Lepsze gwarancje dla depozytów bankowych

Sejm uchwalił nowelizację ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (BFG), która ma ostatecznie dostosować krajową ustawę do postanowień Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady z 11 marca 2009 r. w sprawie systemów gwarancji depozytów (2009/14/WE). Dyrektywa, uchwalona jako część pakietu finansowych regulacji antykryzysowych, wprowadza nowe zasady gwarantowania depozytów, służące poprawie bezpieczeństwa na europejskich rynkach finansowych.

Najważniejszą zmianą z perspektywy klientów banków będzie podwyższenie minimalnej gwarantowanej sumy depozytów z 50 tys. do 100 tys. euro. Dodatkowo istotne jest, że banki nie będą mogły kompensować należności klientów z tytułu złożonych depozytów z ich ewentualnymi zobowiązaniami kredytowymi.

Z perspektywy banków bardzo istotne jest również to, że nowelizacja przewiduje podwyższenie maksymalnej stawki funduszu ochrony środków gwarantowanych o 0,15 pkt proc. Celem tej podwyżki jest wyrównanie poziomu wskaźnika zabezpieczenia środków gwarantowanych, który został automatycznie obniżony m.in. w wyniku podniesienia limitu gwarancji do 100 tys. euro. Na koniec 2009 roku wskaźnik ten wynosił 2,69 proc., przy 5,7 mld zł pozostających w dyspozycji funduszu. Przewiduje się, iż w wyniku zmian przewidzianych nowelizacją poziom środków gwarantowanych wzrośnie o około 43 - 48 mld zł, co równocześnie będzie skutkowało obniżeniem wskaźnika zabezpieczenia o około 0,35 pkt proc.

Zgodnie z implementowaną dyrektywą państwa członkowskie powinny wprowadzić do krajowych porządków prawnych przepisy zapewniające wypłatę gwarantowanych środków w okresie nieprzekraczającym 20 dni roboczych licząc od dnia, w którym właściwe organy ustalą, że bank z powodu jego sytuacji finansowej nie jest w stanie spłacić depozytów.

Nowelizacja określiła, że w przypadku banków krajowych warunek wypłaty gwarancji będzie spełniony poprzez wydanie przez KNF decyzji o zawieszeniu działalności banku i ustanowieniu zarządu komisarycznego oraz wystąpieniu do sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości banku. Data, od której liczyć się będzie 20-dniowy termin wypłaty środków gwarantowanych, będzie określona w wyżej wymienionej decyzji KNF jako data zawieszenia działalności banku i ustanowienia zarządu komisarycznego oraz wystąpienia do sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości.

W związku ze skróceniem okresu wypłat środków gwarantowanych banki będą musiały tworzyć listy klientów umożliwiające bieżące generowanie wykazu osób uprawnionych z tytułu gwarancji wraz z wysokością należnego im świadczenia. Prawa i obowiązki związane z kontrolą czynności przygotowania oraz dokonywania wypłat środków gwarantowanych zostały nałożone na Zarząd BFG. Do tej pory listy takie powstawały dopiero w trakcie postępowania z udziałem zarządcy lub syndyka, co zasadniczo opóźniało proces potencjalnego dokonywania wypłat. Konsekwencją powyższej regulacji jest również wprowadzenie odpowiednich zmian do prawa upadłościowego.

@RY1@i02/2010/252/i02.2010.252.055.001a.001.jpg@RY2@

Dorota Dubyk, prawnik, Baker & McKenzie Gruszczyński i Wspólnicy Kancelaria Prawna sp. k.

NOT. KRZYSZTOF TOMASZEWSKI

Ustawa z 16 grudnia 2010 r. o zmianie ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym oraz niektórych innych ustaw.

z dniem ogłoszenia w Dzienniku Ustaw