Kredytowa odwilż trwa, chociaż banki są bardziej ostrożne

Według najnowszego badania Narodowego Banku Polskiego "Sytuacja na rynku kredytowym" w II kwartale banki nieznacznie złagodziły kryteria przyznawania kredytów mieszkaniowych. Wymagały mniejszego wkładu własnego. 14 proc. pytanych bankowców zadeklarowało nawet, że podwyższyło maksymalny wskaźnik LtV, czyli stosunku wartości kredytu do wartości nieruchomości. W niektórych przypadkach do 100 proc.

Do tego aż 70 proc. banków zdecydowało się na obniżenie marż. - Nie ma jednak szans, żeby wróciły one do niskich stawek sprzed kryzysu - mówi Paweł Majtkowski z Expandera.

Wylicza, że teraz średnia rynkowa to 1,35 proc. dla kredytu w złotych, a jeszcze na początku 2008 r. wynosiła ona 0,5 - 0,7 proc. - Jednak banki coraz częściej wprowadzają promocyjne obniżki - mówi Majtkowski.

W ostatnich miesiącach w bankach było tak jak w sklepach na wyprzedaży - najpierw jeden obniżał marżę, potem drugi go przebijał i jeszcze obiecywał, że udzieli kredytu szybciej niż konkurencja.

Sektor bankowy spodziewa się ostrego wyhamowania i odlicza dni do wejścia w życie rekomendacji T. Zakłada ona m.in., że suma zobowiązań kredytowych nie będzie mogła przekraczać 50 proc. dochodów. Przepisy wykluczają też możliwość ubiegania się o kredyt w kilku bankach jednocześnie.

Z wyliczeń Związku Banku Polskich wynika, że nowe regulacje zmniejszą akcję kredytową o ok. 2 mld zł rocznie. Przepisy wchodzą w życie 23 sierpnia.

Jednak Jacek Adamski, ekspert z PKPP Lewiatan, twierdzi, że rekomendacja nie będzie miała wielkiego wpływu na zainteresowanie pożyczkami hipotecznymi. - Kredyty hipoteczne są wciąż najmniej zagrożone. Odsetek niespłacanych, w zależności od banku, to raptem 0,5 - 1,5 proc.- wylicza Adamski. - Dlatego banki będą chciały nadal ich udzielać i nie sądzę, żeby rekomendacja znacząco to zmieniła - dodaje.

Banki ankietowane przez NBP odpowiadają, że nie spodziewają się w najbliższych miesiącach spadku zainteresowania kredytami hipotecznymi. - A nawet gdyby z rynku zupełnie zniknęły kredyty w walucie, postawimy na promocję pożyczek w złotych i wyjdziemy na swoje - mówią bankowcy.

Gorsze wyniki mają po raz kolejny kredyty konsumenckie. Chociaż banki kuszą klientów promocjami, pieniądze dostać jest znacznie trudniej niż jeszcze dwa lata temu. Teraz trzeba się liczyć z dokładnym sprawdzeniem zdolności kredytowej. Poza tym działają już listy dłużników. Banki mogą je przeglądać, kiedy chcą. Dlatego osoby zalegające z kilkoma rachunkami za telefon czy gaz, wciągnięte na listę, mogą zapomnieć o kredycie.

I chociaż bankowcy nie narzekają na mniejszą liczbę wniosków do rozpatrzenia, wcale nie przekłada się to na większą sumę udzielonych pożyczek. - KNF szacuje, że po wejściu w życie rekomendacji T dynamika pożyczek konsumpcyjnych spadnie nawet o 10 pkt proc. Uważam, że spadek będzie mniejszy - mówi Jacek Adamski.

Z raportu NBP wynika, że 40 proc. banków obniżyło marże dla kredytów udzielanych przedsiębiorstwom. Firmy coraz chętniej pożyczały, z wyjątkiem tych największych. - Jeśli duże przedsiębiorstwa wciąż niechętnie biorą kredyty na inwestycje, to znak, że gospodarka nie wchodzi w fazę ożywienia. Dopiero kiedy firmy zaczną domagać się długoterminowych kredytów, będzie można powiedzieć, że odbiliśmy się od dna - uważa Adamski.

@RY1@i02/2010/150/i02.2010.150.000.017a.001.jpg@RY2@

Dobry klimat dla hipotek

Magdalena A. Olczak

magdalena.olczak@infor.pl