Dotowana firma musi przetrwać rok

Problem z dostępem do kapitału początkowego jest jedną z głównych barier, które napotykają osoby zakładające własne firmy. Trudności te będzie można rozwiązać dzięki nowej formie wsparcia, która od 2012 roku jest oferowana ze środków unijnych. Chodzi o nisko oprocentowane pożyczki na rozpoczęcie własnego biznesu. Na ten cel na preferencyjnych zasadach można otrzymać do 50 tys. zł.

Ministerstwo Rozwoju Regionalnego zatwierdziło właśnie zasady wdrażania instrumentów inżynierii finansowej w PO KL, czyli dokument, na podstawie którego województwa podzielą unijne pieniądze na ten cel.

Pośrednik zapłaci

Wsparcie będzie udzielane przez pośredników finansowych - regionalne fundusze pożyczkowe. Będą oni wybierani w konkursach organizowanych w zależności od województwa przez urząd marszałkowski lub wojewódzki urząd pracy. Ich wykazy mają być publikowane na stronach internetowych urzędów. Pomoc będzie przyznawana w ramach Działania 6.2 PO KL - Wsparcie oraz promocja przedsiębiorczości i samozatrudnienia. Każda osoba, która chce otworzyć własny biznes za pieniądze pochodzące z preferencyjnej pożyczki, musi przystąpić do projektu realizowanego przez jednego z takich pośredników. Rekrutacja do nich rozpocznie się w drugiej połowie roku.

O przyznanie pożyczki może ubiegać się osoba fizyczna, która w okresie roku poprzedzającego przystąpienie do projektu nie miała zarejestrowanej działalności gospodarczej oraz nie korzystała z innych środków publicznych na własny biznes, np. z PFRON, Funduszu Pracy czy PROW. Warunkiem otrzymania pożyczki jest zarejestrowanie własnej firmy oraz utrzymanie jej przez co najmniej rok.

Korzystniejsze warunki

Pożyczki będą udzielane na podstawie regulaminu opracowanego przez pośrednika. Powinien on określić w nim dwa poziomy oprocentowania pożyczki: preferencyjne oraz standardowe. Co do zasady, kredyty na własny biznes są udzielane na korzystniejszych warunkach, niż oferują komercyjne banki. Preferencyjne oprocentowanie pożyczki przysługuje każdej osobie, która została włączona do projektu. Zostanie ustalone na podstawie obowiązującej stopy bazowej (wynosi 4,91 proc.) oraz marży wyrażonej w punktach bazowych obliczonej na podstawie komunikatu Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19 stycznia 2008 r.).

Wysokość marży określana jest na podstawie dwóch kryteriów: tzw. ratingu (oceny kondycji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstwa) oraz poziomu zabezpieczeń. W przypadku nowych przedsiębiorców, nieposiadających historii kredytowej, poziom marży stanowi nie mniej niż 400 pkt baz. Zatem, oprocentowanie preferencyjne nie powinno przekroczyć 8,91 proc. (4,91 proc. + 400 pkt baz.). Jednak w pewnych sytuacjach przedsiębiorca, który otrzyma unijną pożyczkę, musi liczyć się z tym, że zostaną mu naliczone standardowe odsetki (patrz ramka).

Karencja w spłacie

Pożyczka może być przyznana na okres nie dłuższy niż 60 miesięcy. Na wniosek pożyczkobiorcy możliwe jest udzielenie rocznej karencji w spłacie rat kapitałowych. Może ona zostać przyznana w całym okresie spłaty pożyczki. Karencja w początkowym etapie prowadzenia firmy nie wstrzymuje biegu 12-miesięcznego obowiązkowego utrzymania działalności gospodarczej przez pożyczkobiorcę.

Przedsiębiorca przez cały okres spłaty pożyczki ma dostarczać pośrednikowi co miesiąc dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej. Ich rodzaj określi pośrednik, np. może być to poświadczony za zgodność z oryginałem dowód opłacenia należnych składek ZUS.

Po wystąpieniu dwumiesięcznego opóźnienia w spłatach rat pożyczkowych do przedsiębiorcy wysyłane będzie ostateczne wezwanie do zapłaty. Po upływie kolejnego miesiąca (po trzech miesiącach niespłacania) umowa będzie wypowiadana.

Kiedy wyższe oprocentowanie kredytu

● zlikwiduje działalność gospodarczą przed upływem roku od otrzymania pożyczki (standardowe odsetki zostaną naliczone od zawarcia umowy pożyczki)

● zlikwiduje działalność po upływie roku od dnia zawarcia umowy pożyczki, ale przed zakończeniem jej spłaty (standardowe odsetki będą należne od dnia likwidacji działalności)

● naruszy zasadnicze postanowienia umowy pożyczki.

Beata Lisowska

beata.lisowska@infor.pl

Podstawa prawna

Zasady wdrażania instrumentów inżynierii finansowej w ramach Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki wydane przez ministra rozwoju regionalnego. Opublikowane na stronie internetowej: www.efs.gov.pl