Banki pomagają firmom lepiej zarządzać środkami finansowymi

KRZYSZTOF TOMASZEWSKI

DARIUSZ NALEPA*

Tak. Wyspecjalizowane w obsłudze przedsiębiorstw banki w ramach usług zarządzania płynnością finansową firm potrafią codziennie dostarczać gotówkę w nominałach, których potrzebują ich klienci. Pracownicy tych firm handlowych wysyłają wcześniej do banku zapotrzebowanie na określone kwoty (np. 400 banknotów pięćdziesięciozłotowych, 900 - dziesięciozłotowych, 3 tys. monet pięćdziesięciogroszowych itp.). Po otrzymaniu takiej dyspozycji bank (zamówiwszy takie zasilenie we współpracującej z nim sortowni lub - finalnie - w NBP) następnego dnia rano dostarcza zamówione kwoty samochodem przystosowanym do przewozu pieniędzy.

Dodam, że w niektórych przypadkach banki zarządzają też dystrybucją zasileń dla firm mających placówki, sklepy lub zakłady w kilku, często bardzo odległych od siebie miejscowościach. Zdarza się, że jeden sklep należący do danej firmy ma na koniec dnia nadwyżkę finansową, drugi ma bilans zerowy, a trzeci notuje debet. Aby uniknąć płacenia wysokiego oprocentowania od zadłużenia ostatniego ze sklepów, bank transferuje środki pochodzące z nadwyżki pierwszego sklepu na konto tego, który ma debet (np. korzystając z usługi BRE Balancing). Dzięki tej usłudze firma może uzyskać w dłuższym okresie pokaźne oszczędności. Na koniec właśnie to jednolite saldo obciążane jest równowartością zasileń gotówkowych wymaganych przez wszystkie te sklepy.

Operacje wyrównywania sald debetowych są przy tym całkowicie lub w znacznym stopniu zautomatyzowane. Aby firmy mogły z tych i podobnych usług korzystać, banki niejednokrotnie udostępniają im odpowiednie oprogramowanie. Pomagają też często w posługiwaniu się tymi narzędziami IT.

W przypadku kilkudziesięciu, a nawet kilkuset wpłat w ciągu dnia, wielu właścicieli firm faktycznie może mieć kłopoty z szybkim powiązaniem ich z odpowiednimi należnościami oraz wystawionymi wcześniej fakturami. Może to np. poważnie opóźnić właściwe księgowanie wpływów finansowych, uwalnianie limitów handlowych i w efekcie (w skrajnym przypadku) wstrzymywać dalszą sprzedaż towarów lub usług przez firmę. Część banków oferuje rozwiązania informatyczne umożliwiające identyfikację wpłacającego, tytułu wpłaty (za jaką fakturę dokonano zapłaty), a także automatycznie zaksięgowanie takiej operacji w systemach finansowo-księgowych przedsiębiorstw. Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na taką usługę, mogą uzyskiwać takie dane np. po wpisaniu hasła i zalogowaniu się poprzez stronę internetową banku.

Nie jest to jedyny sposób odbioru takich raportów transakcyjnych. Mogą oni też otrzymywać raporty dotyczące wpłat otrzymanych w ciągu dnia odpowiednio zabezpieczonym e-mailem. Raporty te przekazywane są w formie umożliwiającej automatyczne wprowadzenie zawartych w nich informacji do systemu finansowo-księgowego firmy. Tu również banki udostępniają przedsiębiorcom odpowiednie narzędzia informatyczne.

Tak. Przecież takie terminy płatności są znane przedsiębiorcy. Wynikają np. z zawartych umów z kontrahentami lub wystawionych faktur. Po otrzymaniu zestawienia oczekiwanych wpłat bank automatycznie porównuje otrzymywane na konto przedsiębiorcy w danym dniu przelewy z tymi, które powinny na nie wpłynąć. Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca otrzymuje na bieżąco raporty o kontrahentach, którzy rozliczyli się w terminie ze swoich zobowiązań, i o tych, którzy zalegają z płatnościami. Właściciel firmy korzystający z takich usług może dzięki temu zmniejszyć koszty osobowe takich operacji. Nie musi bowiem poświęcać czasu swoich pracowników na realizację żmudnych uzgodnień płatności z fakturami.

Oczywiście. Niektóre banki oferują np. usługi tzw. miękkiej windykacji, najczęściej powiązane z realizacją innych usług. Na zlecenie przedsiębiorców kontaktują się z ich dłużnikami i przypominają o zobowiązaniach, których termin płatności już minął. Często telefon lub korespondencja z banku właśnie okazują się skutecznymi formami windykacji i dłużnik znacznie szybciej reguluje zaległą należność.

@RY1@i02/2009/207/i02.2009.207.130.004a.001.jpg@RY2@

Często telefon lub korespondencja z banku to skuteczna forma windykacji należności, twierdzi Dariusz Nalepa

Fot. Piotr Waniorek, Forum

dyrektor Departamentu Bankowości Transakcyjnej w BRE Banku