tym, dlaczego bank wymaga zawarcia umowy ubezpieczenia jako warunku skorzystania z danego produktu bankowego. Klienci banku spotykają się bowiem z sytuacjami, w których są zobowiązywani do zawarcia umowy ubezpieczenia, a nie zawsze wiedzą, na jakiej podstawie i dlaczego bank od nich tego żąda.

@RY1@i02/2009/213/i02.2009.213.183.009b.001.jpg@RY2@

Anna Nowakowska, wspólnik w firmie Małkowski Matczuk Wieczorek Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych