Na co trzeba zwracać uwagę

Po pierwsze, należy zastanowić się, na jak długo możemy powierzyć bankowi swoje oszczędności, a także jakie ryzyko jesteśmy w stanie zaakceptować. W przypadku przedsiębiorców istotnym czynnikiem jest także dostępność do pieniędzy.

Rozwiązaniem krótkookresowym, dającym stały dostęp do pieniędzy są lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Jest to rozwiązanie korzystne, jednak ze względu na zapowiadane zmiany podatkowe produkt ten będzie dostępny w ofertach banków prawdopodobnie tylko do końca roku. Lokaty są produktem bezpiecznym w tym znaczeniu, że przy wcześniejszym zerwaniu umowy gwarantują całkowity zwrot zainwestowanej kwoty. Należy jednak pamiętać, że lokaty z dzienną kapitalizacją spełniają swoją antypodatkową funkcję jedynie dla osób fizycznych.

Fundusze inwestycyjne z kolei to propozycja dla przedsiębiorców, którzy chcą inwestować w papiery wartościowe, np. akcje lub obligacje. Chwilowe wahania głównych wskaźników giełdowych nie pozostają bez wpływu na wyceny funduszy, które mogą ulegać znacznym wahaniom. Z tego właśnie powodu inwestycja w fundusze inwestycyjne powinna być długoterminowa. Fundusze inwestycyjne dają szanse na ponadprzeciętne zyski, jednak taka inwestycja jest obarczona dużym ryzykiem.

Obecnie wartym polecenia rozwiązaniem są tzw. plany systematycznego oszczędzania, które pomagają, a zarazem motywują do długoterminowego i stałego oszczędzania na konkretny, wybrany cel. Warto zwrócić szczególną uwagę na produkty oparte na regule Pareto.

Zasada ich funkcjonowania jest bardzo prosta. Na początku należy zadeklarować kwotę, jaką zamierzamy zgromadzić w ciągu np. 15 lat. Następnie wystarczy wpłacić 20 proc. tej sumy, a przez kolejne lata regularnych wpłat gromadzić pozostałą część zadeklarowanej kwoty. Główną korzyścią z takiego rozwiązania jest to, że na zysk przez cały czas pracuje 100 proc. zadeklarowanego kapitału. Środki gromadzone w ramach programów systematycznego oszczędzania są potencjalnie lepiej oprocentowane od tych na lokatach. Są również bezpieczniejsze od funduszy, gdyż objęte są 100-proc. ochroną kapitału w terminie wykupu.

@RY1@i02/2011/082/i02.2011.082.130.004b.001.jpg@RY2@

Norbert Duczkowski

Norbert Duczkowski

dyrektor biura produktów inwestycyjnych w Getin Noble Banku