Jak ograniczyć ryzyko i uzyskać przewagę w eksporcie

Stagnacja popytu wewnętrznego, z którą polska gospodarka boryka się od kilku kwartałów, powoduje, że coraz więcej firm myśli o wychodzeniu poza krajowy rynek. Warto przy tej okazji skorzystać z pomocy banku, bowiem różne instrumenty umożliwiają ograniczanie ryzyka handlowego, spełnienie wymogów klientów zagranicznych, a także uzyskanie przewagi, choćby przez możliwość zaoferowania dłuższych terminów płatności niż konkurencja czy udostępnienie importerowi finansowania we własnym banku.

Istotny jest przy tym wybór banku: należy zwrócić uwagę na jego doświadczenie w realizacji takich transakcji oraz na specjalizację - czy aktywnie oferuje tego typu rozwiązania, jak bardzo jest elastyczny w dopasowaniu do potrzeb klienta i wymogów wynikających z warunków kontraktu handlowego, czy ma dostępnych specjalistów w zakresie gwarancji, akredytywy i strukturyzowanego finansowania kontraktów. W przypadku klientów, którzy planują zawierać wiele transakcji rozliczanych gwarancjami oraz akredytywami, istotne będą również nowoczesne platformy internetowe. Na koszty należy patrzeć w kontekście osiągniętych korzyści, czyli zysku ze zrealizowanego kontraktu, oraz minimalizacji strat, a więc zabezpieczenia przed ryzykiem.

Do najpopularniejszych instrumentów, z których korzystają polscy eksporterzy oraz importerzy, nierozliczający się w rachunku otwartym, należą:

● inkaso dokumentowe,

● gwarancje bankowe,

● akredytywy dokumentowe,

● pre- i postfinansowanie eksportu

● finansowanie importu.

Inkaso dokumentowe daje możliwość weryfikacji dokumentów według międzynarodowych standardów przez niezależną stronę transakcji, czyli bank, co zmniejsza ryzyko sporu handlowego pomiędzy kontrahentami na tle jakości, ilości i innych warunków dostaw. Inkaso umożliwia również importerowi odraczanie terminów płatności, zwykle na podstawie weksli lub trat akceptowanych przez importera. Natomiast eksporterowi otwiera drogę do finansowania odroczonego terminu zapłaty.

Gwarancje bankowe są najczęściej wystawiane na podstawie regulacji międzynarodowych lub w oparciu o prawo lokalne, dzięki kooperacji własnego banku i banku w kraju kontrahenta, które między sobą stosują re- lub kontrgwarancje. Dzięki gwarancjom eksporterzy mają możliwość przystępowania do przetargów na rynkach zagranicznych (gwarancje przetargowe), a także spełniania warunków kontraktowych (gwarancje dobrego wykonania, zwrotu zaliczki, rękojmi). Importerzy, poprzez oferowanie 100-proc. zabezpieczenia w postaci gwarancji zapłaty, mają możliwość negocjacji odroczonych terminów płatności.

Akredytywy dokumentowe dla eksportera i importera pełnią rolę zarówno rozliczeniową, zabezpieczającą, jak i w niektórych przypadkach - są źródłem finansowania. Z punktu widzenia importera to przede wszystkim zapewnienie otrzymania towaru o określonych parametrach. Dla eksportera akredytywa to zabezpieczenie zapłaty oraz dodatkowo możliwość finansowania w przypadku odroczonego terminu płatności. Prefinansowanie eksportu zapewnia środki na realizację kontraktu, zwykle na zakup lub cykl produkcji i magazynowania w celu wysyłki towarów. Finansowanie importu zapewnia importerowi środki na zapłatę za nabywany towar, które są spłacane ze sprzedaży tego towaru lub wytworzonego produktu końcowego. Finansowanie eksportu (po wysyłce, czyli postfinansowanie) z ubezpieczeniem agencji ubezpieczeń kredytów eksportowych (KUKE SA), które dotyczy eksportu dóbr i usług inwestycyjnych, umożliwia jednocześnie zabezpieczenie się przed ryzykiem braku zapłaty, a z drugiej strony umożliwia zaoferowanie importerowi rozłożenia zapłaty na kilka lat w ramach kredytu udzielonego przez polski bank.

@RY1@i02/2013/131/i02.2013.131.13000020c.803.jpg@RY2@

Piotr Winnicki dyrektor ds. finansowania handlu w Raiffeisen Polbank

Piotr Winnicki

 dyrektor ds. finansowania handlu w Raiffeisen Polbank

@RY1@i02/2013/131/i02.2013.131.13000020c.804.jpg@RY2@