Fundusze inwestycyjne: pięć najczęściej zadawanych pytań

Fundusze inwestycyjne to zaskakująco prosta i efektywna metoda inwestowania nawet niewielkich oszczędności. W krajach rozwiniętych stały się powszechnym sposobem budowania osobistego majątku. Gdy przeanalizujemy różne powszechnie dostępne sposoby inwestowania fundusze są jednym z najtańszych i najefektywniejszych narzędzi pomnażania oszczędności.

To jeden z najbardziej rozpowszechnionych mitów o inwestowaniu. Minimalna wpłata do większości funduszy to 100 złotych, a w niektórych programach nawet 50 zł. Pamiętajmy, że w funduszu każda złotówka pracuje równie efektywnie. Lepszym rozwiązaniem jest inwestowanie stu złotych regularnie, co miesiąc, niż odkładanie decyzji na lepsze czasy. Im wcześniej zaczynamy inwestować, tym lepiej.

Konstrukcja prawna funduszu inwestycyjnego sprawia, że nie może on zbankrutować. Możemy tu jednak mieć do czynienia, jak przy każdej inwestycji, z wahaniami wartości ulokowanego kapitału. Jednak istnieje wiele sposobów minimalizowania tego problemu. Pamiętajmy, że inwestowanie długookresowe znacznie zmniejsza ryzyko inwestycji.

Lokata służy nam do tego, by chronić pieniądze przed inflacją. Fundusze (akcji, obligacji, walutowe) służą do tego, by nasze pieniądze pracowały dla nas. Jeśli naprawdę chcemy zabezpieczyć się na przyszłość dobrą strategią jest rozłożenie środków między różne metody pomnażania oszczędności.

To zależy przede wszystkim od przeznaczenia kapitału. Wielu ekspertów zaleca dzielenie odkładanych środków na trzy grupy:

● na wszelki wypadek - potrzebne mogą być w każdej chwili. Tu użyteczne będą krótkoterminowe fundusze dłużne, np. fundusze rynku pieniężnego. Charakteryzują się one wysoką stabilnością wzrostu wartości jednostek uczestnictwa. Dzięki temu minimalizujemy ryzyko niekorzystnych zmian rynkowych, nawet jeśli będziemy zmuszeni do wycofania pieniędzy już po kilku tygodniach,

● środki na cele życiowe takie jak mieszkanie czy podróż warto odkładać, korzystając z funduszy o wyższym potencjale zysku (np. fundusze akcji). W tym wypadku fundusze dłużne będą stanowiły element stabilizujący portfel,

● dodatkowe zabezpieczenie na emeryturę - to pieniądze, które inwestujemy długoterminowo. Udział funduszy dłużnych powinien rosnąć w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego.

Warto pamiętać o możliwościach, jakie dają nam fundusze. Nie traktujmy ich jednak koniunkturalnie. Powinny one stanowić stałe uzupełnienie naszego portfela w zależności od przeznaczenia środków.

@RY1@i02/2011/251/i02.2011.251.218000100.802.jpg@RY2@

Michał Paszkowski, PKO TFI SA

Michał Paszkowski

PKO TFI SA