MSP na celowniku faktorów

W większości przedsiębiorstw nie funkcjonują na co dzień wyspecjalizowane działy doradcze i księgowe. Wszelkie koszty związane z prowadzeniem działalności wylicza właściciel, który zwykle nie jest finansistą i na wszelki wypadek unika rozwiązań, których nie zna, a szczególnie takich, przy których trudno jest przewidzieć koszty. Faktoring w klasycznej postaci można zaliczyć do tego typu produktów. Rozliczanie następuje bowiem w oparciu o prowizję za fakturę oraz odsetki za jej finansowanie wyliczane na podstawie stawki WIBOR i marży ustalonej przy podpisywaniu umowy. Ale na tym z reguły się nie kończy. Trzeba jeszcze przewidzieć dodatkowe koszty, które przedsiębiorca będzie musiał ponieść, jeśli dostarczona przez niego faktura ulegnie opóźnieniu lub konieczna będzie windykacja.

Przewidywalność ceny

- Dla mikro i małego przedsiębiorcy idealna jest taka sytuacja, gdy jest w stanie przewidzieć z góry, ile co miesiąc zapłaci za usługę. Stąd rozwój tego rodzaju ofert na rynku - tłumaczy Paweł Kacprzak, dyrektor ds. faktoringu w Raiffeisen Polbanku. 1,5 roku temu firma wprowadziła faktoring pełny plus adresowany właśnie do małych firm. Decydując się na tę usługę, przedsiębiorca płaci tylko jedną opłatę - 2 proc. wartości faktury, jeśli termin jej płatności wynosi 30 dni, i 3 proc., jeśli jest to 60 dni. - Innych płatności nie ma. To oznacza, że ryzyko związane z ewentualnym opóźnieniem i koniecznością windykacji ponosi firma faktoringowa. Co więcej, jeśli w danym miesiącu klient nie dostarczy żadnych faktur, też nic nie płaci - dodaje Kacprzak. Obecnie na współpracę na takich warunkach mogą liczyć przedsiębiorcy o rocznych obrotach na poziomie 4 mln zł. To jednak już niedługo się zmieni. Raiffeisen Bank Polska planuje od września udostępnić swoją ofertę firmom o obrotach od 500 tys. zł.

Na podobne rozwiązanie zdecydowała się już Pragma Faktoring. Od tego roku obok faktoringu w klasycznej postaci oferuje też faktoring ryczałtowy, gdzie całkowity koszt zawiera się w abonamencie. - Comiesięczna opłata wynosi od 1,5 do 4,5 tys. zł. Jej wysokość jest uzależniona od limitu przyznanego przedsiębiorcy, który może wynieść od 50 tys. zł do 250 tys. zł. Liczba dostarczanych co miesiąc faktur nie ma natomiast znaczenia - wymienia Grzegorz Pardela, członek zarządu Pragma Faktoring. Jak twierdzi, przedsiębiorca przy tym rozwiązaniu nie musi już martwić się o ewentualne koszty przy opóźnieniu faktur. Razem z tą usługą oferowany jest pakiet windykacyjny w preferencyjnej cenie. Dodatkowo w tym modelu klienci mogą liczyć również na kilka innych promocyjnych rozwiązań w pakietach zawierających m.in usługi prawne czy wywiady gospodarcze weryfikujące odbiorców. Co w rezultacie daje mikroprzedsiębiorcy pełny outsourcing obsługi należności oraz procesów z tym związanych. - Stawiamy jednak warunek przedsiębiorcy. Musi podpisać z nami roczną umowę o współpracy - uzupełnia Grzegorz Pardela.

Usługę faktoringu w abonamencie oferuje też Bibby Financial Services. Od 1,5 roku oferuje produkt o nazwie prosta linia faktoringowa dla małych i mikro firm. - Stawiamy na współpracę z firmami o rocznym obrocie na poziomie przynajmniej 1 mln zł. Jeśli chodzi o umowę, to musi ona zostać zawarta z nami na 12 miesięcy. Dopuszczamy jednak odstępstwo od tej reguły, czyli umowy na 6 i nawet 3 miesiące. W takiej sytuacji stawiamy też odpowiednio mniejsze wymagania dotyczące obrotu - mówi Magdalena Martynowska-Brewczak, dyrektor sprzedaży w Bibby Financial Services.

