Zagwarantuj firmie innowacyjny rozwój dzięki Gwarancji Biznesmax z dotacją na spłatę odsetek

Przykładem prostych i akceptowalnych przez banki zabezpieczeń są gwarancje spłaty kredytu oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Są one specjalnie dedykowane dla niewielkich firm (tych z sektora MŚP) i udzielane za pośrednictwem banków kredytujących. Obecnie BGK dysponuje aż trzema liniami gwarancyjnymi dla firm, umożliwiając tym samym zabezpieczenie kredytu bankowego przedsiębiorcy.

Jednym z takich produktów jest gwarancja Biznesmax z dotacją na spłatę odsetek, finansowana ze środków Funduszu Gwarancyjnego wsparcia innowacyjnych przedsiębiorstw Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój. Dzięki gwarancji o kredyt mogą się ubiegać przedsiębiorcy, którzy ze względu na charakter prowadzonej działalności nie dysponują majątkiem wystarczającym na zabezpieczenie jego spłaty lub nie chcą takiego majątku zastawiać. Środki z Funduszu Gwarancyjnego pozwolą na udzielenie ok. 2,22 mld zł gwarancji, które zabezpieczą innowacyjnym przedsiębiorcom z sektora MŚP spłatę kredytów bankowych o wartości ok. 2,78 mld zł.

Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego ułatwia zaciągnięcie kredytu i pozwala na wynegocjowanie lepszych warunków kredytowania. Procedura uzyskania gwarancji kredytowych jest prosta – wystarczy, jeżeli przedsiębiorca jednocześnie z wnioskiem o kredyt złoży wniosek o udzielenie gwarancji w banku współpracującym z BGK. Uzyskanie gwarancji wiąże się z możliwością otrzymania dopłaty do oprocentowania kredytu objętego gwarancją. Jest to dotacja refundująca zapłacone odsetki.

Gwarancja Biznesmax jest udzielana bezpłatnie firmom z sektora MŚP w 11 bankach współpracujących z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Skierowana jest do przedsiębiorców, którzy realizują projekt inwestycyjny. By ją otrzymać, przedsiębiorca powinien być uprawniony do uzyskania pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej i zdecydować się na wybór jednego z dwóch wariantów, tj. planować wdrożenie w przedsiębiorstwie wyników prac B+R (badania i rozwój) lub realizować projekt inwestycyjny i spełnić jedno z 15 kryteriów podmiotowych, definiujących przedsiębiorcę innowacyjnego (czyli np.: w ciągu ostatnich trzech lat obrachunkowych odnotować wzrost przychodów o średnio 15 proc. rocznie; zgłosić do ochrony lub mieć prawa w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową lub wzoru użytkowego objętego prawem ochronnym lub wzoru przemysłowego objętego prawem z rejestracji lub topografii układu scalonego objętego prawem z rejestracji; być lokatorem parku technologicznego lub inkubatora przedsiębiorczości i otrzymać wsparcie na działalność innowacyjną; posiadać status centrum badawczo-rozwojowego; w ciągu ostatnich trzech lat obrotowych ponieść na działalność innowacyjną nakłady o równowartości co najmniej 10 proc. sumy obrotów za ten okres lub w przypadku przedsiębiorstwa rozpoczynającego działalność bez historii finansowej, w bieżącym okresie podatkowym; mieć w strukturze firmy funkcjonujący dział badawczo-rozwojowy, w którym w ramach personelu badawczego zatrudnia co najmniej jedną osobę w wymiarze pełnego etatu; należeć do Krajowego Klastra Kluczowego; mieć doświadczenie w wykorzystywaniu środków publicznych pochodzących z programów wsparcia działalności innowacyjnej).

Warto podkreślić, że szeroko zdefiniowane kryteria dostępu skupiają się na charakterystyce podmiotu, który wykazuje skłonność do innowacyjnego rozwoju swojej działalności. Przede wszystkim są to kryteria łatwe do spełnienia przez dużą grupę przedsiębiorców, w związku z czym wsparcie w formie gwarancji udzielane jest o wiele prościej i szybciej od dofinansowania w formie dotacji.

Gwarancja Biznesmax może być udzielona na okres do 20 lat, bez prowizji. Można nią objąć do 80 proc. kredytu, a jej maksymalna kwota to równowartość w złotych 2,5 mln euro. Zabezpieczeniem gwarancji na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego jest weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową. Kredytem, oprócz kosztów inwestycyjnych, można sfinansować także koszty towarzyszące projektu (faza przedwdrożeniowa lub umiędzynarodowienie wdrożonych innowacji – do 20 proc. sumy kosztów kwalifikowanych) oraz kapitał obrotowy, jako uzupełnienie inwestycji (do 30 proc. sumy kosztów kwalifikowanych). Co więcej, można również sfinansować koszty przygotowawcze do inwestycji poniesione przed złożeniem wniosku o kredyt (do 10 proc. sumy kosztów kwalifikowanych).

Wypłata środków z kredytu objętego gwarancją następuje na podstawie przekazywanych do banku kredytującego dokumentów finansowo-księgowych potwierdzających, że kredyt zostanie wykorzystany na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych. Bank kredytujący, dokonując wypłaty środków z kredytu, weryfikuje, czy przedłożone dokumenty finansowo-księgowe dotyczą realizowanego projektu i są zgodne z celem kredytowania.

