Banki coraz bardziej upraszczają procedury

Dokumenty wymagane w procesach kredytowych podzielić można na kilka kategorii. Po pierwsze, jeśli firma jeszcze nie jest klientem banku, na pewno potrzebne będą dokumenty założycielskie, takie jak zaświadczenie NIP, REGON, zaświadczenie o wpisie do ewidencji gospodarczej lub odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (zależnie od formy prawnej) oraz umowy spółek. Najczęściej dokumenty te wymagane są jednorazowo i aktualizowane są przez klienta jedynie w przypadku zmiany zapisów. Gdy tylko jest to możliwe, banki starają się ograniczać uciążliwość w pozyskaniu dokumentów, zastępując często urzędowe zaświadczenia oświadczeniami podpisywanymi przez klienta.

Jako że kredyty dla przedsiębiorstw są w oczywisty sposób bardziej złożone niż kredyty dla klientów indywidualnych, również dane i dokumenty potrzebne do ich obsługi są liczniejsze. Oczywiście bank będzie wymagał dokumentów finansowych, na podstawie których badana jest kondycja przedsiębiorstwa. Dokumentami tymi mogą być m.in. wybrane sprawozdania finansowe (kwartalne lub roczne). Tutaj również banki starają się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom klientów i wymagają jedynie koniecznego zakresu informacji, które posłużą później do podjęcia decyzji.

W przypadku bardziej skomplikowanych transakcji (np. kredyty inwestycyjne) czy też dofinansowywanych ze źródeł takich jak fundusze unijne firmy powinny się liczyć z przygotowaniem dodatkowych dokumentów, jak biznesplan czy też wniosek o dofinansowanie. W każdym przypadku doradca bankowy wskaże przedsiębiorcy, jaki zakres danych jest wymagany. Część informacji niezbędna jest dopiero po podjęciu decyzji kredytowej przez bank, który warunkuje uruchomienie kredytu dostarczeniem np. wyceny nieruchomości, która ma się stać zabezpieczeniem danego produktu.

Warto osobno przyjrzeć się dokumentom dotyczącym właśnie zabezpieczeń, jakie zastosowane będą dla określonego produktu. Ponieważ zabezpieczenia stanowią instrument ograniczania ryzyka kredytowego, banki zobowiązane są do gromadzenia potwierdzeń ich ustanowienia dla każdej transakcji kredytowej. Ich potwierdzenia przybrać mogą różne formy - najprostszym zabezpieczeniem jest lokata w danym banku, gdzie ze strony klienta wymagana jest jedynie umowa przewłaszczenia. Do nieco bardziej złożonych przypadków należy zastosowanie nieruchomości jako zabezpieczenia kredytu, gdzie niezbędny będzie odpis z księgi wieczystej potwierdzający ustanowienie hipoteki. Warto ponadto zauważyć, że instytucje finansowe dążą do upraszczania procesu kredytowego, równocześnie oferując klientom coraz większy wybór produktów.

@RY1@i02/2010/113/i02.2010.113.000.019b.001.jpg@RY2@

Fot. Wojciech Górski

Agnieszka Kucharska

Agnieszka Kucharska

kierująca zespołem optymalizacji procesów, departament marketingu bankowości przedsiębiorstw, Bank Millennium