Coraz więcej firm prosi o informacje dotyczące ich obecnych lub potencjalnych kontrahentów

Tak. InfoMonitor dysponuje takimi danymi. Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych przewiduje, że Biura Informacji Gospodarczych mogą gromadzić dane o tych, którzy nie wywiązują się ze swoich zobowiązań, w tym informacji o zaleganiu ze spłatą kredytów czy pożyczek.

W naszej bazie znajdują nie tylko dane dotyczące osoby czy firmy nie regulującej należności. Są tam również informacje o rodzaju zaciągniętego kredytu, pożyczki czy innego przeterminowanego zobowiązania finansowego oraz o wysokości tych zobowiązań wraz z odsetkami. Tego rodzaju dane przekazują m.in. banki, pozabankowe instytucje udzielające pożyczek, firmy windykacyjne, towarzystwa ubezpieczeniowe, czy firmy leasingowe.

Zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, wierzyciel, czyli np. bank, firma leasingowa, firma telekomunikacyjna, ośrodek pomocy społecznej w przypadku alimentów musi w ciągu 14 dni przekazać informację o spłacie należności (lub jej części) przez dłużnika. Jednak ustawa przewiduje, że wierzyciel może zlecić aktualizację takiej informacji danemu biuru informacji gospodarczej, po przekazaniu stosownego pliku z danymi. W takiej sytuacji BIG dokonuje zmiany w bazie w ciągu siedmiu dni od otrzymania zlecenia od wierzyciela.

Są to przede wszystkim instytucje finansowe, czyli banki, pozabankowe instytucje udzielające pożyczek, firmy windykacyjne, towarzystwa ubezpieczeniowe, firmy leasingowe. Ale nie tylko te instytucje. O udostępnienie informacji zwracają się do nas również przedsiębiorstwa ze wszystkich branż gospodarki m.in. usługi telekomunikacyjne czy dostępu do internetu. Zdarza się, że coraz więcej firm prosi o informacje dotyczące ich obecnych lub potencjalnych kontrahentów. Wspomnianym podmiotom najczęściej zależy na otrzymaniu kompleksowej informacji. To oznacza, że interesują ich nie tylko spłaty przez dane przedsiębiorstwo czy osobę prywatną rat zaciągniętych kredytów i pożyczek. Chcą również otrzymać dane o regulowaniu wszelkich innych zobowiązań, np. za czynsz, prąd, gaz, telefon, internet, telewizję kablową itp. Informacje te pomogą im lepiej ocenić wiarygodność finansową danego podmiotu lub osoby.

Zdecydowanie tak. Pragnę podkreślić, że BIG InfoMonitor z roku na rok udostępnia coraz więcej raportów, czyli informacji o regulowaniu należności lub też zaleganiu z płatnościami przez konkretną osobę lub firmę. W 2008 roku BIG InfoMonitor udostępnił 4,5 mln raportów, w 2009 roku - 5,5 mln, a w 2010 roku - 7,1 mln. Wiele wskazuje na to, że w tym roku udostępnimy jeszcze więcej raportów. Do kwietnia włącznie udostępniliśmy już ponad 2,5 mln raportów.

Uzyskane raporty umożliwią poznanie i sprawdzenie tzw. historii płatniczej czy potencjalny klient czy kontrahent nie posiada zaległego zadłużenia. Stwarza dzięki temu realną szansę na uniknięcie ryzyka związanego np. ze sprzedażą towaru lub usługi osobie czy firmie niezdolnej do ich spłacania.

Po otrzymaniu takiego raportu bank lub inna instytucja finansowa może odmówić udzielenia danej osobie lub przedsiębiorstwu kredytu, pożyczki, wydania karty kredytowej, zawarcia umowy dotyczącej leasingu lub świadczenia innych usług np. telekomunikacyjnych. Może się również zdarzyć, że firma zdecyduje się zawrzeć umowę. Jednak zazwyczaj zażąda w takim przypadku dużego zabezpieczenia, tzn. oferuje usługi na mniej korzystnych warunkach lub oczekuje wpłacenia kaucji... Generalnie można zatem powiedzieć, że niekorzystny raport znacznie utrudnia funkcjonowanie na rynku, w tym dostęp do źródeł finansowania na rynku. Podpisanie umowy z osobami lub firmami, które wcześniej nie regulowały swoich należności wiąże się bowiem ze znacznie większym ryzykiem.

Na rynku bankowym i pozabankowym nieregularne kredyty i pożyczki, czy te, które nie są spłacane w terminie, stanowią około 5 proc. wszystkich zaciągniętych. Ten wskaźnik otrzymuje się od dłuższego czasu. Z raportu o zadłużeniu Polaków InfoDług wynika, że już ponad 2 mln osób posiada zaległe zadłużenie, którego nie spłaca. Coraz więcej osób prywatnych i przedsiębiorstw korzysta z zewnętrznych źródeł finansowania, to siłą rzeczy w liczbach bezwzględnych przypadków nieregulowania na czas zobowiązań może być jeszcze więcej.

Dlatego tak potrzebne są działania edukacyjne. Należy wskazywać jak ocenić swoje możliwości finansowe, żeby potem nie mieć kłopotów ze spłacaniem kredytów i pożyczek.

@RY1@i02/2011/111/i02.2011.111.050.003b.001.jpg@RY2@

Fot. Wojciech Górski

Mariusz Hildebrand, prezes Zarządu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA

ROZMAWIAŁ KRZYSZTOF TOMASZEWSKI