Komisja Europejska zaostrza dyrektywy chroniące klientów instytucji finansowych. Otrzymają kompleksową informację

Komisja Europejska przedstawiła wczoraj trzyczęściowy projekt zmian w prawie, który jej zdaniem przywróci zaufanie klientów do instytucji finansowych. Większość propozycji to poprawki do istniejących już dyrektyw. Sprowadzają się one do zaostrzenia zasad działania banków, ubezpieczycieli i funduszy inwestycyjnych.

Projekt zmian przygotował Michel Barnier, unijny komisarz odpowiedzialny za wspólny rynek. Dokument składa się z trzech części: PRIPS (Przejrzystość w detalicznych inwestycjach), IMD (Dyrektywa poświęcona pośrednictwu ubezpieczeniowemu) i UCITS (Dyrektywa poświęcona zbiorowym inwestycjom w papiery wartościowe).

W ramach PRIPS Komisja proponuje przede wszystkim, by zainteresowani inwestycjami otrzymywali pełen pakiet kluczowych informacji, które w jasny i przejrzysty sposób będą ostrzegały przed potencjalnym ryzykiem i kosztami. Dana instytucja powinna także przedstawić porównanie różnych produktów inwestycyjnych. Czyli jeśli bierzemy kredyt w banku, zakładamy lokatę czy powierzamy pieniądze funduszowi inwestycyjnemu, dana instytucja ma obowiązek poinformować nas o ryzyku z tym związanym i wszelkich kosztach, jakie będziemy musieli ponieść docelowo. Według Komisji wiele istotnych informacji wciąż jest podawanych w nie dość klarowny sposób.

IMD, a właściwie poprawki do tej dyrektywy postulują, by w przypadku zakupów pakietów ubezpieczeniowych także była dostępna kompleksowa informacja na ten temat, wyszczególniająca koszty i warunki. Osoba kupująca polisę powinna również wiedzieć, czy kupuje ją bezpośrednio od ubezpieczyciela, czy też za pośrednictwem firm i jakie w związku z tym ponosi dodatkowe koszty. Kupujący powinien wiedzieć, jaki rodzaj ubezpieczenia będzie w jego przypadku najbardziej przydatny i ile będzie go to w sumie kosztować.

UCITS dotyczy przepisów określających zadania i odpowiedzialność depozytariuszy oraz wynagrodzenia dla menedżerów zajmujących się funduszami. Dyrektywa postuluje, by w przypadku gdy z różnych powodów aktywa posiadane przez depozytariusza zniknęły, powinny jak najszybciej zostać zastąpione innymi o tej samej wartości lub tego samego typu. Specjalne zasady wynagrodzenia miałyby z kolei na celu także zapobieżenie podejmowaniu przez zarządy instytucji (np. banków czy funduszy) działań o nadmiernym ryzyku.

Propozycje Komisji trafią teraz do komisji parlamentarnych, a następnie do Rady UE.

Klienci banków i ubezpieczycieli będą lepiej chronieni

Dominika Ćosić

korespondencja z Brukseli