Niewielkie przedsiębiorstwa uzyskają łatwiejszy dostęp do finansowania

Bank Gospodarstwa Krajowego zawarł z 11 bankami umowę dotyczącą uruchomienia gwarancji kredytowych w wysokości do 800 mln zł dla firm z sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Ten nowy program gwarancyjny pozwoli uruchomić akcję kredytową w wysokości 1 mld zł dla około 5 tys. mikroprzedsiębiorstw oraz małych i średnich firm. Środki będą udzielane w ramach programu COSME oraz Europejskiego Funduszu na rzecz Inwestycji Strategicznych - wynika z informacji podanych przez Ministerstwo Finansów.

Z BGK będą współpracować: Alior Bank, Bank BGŻ BNP Paribas, Bank Pekao, BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK, Deutsche Bank Polska, Idea Bank, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski oraz SGB-Bank i zrzeszone z nim banki spółdzielcze.

Oferta poręczeniowa

Gwarancje BGK udzielane w ramach programu COSME są alternatywą dla przedsiębiorców, którzy wyczerpali limit pomocy de minimis, nie mogą lub też nie zamierzają skorzystać z gwarancji BGK oferowanej w tej formule.

Przy okazji warto podkreślić, że gwarancje de minimis do końca września pomogły 95,7 tys. firm uzyskać kredyty o łącznej wartości 41,61 mld zł. Zatem COSME stanowić będzie jego uzupełnienie. Jednocześnie poinformowano, że BGK pracuje nad możliwościami rozszerzenia oferty poręczeniowej wspierającej przedsiębiorców.

Uproszczone procedury

Gwarancje COSME zabezpieczą spłatę 80 proc. wartości kredytu obrotowego lub inwestycyjnego, przy czym maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 600 tys. zł. Maksymalny okres gwarancji to 27 miesięcy dla kredytu obrotowego i 99 miesięcy dla kredytu inwestycyjnego - poinformowało Ministerstwo Finansów.

Zachętą dla przedsiębiorców jest brak konieczności zastawiania własnego majątku, niska prowizja za udzielenie gwarancji - 1 proc. w skali roku, a także uproszczone procedury - wniosek o udzielenie gwarancji banki przyjmą w momencie składania wniosku kredytowego. W praktyce klienci banków poszukują preferencyjnych zabezpieczeń kredytowych. Oferta BGK, wspomagana środkami unijnymi, stanowi z pewnością interesującą propozycję dla mikrofirm oraz małych i średnich przedsiębiorców.

Środki unijne

Pomoc dla przedsiębiorców z sektora MSP jest możliwa dzięki zaangażowaniu Komisji Europejskiej. Wyrażane są nadzieje, że współpraca BGK, EBI oraz banków kredytujących w ramach programu COSME niewątpliwe przyczyni się do poprawy dostępności finansowania dla sektora MSP.

Inicjatywa ta wpisuje się w szerszą perspektywę poprawy klimatu inwestycyjnego w Europie. Europejski Fundusz Inwestycji Strategicznych, będący kluczowym elementem wspomnianego przedsięwzięcia, pozwoli na zmobilizowanie około 315 mld euro, głównie kapitału prywatnego, w całej Europie. Część tych środków - właśnie poprzez program COSME - już zaczyna trafiać do polskich małych i średnich przedsiębiorstw.

Krajowy Punkt Kontaktowy

Przy okazji warto wspomnieć o Krajowym Punkcie Kontaktowym ds. Instrumentów Finansowych UE. Ułatwia on polskim przedsiębiorcom i instytucjom finansowym dostęp do preferencyjnego finansowania, generowanego dzięki wsparciu UE. Krajowy Punkt Kontaktowy prowadzi działalność informacyjną, promocyjną oraz doradczą. Obsługuje programy ramowe UE, w których uwzględnione zostały instrumenty finansowe dla biznesu. Usługi KPK świadczone są bezpłatnie na terenie całego kraju.

Program COSME

COSME jest programem na rzecz konkurencyjności przedsiębiorstw oraz małych i średnich przedsiębiorstw. To projekt Unii Europejskiej na rzecz konkurencyjności oraz małych i średnich przedsiębiorstw przewidziany na lata 2014-2020. Z całkowitym budżetem na poziomie 2,3 mld euro COSME pobudza akcję kredytową i inwestycje kapitałowe dla małych i średnich przedsiębiorstw w Europie. COSME wspiera gwarancje oraz regwarancje na rzecz instytucji finansowych w celu udzielenia im pomocy w zwiększeniu akcji kredytowej oraz finansowania leasingu na rzecz małych i średnich przedsiębiorstw. Program ten obejmuje również sekurytyzację portfeli finansowania dłużnego małych i średnich przedsiębiorstw. COSME inwestuje również w fundusze kapitałowe podwyższonego ryzyka na rzecz małych i średnich przedsiębiorstw, głównie na etapie ekspansji i wzrostu.

Krzysztof Tomaszewski

krzysztof.tomaszewski@infor.pl