Każdy przedsiębiorca, który prawidłowo wykorzysta kredyt z gwarancją Biznesmax i nie ma zaległości w spłacie zadłużenia, może liczyć na dodatkowe wsparcie w formie dotacji refundującej zapłacone odsetki za okres pierwszych trzech lat kredytowania. Dopłata do odsetek będzie udzielana w formie pomocy de minimis. Wylicza się ją od wypłaconej kwoty kapitału kredytu wykorzystanej na sfinansowanie kosztów kwalifikowalnych projektu. Kwota dopłaty nie może być wyższa niż kwota odsetek zapłaconych przez przedsiębiorcę za okres objęty wnioskowaną dopłatą. Aktualnie obowiązuje 5-proc. stawka roczna dopłaty w stosunku do wypłaconej kwoty kredytu.

Udzielenie dopłaty do oprocentowania kredytu zabezpieczonego gwarancją Biznesmax następuje po uprzednim spełnieniu łącznie następujących warunków:

• przyjęciu przez Bank Kredytujący wniosku przedsiębiorcy według wzoru określonego przez BGK;

• dokonaniu przez Bank Kredytujący weryfikacji wniosku oraz potwierdzeniu spełnienia kryteriów uzyskania dopłaty do oprocentowania kredytu;

• przekazaniu do BGK wniosku wraz z informacją o kredycie, którego dotyczy dopłata do oprocentowania według wzoru określonego przez BGK;

• dokonaniu przez BGK pozytywnej oceny wniosku o udzielenie dopłaty.

Wnioski o udzielenie gwarancji Biznesmax można składać w oddziałach następujących banków:

1. Alior Bank S.A.,

2. Bank Millennium S.A.,

3. Bank Ochrony Środowiska S.A.,

4. Bank Pekao S.A.,

5. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. (w tym banki zrzeszone),

6. Bank Spółdzielczy w Brodnicy,

7. Krakowski Bank Spółdzielczy,

8. PKO Bank Polski S.A.,

9. Raiffeisen Bank Polska S.A.,

10. Santander Bank Polska S.A.,

11. SGB-Bank S.A. (w tym banki zrzeszone).

Zastosowanie gwarancji Biznesmax niesie ze sobą wiele korzyści dla przedsiębiorcy. Dzięki niej można obniżyć koszt kredytu, np. brak opłaty za ustanowienie zabezpieczenia oraz zwrot dużej części środków z tytułu zapłaconych odsetek. Zaletą tej gwarancji są także korzystniejsze warunki kredytowania w porównaniu do standardowej oferty banku. Oznacza to, że bank kredytujący jest zobowiązany do udzielenia kredytu z zastosowaniem np. niższej marży, niższej prowizji, karencji w spłacie kapitału. Gwarancja jest formą niepieniężnej pomocy publicznej dla przedsiębiorcy (pomoc de minimis albo regionalna pomoc inwestycyjna) – wartość pomocy oblicza się z wykorzystaniem korzystnej dla przedsiębiorcy metodologii jako ekwiwalent dotacji brutto (stanowi on zaledwie ułamek wartości otrzymanej gwarancji).

Pomimo że gwarancja Biznesmax jest instrumentem finansowym z dotacją, to jednak łatwiej i szybciej jest ją otrzymać niż dotację z funduszy europejskich – przede wszystkim głównie dlatego, że wniosek o gwarancję oceniany jest jednocześnie z wnioskiem o kredyt, a nabór wniosków odbywa się cały czas (nie ma konkursów, terminów itp.). A składając wniosek, można liczyć na pomoc i konsultację w banku kredytującym lub Banku Gospodarstwa Krajowego.

Dodatkowo gwarancja Biznesmax jest instrumentem komplementarnym w stosunku do dotacyjnych form wsparcia i stanowi uzupełnienie finansowania w zakresie wydzielonych i niedofinansowanych wcześniej kosztów projektu inwestycyjnego, w tym finansowania kosztów niekwalifikowalnych dla dotacji (np. kapitał obrotowy, VAT) lub fazy wdrożeniowej projektu po zakończeniu fazy badawczej lub przedwdrożeniowej. W związku z tym należy pamiętać, że kredyt zabezpieczony gwarancją Biznesmax nie może być przeznaczony na finansowanie kosztów kwalifikowalnych, na które przedsiębiorca uzyskał wsparcie bądź ubiega się o przyznanie innego wsparcia finansowego pochodzącego ze środków Unii Europejskiej. Również przedsiębiorcy, którzy bez powodzenia starali się o dotacyjne dofinansowanie projektów, mogą starać się o wsparcie swoich niedofinansowanych przedsięwzięć w formie gwarancji z dopłatą do odsetek.

Więcej potrzebnych informacji można znaleźć na stronie: www.bgk.pl – zakładka „Gwarancja BIZNESMAX z dotacją”.

Przykładowe korzyści finansowe dla przedsiębiorcy

Gwarancyjny instrument wsparcia		Rodzaj kredytu	Kwota gwarancji w PLN	Kwota kredytu w PLN	Korzyść z gwarancji lub dotacji
Gwarancja Biznesmax z dotacją	gwarancja	60-miesięczna gwarancja kredytu inwestycyjnego spłacanego w równych ratach kwartalnych	3 000 000	3 750 000	ok. 45 000 PLN (oszczędność z tytułu braku opłaty prowizyjnej w porównaniu z gwarancją de minimis)
	dotacja na spłatę odsetek				562 500 PLN (kwota dopłaty do odsetek za 3 lata kredytowania przy zastosowaniu 5% stopy rocznej)*

*z zastrzeżeniem dostępnego limitu pomocy de minimis

partner