Obniżka interchange jest korzystna dla przedsiębiorców

Jak ocenia pani efekty nowelizacji ustawy o usługach płatniczych?

Celem było przede wszystkim uregulowanie zasad funkcjonowania krajowego rynku kartowego. Rezultatem obniżenia stawki interchange miało być głównie wsparcie obrotu bezgotówkowego w Polsce. Chodziło m.in. o zwiększenie dostępności konsumentów do nowoczesnych instrumentów płatniczych czy liczby akceptantów. Już na etapie dyskusji oczywiste było, iż największym beneficjentem noweli będą duże sieci handlowe, hotelarskie itp. Wydawcy kart i konsumenci raczej nie zyskali.

Czy to oznacza, że z punktu widzenia agentów rozliczeniowych nowela nie spełnia zadania?

Jeśli chodzi o agentów rozliczeniowych, to obniżka interchange jest o tyle korzystna, iż daje nowy argument do zachęcania przedsiębiorców do rozpoczęcia akceptacji kart, jak również zwiększania udziału transakcji z użyciem kart w stosunku do innych instrumentów. Dobrym przykładem jest rozpoczęcie akceptacji w sieci Biedronka.

Jak efekty nowelizacji wyglądają z perspektywy eCard? Czy nie jest tak, że jedynym beneficjentem ustawy został acquirer?

Należy zwrócić uwagę na specyfikę naszej działalności. Od początku spółka koncentrowała się na rynku transakcji płatniczych w środowiskach zdalnych, bez fizycznej obecności klienta. W zakresie obsługi transakcji płatniczych eCard oferuje partnerom rozwiązania zarówno przy użyciu kart, ePrzelewów oraz innych form płatności. Trudno zatem porównywać nasze stawki z agentami, którzy działają głównie w tzw. środowisku naziemnym. Inna jest bowiem struktura kosztów. Niezależnie od tego nie uważam, aby agenci byli największymi beneficjentami nowelizacji. Poza opłatą interchange ponoszą oni również koszty działalności. Pamiętajmy także o opłatach i prowizjach nakładanych przez organizacje płatnicze. W ostatnim roku zostały one znacząco zwiększone.

Jaka będzie konfiguracja rynku w perspektywie roku, dwóch lat? Czy jest miejsce dla tak dużej liczby pośredników?

W ostatnich miesiącach sporo mówi się o zmianach na rynku. Jednym z powodów jest zawarta na początku br. ugoda Komisji Europejskiej z Visa Europe, której warunki przekładają się na rynek polski szczególnie w zakresie transgranicznych prowizji od transakcji. Nowy tzw. Cross Border Domestic Interchange Programme, który zacznie obowiązywać 1 stycznia 2015 r. umożliwi przedsiębiorcom skorzystanie z usług agentów mających siedzibę poza granicami kraju, ale na terenie Unii Europejskiej. W ten sposób krajowi akceptanci uzyskają prawo do transgranicznych stawek Visa, wynoszących od 0,2 do 0,3 proc. W tej sytuacji uzasadnione wydaje się wprowadzenie zmiany ustawy o usługach płatniczych w zakresie maksymalnych stawek interchange i zrównanie ich z tymi, które zaczną obowiązywać od 1 stycznia 2015 r. W innym przypadku mogłyby nastąpić spore zmiany na rynku. Przewidywanym skutkiem byłoby przeniesienie przez część agentów rozliczeniowych miejsca świadczenia usług do innych krajów UE, jak również wejście na krajowy rynek zagranicznych podmiotów.

Wpływ na konfigurację rynku niewątpliwie będzie miała zatem decyzja, czy zaimplementowana zostanie zmiana w ustawie o usługach płatniczych w zakresie maksymalnych opłat interchange. Innym czynnikiem będzie z pewnością dalszy rozwój technologii.

Czy jest miejsce na rynku dla kolejnych graczy?

Generalnie jest zawsze. Z jednej strony wydaje się, że mamy pewne nasycenie. Jednak według danych NBP liczba terminali i tzw. imprinterów na milion mieszkańców w Polsce wynosi ok. 8 tys. Średnia dla 26 krajów UE to natomiast 19 tys. Jest więc jeszcze dużo do zrobienia na rynku polskim w tym zakresie.

@RY1@i02/2014/204/i02.2014.204.13000040h.101.gif@RY2@

Ewa Bereśniewicz-Kozłowska, prezes zarządu eCard

Rozmawiał Przemysław Puch