Windykacja to profesjonalny instrument finansowy

Windykacja to proces odzyskiwania należności, który wzbudza wiele negatywnych skojarzeń. Gdy słyszymy tę nazwę, zazwyczaj staje nam przed oczami wizja wielu godzin spędzonych w sądzie bądź żmudny proceder egzekucji komorniczej. Oczywiście często jest to nieuniknione, ale w wielu przypadkach zamiast twardej windykacji można zastosować łagodniejszy sposób odzyskiwania należności, tzw. windykację miękką. Głównym narzędziem tej metody jest wpisanie dłużnika do rejestru jednego z trzech biur informacji gospodarczej (BIG), np. BIG InfoMonitora.

Miękka windykacja to metoda mobilizowania płatników do regularnego i terminowego wywiązywania się ze zobowiązań. Wraz z analizą ryzyka i oceną wiarygodności finansowej jest wykorzystywana w celu udoskonalenia procesu windykacji. Stosowana przez biura informacji gospodarczej miękka windykacja jest skutecznym, szybkim i mało stresującym sposobem odzyskiwania zaległych płatności. Według danych BIG InfoMonitora w aż 25-35 proc. przypadków już samo wysłanie wezwania do zapłaty skutkuje zwrotem należności, natomiast 10-20 proc. dłużników zwraca należność po umieszczeniu ich danych w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitora.

- Metoda ta szczególnie sprawdza się w sytuacjach, gdy przyczyną powstania zaległości są brak dyscypliny płatniczej i efektywnych metod egzekwowania zadłużenia - wyjaśnia Mariusz Hildebrand, wiceprezes zarządu BIG InfoMonitor SA. - Można śmiało powiedzieć, że od kilku lat miękka windykacja staje się profesjonalnym instrumentem finansowym, po który coraz częściej sięgają różnego rodzaju instytucje państwowe oraz właściciele przedsiębiorstw ze wszystkich sektorów gospodarki - dodaje.

BIG-i wspierają działania miękkiej windykacji poprzez szereg produktów i usług oraz system wymiany informacji gospodarczej. BIG InfoMonitor jest jedynym biurem informacji gospodarczej, które wymienia dane z całym systemem bankowym. Dzieje się tak za pośrednictwem jego akcjonariuszy, z którymi ściśle współpracuje - Biurem Informacji Kredytowej oraz Związkiem Banków Polskich. Dzięki temu wpisanie danych do Rejestru Dłużników BIG stanowi automatyczne powiadomienie sektora bankowego o zadłużeniu i tym samym odcięcie dłużnika od usług świadczonych przez banki.

BIG InfoMonitor w 2013 roku udostępnił 13,6 mln raportów o wiarygodności finansowej osób i firm, a od stycznia do końca września 2014 roku już ponad 11,4 mln. Raporty z BIG InfoMonitor pobierają średnio co 4 s banki komercyjne i spółdzielcze oraz przedsiębiorcy z większości branż, są to przeważnie operatorzy telekomunikacyjni, firmy leasingowe oraz pożyczkowe.

Aby można było przekazać do BIG informacje o zadłużeniu, powinno ono spełniać określone kryteria. W przypadku konsumenta musi to być kwota minimum 200 zł, w przypadku przedsiębiorcy - 500 zł. Przeterminowanie takiego zobowiązania powinno wynosić minimum 60 dni, a na 30 dni przed zamiarem wpisania dłużnika do BIG trzeba wysłać wezwanie do zapłaty. Istnieje również możliwość umieszczenia w BIG wierzytelności stwierdzonych tytułem wykonawczym (czyli prawomocnym wyrokiem sądu opatrzonym klauzulą wykonalności czy też ugodą zawartą przed sądem). W tym przypadku nie będzie określonej minimalnej kwoty zaległości, a wezwanie do zapłaty będzie można wysłać już na 14 dni przed przekazaniem danych do ewidencji. Dane zamieszczone w rejestrze BIG InfoMonitora, będą dostępne dla różnych podmiotów nawet przez 10 lat, jeśli należność nie zostanie spłacona.

- Przedsiębiorcy szybko przekonują się, że obecność w Rejestrze Dłużników BIG oznacza ograniczony rozwój firmy, jednoznaczny z uniemożliwieniem zawierania transakcji handlowych oraz umów z nowymi partnerami biznesowymi. Ponadto obecność w rejestrze ma swoje konsekwencje w czasie negocjowania warunków kredytu, a także w dostępie do wielu towarów i usług - mówi Mariusz Hildebrand. - Dzieje się tak, ponieważ podmioty współpracujące z danym biurem informacji gospodarczej zanim zdecydują o sprzedaży swoich towarów lub usług, korzystają z praktycznych narzędzi, które posiadają BIG-i, i sprawdzają wiarygodność płatniczą oraz terminowość w wywiązywaniu się ze zobowiązań potencjalnych partnerów - dodaje.

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

Miękka windykacja to metoda mobilizowania płatników do regularnego i terminowego wywiązywania się ze zobowiązań