Czym kierować się przy wyborze ubezpieczenia?

Skłonność do dobrowolnego ubezpieczenia się jest nadal dużo niższa u Polaków niż u mieszkańców Europy Zachodniej. Ci ostatni uważają ochronę swojego życia i mienia za naturalny obowiązek. Jednakże polscy klienci coraz częściej dostrzegają korzyści, jakie niesie ze sobą zakup polisy.

- Obserwujemy wzrost zainteresowania ochroną ubezpieczeniową - mówi Iwona Kondracka, dyrektor Działu Rozwoju i Wsparcia Sprzedaży SKOK Ubezpieczenia. - Wyłączając ubezpieczenia obowiązkowe, największą popularnością wśród Polaków cieszą się ubezpieczenia majątku, przede wszystkim mieszkania i domu. Biorąc pod uwagę ubezpieczenia na życie, klienci najczęściej zabezpieczają rodzinę na wypadek swojej śmierci. Taka polisa zapewnia rodzinie środki na spłatę ewentualnych zobowiązań ubezpieczonego. Ponadto otrzymane świadczenie gwarantuje najbliższym utrzymanie dotychczasowego standardu życia, przynajmniej przez pierwszy okres po stracie.

Po pierwsze cena

Przy wyborze rodzaju ubezpieczenia, niezależnie od tego, czy dotyczy ono majątku, czy życia, Polacy najczęściej kierują się ceną.

- Mówiąc wprost: wybierają tańszą ofertę, przez co narażają się na ryzyko niewystarczającej ochrony ubezpieczeniowej - dodaje Iwona Kondracka. - Niestety, zdecydowanie za rzadko kierują się innymi cechami polisy, na przykład przedmiotem i zakresem ubezpieczenia, czyli tym, co dokładnie ubezpieczają i od jakich ryzyk (zdarzeń). Na przykład ubezpieczenie mieszkania może chronić klienta wyłącznie od ognia i innych zdarzeń losowych, a może chronić dodatkowo od kradzieży z włamaniem i rabunku.

Przy wyborze polisy bardzo ważna jest również suma ubezpieczenia, czyli górna granica odpowiedzialności ponoszonej przez ubezpieczyciela. Inaczej mówiąc, jest to maksymalna kwota, jaką towarzystwo zapłaci na zaistniałą szkodę. Określenie jej leży w gestii klienta. Ważne, by zrobić to prawidłowo, aby uniknąć rozczarowania przy wypłacie odszkodowania. Na przykład w przypadku ubezpieczenia majątku na wartość niższą od rzeczywistej (tzw. niedoubezpieczenie) ubezpieczyciel może zastosować tzw. zasadę proporcjonalnej wypłaty odszkodowania. Odszkodowanie będzie wypłacone w takiej proporcji, w jakiej pozostaje suma ubezpieczenia wskazana na polisie do wartości rzeczywistej majątku.

Ważna lektura OWU

Warto również zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, czyli sytuacje, w których towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności w przypadku wystąpienia szkody. Szczegółowe informacje na temat przedmiotu i zakresu ubezpieczenia, wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, udziału własnego w szkodzie i innych parametrów polisy klient znajdzie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) dołączonych do każdej polisy.

- Zachęcamy klientów do szczegółowej lektury OWU, a w zwłaszcza do zapoznania się z przedmiotem i zakresem ubezpieczenia oraz wyłączeniami odpowiedzialności, zawsze przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Zależy nam, żeby klient wybrał odpowiednią propozycję dla siebie, a nie tylko najtańszą ofertę ubezpieczenia - mówi Iwona Kondracka. - W przypadku jakichkolwiek wątpliwości związanych z interpretacją OWU pomocą służą nasi doradcy ubezpieczeniowi w oddziałach SKOK oraz na infolinii.

Każda polisa gwarantuje ochronę przez rok. Na indywidualne życzenie klienta ubezpieczyciel może jednak określić inny, niestandardowy okres ochrony - pół roku czy dwa lata. Przy krótszym trzeba się liczyć z koniecznością opłacenia wyższej składki.

Elżbieta Glapiak