Nowe technologie w służbie consumer finance

W 2015 r. Polacy zaciągnęli w sumie 27 mld zł kredytów konsumpcyjnych. Kwota takich pożyczek rośnie z roku na rok dość systematycznie, średnio o 3-4 proc. rocznie. Jak zauważyli eksperci podczas debaty "Polski rynek consumer finance - stan na koniec 2016 r.", w głównej mierze to zasługa niskich stóp procentowych, koniunktury gospodarczej, która przekłada się na wzrost płac, i spadku bezrobocia, a także pojawienia się i umacniania nowych graczy z obszaru fintech, czyli firm technologicznych świadczących usługi finansowe, głównie pożyczkowe. Większość wyspecjalizowała się w szybkich pożyczkach gotówkowych udzielanych za pomocą urządzeń mobilnych.

Piotr Bochenek, członek zarządu SkyCash, zwrócił też uwagę, omawiając obecny stan rynku kredytów konsumpcyjnych i wyzwania, przed jakimi stoi, iż 78 proc. klientów tego segmentu finansowego stanowią millenialsi, czyli osoby urodzone po 1980 r. Co to oznacza dla całego rynku?

W debacie eksperckiej Grzegorz Piwowar zwrócił uwagę, że istna eksplozja zainteresowania młodego pokolenia Polaków kredytami konsumpcyjnymi niesie ze sobą dwa poważne wyzwania dla instytucji finansowych, przede wszystkim jednak dla tradycyjnych banków. A mianowicie muszą one dostosować swój sposób działania do zmiany struktury demograficzno-społecznej konsumentów oraz zmienić i odmłodzić działania CSR i strategie marketingowe.

Podczas drugiego dnia kongresu dyskusja toczyła się wokół prawnych i ekonomicznych aspektów funkcjonowania rynku kredytów konsumpcyjnych i jego przyszłości. Marcin Czugan, wiceprezes zarządu Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, zwrócił uwagę na fundamentalną zmianę, jaką szykuje dla rynku rząd. 8 grudnia br. światło dzienne ujrzał projekt zmian w ustawie antylichwiarskiej, który zmienia poziom kosztów własnych firm pożyczkowych ze 100 proc. do 75 proc. wartości udzielanej pożyczki. Zdaniem Mirosławy Szakun, radcy prawnego Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, spowoduje to trzęsienie ziemi w firmach pożyczkowych. Według eksperta Tomasza Ostrowskiego, adwokata i partnera w firmie Adwokaci Sobolewski-Hajbert, Ostrowski, Rajczakowski, jeśli nowe przepisy wejdą w życie - "diametralnie zmienią ekonomiczne podstawy działania biznesu pożyczkowego. Po pierwsze, obniżą marże, po drugie, zmuszą do cięcia kosztów działania, a tego niektóre firmy mogą nie wytrzymać i znikną z rynku.

"Ekonomiczne aspekty rozwoju rynku consumer finance" były tematem najważniejszej debaty drugiego dnia kongresu. Wnioski, jakie z niej płyną, są jak na razie optymistyczne dla branży. Według Marty Pelczar, badającej bankowość i rynki finansowe z Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową: "Pomimo spadającej marży, ale nadal najwyższej w branży finansowej, nadal biznes kredytów konsumpcyjnych jest dobrym i bardzo opłacalnym biznesem". A do tego dość bezpiecznym, ponieważ, według ekspertki, wskaźnik kredytów zagrożonych niespłacalnością wynosi tu zaledwie 12 proc.

Tomasz Fedyna, członek zarządu Wonga.pl, przewidywał, że głównymi czynnikami wzrostu rynku będą: rozwój technologii, indywidualizacja oferty oraz rozwój bankowości mobilnej. W ocenie Marty Pelczar, powołującej się na badania ankietowe wśród uczestników rynku, negatywnie na rozwój branży kredytów konsumpcyjnych wpłyną zmiany regulacyjne i chwiejne nastroje konsumenckie.

Ciekawym głosem w dyskusji była opinia Pawła Komara z Home Brokera i Open Finance, który zauważył, że kluczowy dla rozwoju rynku lub jego regresu będzie poziom stóp procentowych. "A co się stanie z rynkiem, kiedy pojawią się w Polsce ujemne stopy procentowe banku centralnego?" - pytał retorycznie ekspert Home Brokera. A taki scenariusz, jego zdaniem, nie jest niemożliwy, bo mamy z nim do czynienia w niektórych krajach strefy euro.

@RY1@i02/2016/240/i02.2016.240.000001200.801.jpg@RY2@

fot. mat. prasowe

Uczestnicy kongresu debatowali m.in. o przyszłości rynku kredytów konsumpcyjnych

@RY1@i02/2016/240/i02.2016.240.000001200.802.jpg@RY2@

DS