Roszczenie o zaległe składki za OC przedawnia się najczęściej po trzech latach

Zgodnie z art. 819 par. 1 k.c. roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się z upływem trzech lat. Bieg przedawnienia rozpoczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne (art. 120 par. 1 k.c.). W przypadku umów OC jest to określony w polisie termin płatności składki. Istotne jednak, czy nie doszło do przerwania biegu przedawnienia. Na ten problem zwracają uwagę eksperci rzecznika ubezpieczonych (RU), bo okazuje się, że firmy ubezpieczeniowe coraz częściej sprzedają takie wierzytelności i w ten sposób chcą odzyskać ich część.

Termin przedawnienia może zostać przerwany, jeżeli wierzyciel (ubezpieczyciel albo firma windykacyjna) wykona kroki, które służą zaspokojeniu roszczenia. Taką czynnością jest np. złożenie powództwa do sądu. Termin przedawnienia zaczyna biec na nowo po zakończeniu postępowania sądowego. Zgodnie z art. 123 par. 1 k.c. bieg przedawnienia może być przerwany na trzy sposoby: przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju albo przed sądem powszechnym (czynność przedsięwzięta bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia). Możliwe jest też przerwanie biegu roszczeń przez uznanie roszczenia przez osobę, przeciwko której roszczenie przysługuje lub przez wszczęcie mediacji.

W praktyce oznacza to, że jeśli termin płatności składki za OC (np. kolejnej raty) upływał 30 czerwca 2004 r., a ubezpieczyciel nie podjął żadnych działań, to roszczenie przedawniło się 30 czerwca 2007 r. W praktyce jednak ubezpieczyciele wysyłają zazwyczaj wezwania do zapłaty składki. Jeśli przyjmiemy, że klient odpowiedział na takie wezwanie, przyznając, że składki nie zapłacił, ale z powodu braku pieniędzy długu nie ureguluje, to bieg przedawnienia roszczeń przerywa się z dniem wysłania takiego pisma. Jeśli było to np. 1 lutego 2005 r. i ubezpieczyciel nie podjął żadnych dalszych kroków (np. nie złożył pozwu sądowego), takie roszczenie przedawniło się 1 lutego 2008 r. W praktyce większość klientów na takie pozwy nie odpowiada, nie dają więc informacji, że uznają roszczenie, a samo wysłanie monitu nie przerywa biegu przedawnienia roszczeń. W takiej sytuacji doszło do przedawnienia roszczeń 30 czerwca 2007 r.

Eksperci RU przypominają, że to dłużnik musi w przypadku sporu sądowego podnieść zarzut przedawnienia. Dopiero wtedy sąd przeanalizuje, czy rzeczywiście doszło do przedawnienia (więcej o zasadach przedawniania roszczeń o zapłatę składki za OC komunikacyjne na stronach: www.rzu.gov.pl).