Nawet jeden raz

Od tego roku Pragma Faktoring poszła o krok dalej. Zgadza się na jednorazowy wykup wierzytelności. A zatem z usługi firmy może skorzystać każdy przedsiębiorca, nawet ten, który ma tylko jedną fakturę na zbyciu. Taka transakcja będzie jednak droższa. Średnio za usługę trzeba zapłacić o 20-30 proc. więcej, niż gdy rozliczenie za nią następuje w ramach np. rocznej umowy o współpracy. Do tego firma stawia warunek przedsiębiorcy - wartość faktury nie może opiewać na kwotę niższą niż 20 tys. zł.

- W praktyce jednorazowy wykup wierzytelności może wiązać się z kosztem na poziomie nawet do 10 proc. wartości faktury. Dla porównania przy cyklicznej współpracy w przypadku naszej firmy opłata wynosi od 0,6 do 2,3 proc. - komentuje Magdalena Martynowska-Brewczak.

Warto dodać, że firmy faktoringowe godzą się też coraz chętniej na współpracę ze start-upami. Tego rodzaju firmy muszą jednak liczyć się z koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań. Na przykład faktorzy domagają się przedstawienia gwarancji osobistych od założycieli. Niektórzy oczekują też dokumentów potwierdzających dobrą kondycję finansową klienta, mimo że jednocześnie przyjmują zlecenia od mikrofirm, które generują straty i zalegają z płatnościami wobec ZUS.

- Jeśli jednak start-up przedstawi nam wiarygodną ścieżkę dojścia do deklarowanego poziomu sprzedaży, jesteśmy w stanie sfinansować mu pierwsze dostawy i przyznać limit finansowania. Liczy się dla nas również to, kto jest założycielem takiej firmy. Jeśli są to osoby doświadczeniem w branży, które mają kontakty, znają rynek, wówczas takim firmom chętniej udzielamy finansowania - komentuje Magdalena Martynowska-Brewczak.

Ważne w przypadku małych przedsiębiorców jest też to, że wobec nich coraz więcej firm faktoringowych stosuje uproszczoną ścieżkę zawarcia umowy. Pragma Faktoring umowę na wykup pojedynczej faktury zawiera już w ciągu 24 godzin, a wypłatę gotówki oferuje w 48 godzin od podpisania dokumentu. - Oczywiście ma to miejsce, gdy przedsiębiorca dostarczy komplet dokumentów: potwierdzających wyniki finansowe firmy oraz dotyczących wierzytelności - podkreśla Grzegorz Pardela.

Jeśli chodzi o umowy oferowane w ramach normalnej rocznej umowy, również tej abonamentowej, to w ich przypadku procedura jest nieco dłuższa, ale zamyka się w ciągu kilku dni. Wynika to z tego, że firma faktoringowa musi dokonać weryfikacji dłużników klienta.

Warto sprawdzić

Oferty firm faktoringowych bardzo zróżnicowały się w ostatnim czasie. Dlatego, aby wybrać najlepszą, nie wystarczy kierować się wyłącznie wysokością opłat za usługę. Eksperci podpowiadają, by zwrócić uwagę na system rozliczeniowy obowiązujący w danej firmie, to, w jaki sposób następuje przesyłanie danych do banku faktora. - Najlepiej, gdy cała procedura będzie odbywała się elektronicznie. Dobrze jest wręcz poprosić o prezentację systemu - podkreśla Paweł Kacprzak.

Kolejną istotną sprawą jest to, jak często następuje rozliczanie spłat nadesłanych przez dłużników. Są firmy, gdzie trzeba zaczekać dwa dni, a w innych ma to miejsce trzy razy dziennie.

Na koniec warto sprawdzić warunki rozwiązywania umowy. Bywa, że faktorzy każą sobie płacić za odstąpienie przed czasem. Najlepiej więc, gdy będzie to możliwe bezkosztowo, ale przy zachowaniu ustalonego wcześniej terminu wypowiedzenia.

@RY1@i02/2016/089/i02.2016.089.13000020a.802.jpg@RY2@

Rynek faktoringu w Polsce

Patrycja Otto

patrycja.otto@infor.pl