Polisa eksportowa na Wschód pomaga polskim przedsiębiorcom

Działalność na politycznie niestabilnych rynkach jest obarczona dodatkowym ryzykiem. Przedsiębiorcy sprzedający polskie towary czy usługi do takich krajów jak Rosja, Ukraina, Białoruś lub Kazachstan mogą liczyć na wsparcie Skarbu Państwa. Polisa na Wschód zabezpiecza nie tylko przed skutkami typowych w handlu zdarzeń, takich jak opóźnienie w płatności czy niewypłacalność dłużnika, lecz także przed skutkami zdarzeń politycznych i działań siły wyższej, które mogą mieć wpływ na realizację płatności.

Spadek koniunktury na rynkach zachodnich oraz rosnąca z roku na rok konkurencja wymuszają dywersyfikację sprzedaży. Choć od lat w strukturze polskiego eksportu niewiele się zmienia, w ostatnim czasie obserwujemy istotne zmiany kierunków poszukiwanych rynków zbytu.

W 2012 r. odnotowano największą dynamikę sprzedaży do krajów Europy Środkowej i Wschodniej oraz krajów rozwijających się. Eksport do nich wzrósł analogicznie 22- i 15-krotnie. Rosja, Białoruś czy Ukraina wciąż pozostają w kręgu zainteresowań naszych przedsiębiorców. Prowadzeniu tam interesów sprzyja przede wszystkim ich bliskość geograficzna oraz wypracowane przez lata kanały sprzedaży. Zdobywanie nowych kontrahentów wymaga jednak adekwatnego do danego rynku zabezpieczenia transakcji, z którego nie warto rezygnować.

Jednym ze sposobów uniknięcia problemów finansowych jest wykupienie specjalnej polisy ubezpieczeniowej, która obejmie ochroną należności powstałe po wysyłce towarów lub zrealizowaniu usług (ryzyko kredytu). W ramach oferowanych przez Korporację Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych produktów ubezpieczeniowych gwarantowanych przez Skarb Państwa znajduje się Polisa na Wschód. Przeznaczona jest ona dla krajowych przedsiębiorców realizujących kontrakty eksportowe właśnie z kontrahentami z grupy krajów o podwyższonym ryzyku.

Ryzyko kredytu obejmuje zarówno zdarzenia zaliczane do ryzyka handlowego, jak i ryzyko polityczne. Przez ryzyko handlowe rozumie się niewykonanie zobowiązań płatniczych przez kontrahenta zagranicznego z powodu np. likwidacji przedsiębiorstwa lub w związku z ogłoszeniem jego upadłości oraz opóźnienie kontrahenta zagranicznego w regulowaniu zobowiązań płatniczych. Ryzyko polityczne obejmuje zdarzenia wynikające z działań lub regulacji prawnych, gdyby takie zostały wprowadzone przez kraj kontrahenta, na które zarówno importer, jak i eksporter nie mają wpływu. Jako przykład ryzyka politycznego można podać brak możliwości transferu należności lub ogłoszenie moratorium płatniczego.

Atutami Polisy na Wschód są wysoki zakres pokrycia ochroną ubezpieczeniową, sięgający 95 proc. utraconej należności, szybka wypłata odszkodowania, dogodny system stawek oraz bezpłatna ocena i monitorowanie sytuacji płatniczej kontrahentów.

Poziom stawek w tym ubezpieczeniu zależy w głównej mierze od klasy ryzyka kraju eksportu, terminu płatności (im dłuższy, tym stawka wyższa) oraz wysokości udziału własnego. Dla przykładu: stawka za ubezpieczenie należności do Rosji o okresie kredytu 30 dni i udziale własnym 5 proc. wynosi 0,352 proc. ubezpieczonego obrotu a o okresie spłaty 60 dni - 0,384 proc.

Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia, wystarczy złożyć wniosek. Po dokonaniu oceny ryzyka wskazanych we wniosku kontrahentów, klient decyduje o zawarciu umowy.

W przypadku braku płatności ze strony kontrahenta ubezpieczający w określonym terminie zgłasza do KUKE wniosek o wszczęcie postępowania windykacyjnego (wniosek o interwencję). W okresie trzech miesięcy od jego złożenia korporacja prowadzi bezpłatną windykację ubezpieczonych należności. Jeżeli działania interwencyjne okażą się nieskuteczne, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie na podstawie złożonego przez klienta roszczenia.

Korzyści z Polisy na Wschód

● . Do tej pory przedsiębiorcy, którzy spotkali się z brakiem zapłaty za wysłany przez siebie towar lub wykonaną usługę, musieli czekać na wypłatę odszkodowania 180 dni od terminu płatności należności. Obecnie data powstania szkody w przypadku opóźnienia w płatności ustalona została na 90 dni od daty złożenia wniosku o interwencję. Tym samym eksporterzy otrzymują wypłatę odszkodowania dużo szybciej.

● Data powstania szkody w przypadku opóźnienia jest liczona od daty otrzymania przez korporację wniosku o interwencję (na którym zgłoszone są wszystkie przeterminowane faktury), a nie jak dotychczas od terminu płatności poszczególnych faktur. Eksporter składa tylko jedno roszczenie odszkodowawcze dotyczące wszystkich zgłoszonych we wniosku o interwencję należności. Obsługa polisy po stronie przedsiębiorców jest prostsza, a szkoda dla wszystkich wymagalnych należności powstaje w jednym, dużo krótszym terminie, nawet dla tych faktur, których termin płatności minął np. dzień wcześniej.

● , która dotychczas pobierana była przy zawarciu umowy ubezpieczenia. Jej wielkość uzależniona była od sumy limitów i wynosiła nawet kilka tysięcy złotych. W miejsce składki zwrotnej wprowadzono miesięczną składkę minimalną od każdego czynnego w umowie ubezpieczenia limitu. Jeśli jednak limit jest wykorzystywany przez eksportera, czyli zgłasza obroty realizowane z kontrahentem do ubezpieczenia, ponosi on jedynie koszt składki wyliczonej na podstawie zgłoszonych obrotów. Płatność składki minimalnej dotyczy zatem tylko tych klientów, którzy pomimo przyznania im limitów na danych kontrahentów ich nie wykorzystują.

@RY1@i02/2013/187/i02.2013.187.21400020d.802.jpg@RY2@