Strategia i mobilność przynoszą efekty

– Mamy za sobą bardzo dobry czwarty kwartał i bardzo dobry zeszły rok. Rośniemy we wszystkich obszarach – stwierdził podczas konferencji wynikowej Michał Krupiński, prezes Pekao SA. – Przekroczyliśmy oczekiwania analityków. Nasz porównywalny zysk netto wzrósł w 2018 r. o 11 proc. Mieliśmy najwyższy wynik odsetkowy w historii banku – dodał.

Wiceprezes banku Tomasz Kubiak zapowiedział dwucyfrową dynamikę zysku netto także w 2019 r. Zaznaczył, że chodzi o zysk powtarzalny z pominięciem zdarzeń jednorazowych, jak np. sprzedaży nieruchomości oraz wzrostu kosztów regulacyjnych. W całym 2018 r. zysk wzrósł prawie do 2,3 mld zł.

Rekord za rekordem

Miniony rok był wyjątkowo udany dla Banku Pekao SA w wielu obszarach. Sprzedaż hipotek sięgnęła 10 mld zł, dynamika wzrostu portfela kredytów gotówkowych wyniosła 15 proc., a hipotecznych 12 proc. Z kolei udziały w rynku w segmencie kredytów gotówkowych skoczyły o 20 punktów bazowych. Niemal co trzecia pożyczka udzielona została poprzez kanały elektroniczne. Bank bardzo mocno postawił na ich rozwój.

Ubiegły rok był rekordowy pod względem akwizycji nowych klientów – nowa sprzedaż kont ROR przekroczyła zakładany w strategii poziom 400 tys., dochodząc do 406 tys. z dynamiką +48 proc. r./r. To wynik aż o 74 proc. lepszy w odniesieniu do średniej z lat 2015–2016. Liczba aktywnych użytkowników usług mobilnych wzrosła o 35 proc., w czym niemałą zasługę miał PeoPay – metoda płatności bezgotówkowych, która uzyskała nagrodę EFMA-Accenture Distribution & Marketing Innovation Awards. – 2018 r. to pierwszy pełny rok realizacji nowej strategii, który przyniósł historycznie wysoką dynamikę wzrostów. Rekordy wynikowe i nagrody, które zebraliśmy, pokazują, że rynek może mieć pełne zaufanie, że zrealizujemy najbardziej ambitne cele strategii – wyjaśnił prezes Krupiński. – Przed nami nowe wyzwania: transformacja banku w każdym segmencie działalności, w celu dalszej poprawy efektywności sprzedażowej, pogłębiania relacji z klientami oraz usprawnienia procesów i pełnej cyfryzacji.

Bank zanotował także dwucyfrowe wzrosty wolumenów w kluczowych produktach korporacyjnych (+11 proc.) oraz 8-proc. wzrost dochodów z bankowości dużych przedsiębiorstw i 15-proc. wzrost dochodów w sektorze małych i średnich firm.

Zgodnie z planem

– Jesteśmy na dobrej drodze do osiągnięcia finansowych celów zawartych w strategii do 2020 r. Podtrzymuję cele, jakimi są poprawa wskaźnika C/I do poziomu poniżej 40 proc., wzrost dochodów komercyjnych o 10 proc. rocznie oraz wzrost ROE do co najmniej 12,5 proc. w 2020 r. – zadeklarował prezes. – Jeśli chodzi o koszty ryzyka – mamy 38 punktów bazowych pomimo silnego wzrostu wolumenów kredytowych w wielu obszarach. Zakładamy, że koszt ryzyka będzie poniżej 50 punktów bazowych w okresie obowiązywania strategii – dodał. Prezes przypomniał, że przy założeniu, że stopy procentowe utrzymają się w przyszłym roku na niezmienionym poziomie, bank chce osiągnąć ROE na poziomie 12,5 proc., a przy wzroście stóp – zwrot z kapitałów może sięgnąć 14 proc. – Już teraz ROE wzrosło o 100 punktów bazowych. Jesteśmy w pierwszej trójce banków z silnym wzrostem ROE. Podsumowując, uważam, że jesteśmy na bardzo dobrej drodze do osiągnięcia naszych celów finansowych założonych strategii w roku 2020 – powiedział Michał Krupiński.

