Cesja starej polisy może być korzystniejsza od kupna nowej

KOMPENDIUM WIEDZY O UBEZPIECZENIACH

Cechą odróżniającą ubezpieczenia majątkowe od ubezpieczeń na życie jest możliwość przenoszenia praw z polisy. Kupując mieszkanie, dom lub inną nieruchomość, warto od razu sprawdzić, na jaki okres oraz w jakim zakresie są ubezpieczone. Gdy okaże się, że polisa ma satysfakcjonujące nas parametry, można od razu ze sprzedającym umówić się, iż ją przejmiemy.

Przeniesienie polisy majątkowej reguluje art. 823 kodeksu cywilnego. Musi być uregulowana identycznie lub korzystniej dla ubezpieczonego w ogólnych warunkach ubezpieczenia lub w umowie ubezpieczenia. W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia prawa z umowy ubezpieczenia mogą być przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia. Przeniesienie tych praw wymaga zgody ubezpieczyciela, chyba że umowa lub ogólne warunki stanowią inaczej.

W razie przeniesienia praw z umowy ubezpieczenia na nabywcę nieruchomości przechodzą także obowiązki, które ciążyły na zbywcy, chyba że strony za zgodą ubezpieczyciela umówiły się inaczej. Pomimo tego przejścia obowiązków zbywca odpowiada solidarnie z nabywcą za zapłatę składki przypadającej za czas do chwili przejścia przedmiotu ubezpieczenia na nabywcę. Jeżeli prawa z umowy ubezpieczenia nieruchomości nie zostały przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia, stosunek ubezpieczenia wygasa z chwilą przejścia przedmiotu ubezpieczenia na nabywcę.

Zasad powyższych nie stosuje się przy przenoszeniu wierzytelności, jakie powstały lub mogą powstać wskutek zajścia przewidzianego w umowie wypadku. Przejęcie praw i obowiązków z ważnej polisy nabywanej nieruchomości jest prawie zawsze korzystne. Jeśli dopełnimy formalności, zawiadamiając o swojej decyzji ubezpieczyciela, przede wszystkim utrzymamy ochronę ubezpieczeniową bez jednego dnia przerwy. Jest to niezwykle ważne, gdyż mieszkania niezasiedlone oraz w toku zamieszania spowodowanego ze zmianą właścicieli są szczególnie narażone na działania przestępców. Zazwyczaj mieszkanie ubezpieczone jest od pożaru oraz skutków działania innych żywiołów, np. dodatkowo objęte jest domowym assistance i ochroną odpowiedzialności cywilnej.

Jeśli polisa jest aktualna i chcemy z niej skorzystać w pełnym zakresie, zamiast szukać agenta ubezpieczeniowego i zawierać nową umowę, możemy od razu wyjaśnić ze sprzedającym, czy wyrazi on zgodę na to, byśmy korzystali z polisy przez niego wykupionej. Gdy jest taka zgoda, sprawdzamy w ogólnych warunkach ubezpieczenia, jakie procedury powinniśmy zastosować, by prawa z umowy ubezpieczenia mieszkania przeszły ze sprzedającego na nas. Zawiadamiamy też ubezpieczyciela o woli przeniesienia praw, i przejmujemy polisę.