Spółdzielcza oferta dla małych i średnich przedsiębiorstw

Banki komercyjne to sieć placówek, szeroka oferta. Bank spółdzielczy to mniej oddziałów, oferta bez fajerwerków. Ale... w komercyjnej instytucji małe czy nawet średnie przedsiębiorstwo to jeden z setek, jeśli nie tysięcy klientów. Dla banku spółdzielczego może tymczasem stać się nawet klientem kluczowym. A to oznacza przywileje, na które u komercyjnej konkurencji nie ma co liczyć.

Przykład: większość banków komercyjnych stawia przedsiębiorcom z sektora MSP jako jeden z warunków udzielenia finansowania wymóg określający minimalny czas prowadzenia działalności. Dlatego często firma, która działa na rynku krócej niż rok, może zostać odprawiona z kwitkiem. Inne podejście ma bank spółdzielczy. Po pierwsze, ocenia on całościowe doświadczenie biznesowe wnioskodawcy, a po drugie sprawdza jego pomysł na rozwój działalności.

Finansowanie także z poręczeniem

Małe i średnie firmy często szukają lokalnego banku, który nie dość, że zna i rozumie ich specyfikę oraz potrzeby, to jeszcze na dodatek zna miejscowy rynek. Firmy z sektora MSP to klient elastycznie reagujący na zmiany w otoczeniu gospodarczym, preferujący skrócone i uproszczone do minimum ścieżki decyzyjne i operacyjne. W elastyczności i szybkości reakcji na zachodzące zmiany upatruje swoich szans na sukces ekonomiczny. Tego samego oczekuje od banku, z którym współpracuje.

Banki spółdzielcze oferują różne formy finansowania działalności, w tym szybkie kredyty na rozruch firmy, linie kredytowe i debetowe, kredyty obrotowe, a także kredyty inwestycyjne, pomostowe oraz na zakup papierów wartościowych. Proponują również usługi wspomagające zarządzanie finansami przedsiębiorstwa: faktoring, gwarancje i poręczenia, a także kredyty z Europejskiego Funduszu Rozwoju Wsi Polskiej. Współpracują z Regionalnymi Funduszami Poręczeń Kredytowych, z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Można w nich dzięki temu uzyskać kredyty z gwarancjami de minimis, które umożliwiają przedsiębiorcom otrzymanie finansowania nawet w przypadku nieposiadania wystarczających zabezpieczeń majątkowych. Uczestniczą też w przedsięwzięciach innowacyjnych. Od marca tego roku udzielają kredytów innowacyjnym mikro-, małym i średnim przedsiębiorcom. Są także pośrednikami w JEREMIE (ang. Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises - Wspólne zasoby dla małych i średnich przedsiębiorstw) - inicjatywie powołanej w 2007 r. przez Komisję Europejską i Europejski Bank Inwestycyjny. Jej celem jest ułatwienie dostępu do finansowania dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw poprzez oferowanie im instrumentów inżynierii finansowej.

Oferta banków spółdzielczych obejmuje również przyjmowanie depozytów, prowadzenie kont firmowych, bieżące rozliczenia z kontrahentami (w tym walutowe), karty płatnicze, kredytowe, kredyty w rachunku bieżącym, debety, rachunki walutowe.

Lojalni partnerzy

Małe i średnie przedsiębiorstwa są grupą strategicznych klientów i partnerów banków spółdzielczych, których zaufanie i dobre relacje banki spółdzielcze niezwykle sobie cenią. Dlatego też w okresie spowolnienia gospodarczego banki spółdzielcze ani na chwilę nie zaprzestały kredytowania sektora. 38 proc. portfela kredytowego Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej stanowią kredyty dla sektora MSP. Warszawski Bank Spółdzielczy finansował w Błoniu budowę zakładu przetwórstwa mięsnego, centrum logistycznego, w okolicach Starych Babic - rozwój firmy transportowej, a w Brochowie - modernizację firmy przetwórstwa spożywczego.

Czy małe i średnie firmy mogą liczyć na lojalność banków spółdzielczych? Tak często są przecież niedoceniane przez instytucje komercyjne, że mogą się tego spodziewać także po innych. Jednak dla spółdzielczej bankowości nie ma raczej alternatywy. NBP wręcz zaleca sektorowi koncentrowanie się na finansowaniu potrzeb kredytowych gospodarstw domowych oraz MSP, podkreślając, że istotną przewagą konkurencyjną sektora bankowości spółdzielczej jest znajomość potrzeb lokalnych rynków.

Sektor spółdzielczy

● tworzy 560 banków, z czego 202 zrzeszone w SGB Banku SA w Poznaniu, a 358 w BPS SA w Warszawie. Jeden bank, Krakowski Bank Spółdzielczy, nie jest zrzeszony.

● ma gęstą sieć placówek (1/3 wszystkich w Polsce, 4746 na koniec września 2015 r.) oraz sieć bankomatów (około 1/4 wszystkich urządzeń, niemal 5400).

● wartość depozytów przedsiębiorstw, ulokowanych w bankach spółdzielczych, przekraczała na koniec lutego 2016 r. 6,8 mld zł.

@RY1@i02/2016/075/i02.2016.075.13000020b.801.jpg@RY2@

Kredyty banków spółdzielczych dla sektora MSP

@RY1@i02/2016/075/i02.2016.075.13000020b.802.jpg@RY2@

Przemysław Szubański

mf_dgp@infor.pl