Umowa z brokerem może być zawarta bez przetargu

Wybór ubezpieczyciela, z którym zamawiający zawrze polisę musi, w przypadku gdy wysokość składki ubezpieczeniowej przekracza równowartość 14 tys. euro, zostać poprzedzony udzieleniem zamówienia publicznego w jednym z trybów określonych ustawą Prawo zamówień publicznych. Natomiast wybór brokera, który może w imieniu zamawiającego przygotować i przeprowadzić postępowanie o zamówienie publiczne, nie podlega procedurom przewidzianym w tej ustawie.

Wsparcie zamawiającego

Broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem pomiędzy zamawiającym a towarzystwem ubezpieczeniowym. Zadaniem brokera jest między innymi wsparcie zamawiającego w procesie zawarcia optymalnej polisy ubezpieczeniowej.

Zgodnie z zasadami określonymi w ustawie z 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r. Nr 124 poz. 1154 z późn. zm.) broker ubezpieczeniowy zobowiązany jest udzielać porad opartych na wszechstronnej i rzetelnej analizie dostępnych ofert ubezpieczeniowych oraz opracować rekomendację najwłaściwszej dla zamawiającego umowy ubezpieczeniowej.

Zgodnie z art. 2 ust. 1 tej ustawy pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia. Działalność gospodarcza polegająca na świadczeniu usług pośrednictwa ubezpieczeniowego może być wykonywana wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych lub brokerów ubezpieczeniowych, a w zakresie reasekuracji - tylko przez brokerów reasekuracyjnych posiadających zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie reasekuracji.

Wynagrodzenie brokera

Czynności brokerskie polegają na zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności brokerskich (działalność brokerska).

Wynagrodzenie brokera ubezpieczeniowego może zostać opłacone bezpośrednio przez zamawiającego zatrudniającego brokera jako doradcę w procesie wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego lub jako prowizja wypłacana przez towarzystwo ubezpieczeniowe, u którego zostanie wykupiona polisa ubezpieczeniowa.

Zatem zamawiający zobowiązani do udzielania zamówień publicznych w oparciu o procedury określone w ustawie Prawo zamówień publicznych nie muszą dokonywać wyboru brokera według procedury przewidzianej w tej ustawie. Wyjątkiem od wskazanej zasady może być sytuacja, w której wynagrodzenie brokera wypłacone przez zamawiającego przekracza równowartość 14 tys. euro.

Zakres obowiązków

Zaangażowany przez zamawiającego broker ubezpieczeniowy może świadczyć między innymi usługi związane z:

● analizą ryzyka ubezpieczeniowego,

● wskazaniem katalogu ryzyk, które należy ubezpieczyć obligatoryjnie a które fakultatywnie,

● zebraniem i analizą ofert towarzystw ubezpieczeniowych oferujących wymagane ubezpieczenia,

● analizą ogólnych warunków ubezpieczeń towarzystw biorących udział w postępowaniu o udzielenie zamówienia publicznego,

● sprawdzeniem poprawności wystawionych przez towarzystwo ubezpieczeniowe polis,

● administrowaniem w imieniu ubezpieczonego zawartymi uprzednio polisami poprzez np. konieczne do ubezpieczenia, aneksy, uaktualnienia ryzyk i sum ubezpieczenia),

● zgłaszaniem szkód i udział przy oględzinach przez likwidatora ze strony ubezpieczyciela,

● monitoringiem terminowości wypłat odszkodowań.

Ponadto angażując brokera ubezpieczeniowego zamawiający może zlecić opracowanie pełnego opisu przedmiotu zamówienia dostosowanego do swoich indywidualnych potrzeb oraz wzoru umowy ubezpieczeniowej uwzględniającej ryzyka ubezpieczeniowe, które mogą realnie wystąpić.

W celu kompletnego i prawidłowego sporządzenia opisu przedmiotu zamówienia w zakresie ubezpieczenia mienia należy w szczególności określić:

● sumy ubezpieczenia,

● wysokość franszyzy redukcyjnej, franszyzy integralnej,

● ryzyka objęte zakresem ubezpieczenia,

● zakres zawieranej polisy ubezpieczeniowej,

● zasady likwidacji ewentualnej szkody.

Uwzględniając wymogi wynikające z ustawy Prawo zamówień publicznych, broker ubezpieczeniowy powinien zostać zobowiązany przez zamawiającego do opracowania warunków ubezpieczenia tak aby nie ograniczały konkurencji i mogły zostać spełnione co najmniej przez kilka towarzystw ubezpieczeniowych. Zapewniając konkurencję wśród towarzystw ubezpieczeniowych ubiegających się o uzyskanie zamówienia publicznego zamawiający może liczyć na zaproponowanie korzystnych stawek ubezpieczeniowych.

Marek Okniński