Bank nabiera wiatru w żagle

Analityk domu maklerskiego jednego z dużych, prywatnych banków, oceniając ubiegłoroczne wyniki finansowe, zauważył, że Bank Pekao SA przedstawił jeden z najlepszych raportów kwartalnych w sektorze. – W odróżnieniu od innych, Bank Pekao osiągnął solidny wynik na rynku kapitałowym. Widać, że dzięki repolonizacji bank rozpędza się po latach stagnacji. Marża odsetkowa solidnie wzrosła w ostatnim kwartale i ma dalej rosnąć w dwóch pierwszych kwartałach tego roku – wyjaśnił analityk. – Na uwagę zasługuje też to, że bankowi udało się utrzymać płaskie koszty operacyjne tak kwartał do kwartału, jak i rok do roku, na co wpływ miały zapewne dobrowolne odejścia i redukcja zatrudnienia. Oceniając rekordowe wzrosty w segmencie detalicznym, ekspert zwrócił uwagę na otwarcie się banku na nowinki technologiczne i postawienie na crossselling, czyli sprzedawanie klientom jak największej liczby produktów. Podkreślił, że Bank Pekao SA osiąga korzyści ze współpracy z PZU. – Obecny zarząd postawił też na obsługę MSP, i nawet teraz – gdy mamy do czynienia ze środowiskiem niskich stóp procentowych – bank może osiągać sukcesy na tym polu. Skorzystał też na ubiegłorocznej zmianie przepisu dotyczącej leasingowania luksusowych aut i osiągnął znaczące wzrosty pod koniec roku w segmencie leasingu – wyjaśnił analityk.

Inny ze specjalistów zajmujący się analizami sektora finansowego także zwrócił uwagę na osiągnięcia Banku Pekao SA w segmencie detalicznym i wyniki sprzedażowe w 2018 r., wyjaśniając, że złożyło się na to kilka czynników. – Na rynku jest duży popyt na finansowanie ze strony gospodarstw domowych. Widać też wyraźnie rosnącą przewagę największych banków z dużym kapitałem nad małymi. Dodatkowo, Bank Pekao wchodzi mocniej w elektroniczną sprzedaż produktów, czego dotąd nie robił – dodał. Zaznaczył przy tym, że w samej centrali i sieci sprzedażowej Banku Pekao podjęto szereg inicjatyw mających na celu większe wsparcie ze strony IT i rozwój internetowego kanału dystrybucji. – Obecny zarząd postawił też na wcześniej zaniedbany sektor MSP, dający wyższe marże. Również leasing i faktoring, najszybciej rosnące segmenty finansowania, zostały obecnie zauważone i są rozwijane – stwierdził analityk.

1,7 mld zł na dywidendę

Bank ma ambicję osiągnięcia dwucyfrowej dynamiki wzrostu w kluczowych produktach i segmentach oraz dochodach komercyjnych także w tym roku. Jego celem jest dalszy wzrost akcji kredytowej we wszystkich strategicznych obszarach. – Planujemy 10-proc. wzrost w kredytach detalicznych również w tym roku, prawdopodobnie dynamika może być ciut niższa w związku z wygaszeniem programu „Rodzina na swoim”, w którym bank bardzo aktywnie uczestniczył. Dalej chcemy być jednym z wiodących graczy, jeśli chodzi o sprzedaż hipotek. Planujemy także kontynuację trendów w kredytach gotówkowych – zapewnił wiceprezes Tomasz Kubiak. Plany Pekao SA na 2019 r. obejmują m.in. ponad 10-proc. wzrost wolumenów w kluczowych kredytach detalicznych, wzrost kredytów w bankowości korporacyjnej i MSP (o 7 proc., zgodnie z trendami rynkowymi) oraz wzrost dochodów komercyjnych o 10 proc.

Zarząd banku postanowił przedłożyć akcjonariuszom propozycję wypłaty dywidendy za 2018 r. w wysokości 6,6 zł na akcję. Łączna wartość proponowanej dywidendy do wypłaty to 1 mld 732,3 mln zł, tj. 75 proc. jednostkowego zysku netto za ub.r. Analitycy podkreślają, że bank będzie mógł się pochwalić jedną z najwyższych stóp dywidendy w sektorze.

partner