Prewencja w biznesie jest opłacalna

Na koniec 2013 r. zaledwie 30 proc. faktur było regulowanych w Polsce na czas. W porównaniu do sytuacji z 2008 r., uznawanego za początek światowego kryzysu, nastąpił blisko 17-proc. spadek w terminowości płacenia zobowiązań. W tym roku sytuacja niewiele się zmieniła. Za tak fatalne dane w ogromnej mierze odpowiadają małe i średnie firmy. To one bowiem najdłużej zwlekają z zapłatą. Bolączką polskich przedsiębiorców jest jednak nie tylko niepłacenie na czas, ale także długi czas przetrzymywania faktur - ponad 120 dni. Jak informuje Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor, branże szczególnie narażone na tego typu działania to: budowlana, turystyczna, e-commerce, telekomy, dostawcy usług finansowych, a także dostawcy usług masowych.

Sytuacja ta tylko dowodzi, jak ważne jest w obecnych czasach zachowanie ostrożności w doborze kontrahentów, w czym pomóc może ocena ryzyka biznesowego. Weryfikacja klientów i kontrahentów może zaoszczędzić firmom wielu nieprzyjemności związanych z egzekwowaniem należności i zapobieganiu nadużyciom finansowym.

- Dzisiejszy silnie konkurencyjny świat biznesu wymaga od zarządzających podejmowania szybkich decyzji dających przewagę nad rynkowymi rywalami. Przejęcie firmy czy pozyskanie nowego klienta może zapewnić pożądany wzrost wartości, ale może również doprowadzić do strat wynikających z nieodpowiednio dobranych partnerów biznesowych. Podejmowanie decyzji jedynie na podstawie deklaracji drugiej strony jest obarczone wysokim ryzykiem - komentuje Mariusz Hildebrand, wiceprezes Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

Korzystać z wiedzy

Co więcej, powinniśmy sprawdzać wiarygodność finansową nie tylko nowych parterów biznesowych, choć przy dużej ich liczbie najtrudniej uchronić się przez zawarciem umowy z kimś mało wiarygodnym, ale też dotychczasowych. Sytuacja tych ostatnich również może nagle ulec pogorszeniu, o czym nie będą chcieli powiadomić, by nie stracić zleceń.

Choć jak wynika z badań przeprowadzonych przez TNS Polska na potrzeby raportu BIG, 74 proc. przedstawicieli firm w Polsce twierdzi, że udokumentowanie firmy jako wiarygodnej finansowo ma wpływ na podejmowanie przez nich decyzji o rozpoczęciu współpracy. W czerwcu 2014 r. 72 proc. wszystkich respondentów uznało, że nieterminowe regulowanie płatności stanowi poważną przeszkodę w funkcjonowaniu.

- Działając w myśl zasady "przezorny zawsze ubezpieczony", właściciele przedsiębiorstw często są wstanie uniknąć poważnych problemów finansowych, a zaoszczędzony czas mogą wykorzystać na obmyślanie nowych strategii biznesowych. Dotyczy to również konsumentów, którzy mogą sprawdzać wiarygodność finansową np. deweloperów czy firm budowlanych itp. - mówi Mariusz Hildebrand.

Ograniczone zaufanie

Wiarygodność kontrahenta można sprawdzić samodzielnie - żądając zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami w urzędzie skarbowym i ZUS oraz wypytując o współpracę z nim innych przedsiębiorców. Informacji można też szukać w stowarzyszeniach branżowych, izbach handlowych czy w internecie. Wreszcie można wynająć specjalistę, który ustali wiarygodność i rzetelność kontrahenta. Mowa o wywiadowniach gospodarczych, biurach detektywistycznych czy o sięgnięciu do danych zebranych w biurach informacji gospodarczej lub w Krajowym Rejestrze Sądowym.

Biura informacji gospodarczej to instytucje zajmujące się przyjmowaniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem informacji i danych gospodarczych. Nie tylko prowadzą rejestry dłużników, ale również udostępniają informacje na temat zadłużenia konsumentów i przedsiębiorców, tego, na jaką kwotę zalegają, przez kogo zostali wpisani do rejestru. Jednak nie tylko BIG-i gromadzą tego typu informacje. Wiele danych o zadłużeniu posiada również sektor bankowy.

- Warto więc sprawdzić potencjalnego partnera biznesowego w biurze informacji gospodarczej, które ściśle współpracuje z sektorem bankowym, bo dzięki temu posiada dostęp do ponad sześciu milionów informacji o zadłużeniu - komentuje Mariusz Hildebrand.

Z kolei raport pozyskany z wywiadowni gospodarczej potwierdza dane rejestrowe partnera biznesowego, dostarcza wiedzy na temat danych finansowych oraz zdarzeń prawnych, które miały dotychczas miejsce w firmie.

- Zawiera też informacje o moralności płatniczej przedsiębiorstwa, a także o powiązaniach kapitałowych z zagranicznymi firmami. Do tego raport zawiera rekomendacje na temat tego, czy warto współpracować z danym partnerem handlowym - wyjaśnia Tomasz Starzyk, ekspert Bisnode D&B Polska.

Mariusz Hildebrand podkreśla, że tak działający przedsiębiorcy budują zaufanie względem siebie, ponieważ mają świadomość, że efektywność działalności gospodarczej zależy m.in. od trafnego doboru partnerów biznesowych, sprawnego egzekwowania należności oraz w dużej mierze od wiarygodności finansowej firmy.

Eksperci podkreślają również, że przed utratą płynności finansowej zabezpieczyć się można za sprawą dobrej umowy z kontrahentem. By tak się stało, obowiązkowo musi zostać zawarta w firmie pisemnej, a w jej treści powinny zostać wskazane wartość transakcji, termin płatności oraz kary za jego przekroczenie. Rozwiązaniem może być też zastosowanie zabezpieczeń, np. weksla in blanco, poręczenie wekslowe lub cywilne itp.

Patrycja Otto

patrycja.otto@infor.pl