Pieniądze z JEREMIE do wzięcia

Inicjatywa JEREMIE wciąż cieszy się zainteresowaniem wśród przedsiębiorców. Do końca listopada ubiegłego roku ze zwrotnego finansowania skorzystało prawie 28,5 tys. firm. Przed rokiem było ich o ponad 23,5 proc. mniej. Pieniądze czekają też na kolejnych chętnych. O możliwościach pozyskania finansowania inwestycji informują dwa banki komercyjne: BIZ Bank i Idea Bank, oraz liczni pośrednicy finansowi działający w województwach, które do inicjatywy przystąpiły, czyli: dolnośląskim, łódzkim, pomorskim, wielkopolskim, zachodniopomorskim i mazowieckim.

Pośrednikami finansowymi mogą być - oprócz banków - fundusze poręczeniowe, fundusze pożyczkowe, fundusze transferu technologii, parki technologiczne, fundusze mezzanine itp. W województwie pomorskim działa również wsparcie w formie Funduszu Kapitałowego JEREMIE Seed Capital Województwa Pomorskiego FIZ, którym zarządzają Eques TFI oraz Pomorska Spółka Zarządzająca. Docelowo fundusz ma dysponować ponad 50 mln zł i do 30 czerwca 2020 r. wesprzeć około 40 przedsiębiorstw. Wartość inwestycji w jedną spółkę MŚP wynosi od 300 tys. do 1,5 mln zł. Jest więc o co walczyć.

Uwaga na szczegóły

Z pożyczek i poręczeń inicjatywy JEREMIE pochodzących z regionalnych programów operacyjnych korzystają przede wszystkim te firmy z sektora MSP, które nie mają pozytywnej historii kredytowej lub wystarczających zabezpieczeń - standardowo wymaganych przez banki. Z oferty mogą więc korzystać również firmy, które dopiero wchodzą na rynek. Każda z nich musi jednak spełniać warunki narzucone przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który pełni funkcję Menedżera Funduszy Powierniczych JEREMIE. Firmy ubiegające się o kredyty, pożyczki i gwarancje w województwach np. mazowieckim, łódzkim, zachodniopomorskim mogą zatrudniać nie więcej niż 250 osób, mieć obrót roczny nie wyższy niż 50 mln euro, a sumę bilansową wynoszącą maksimum do 43 mln euro. Każda firma musi też prowadzić działalność w województwach objętych programem.

Zasady udzielania kredytów i pożyczek mogą różnić się w poszczególnych województwach wysokością kredytu, okresem kredytowania i okresem poręczenia, np. w województwie pomorskim preferowane są firmy małe, zatrudniające do 49 pracowników i mające obrót nie wyższy niż 10 mln zł - podobnie jest z sumą bilansową. Jedno jest natomiast pewne - na poręczeniu z inicjatywy JEREMIE można zaoszczędzić. W BZ WBK np. opłaty dla poręczeń standardowych wynoszą: jednorazowo od 0,5 proc. kwoty poręczenia, ale nie mniej niż 350 zł, a kwartalnie od 0,30 proc. kwoty poręczenia. Poręczenie z inicjatywy JEREMIE jest bezpłatne.

Cel: rozwój

Pieniądze pozyskane z inicjatywy JEREMIE muszą być przeznaczone na poszerzanie działalności gospodarczej, np. na usprawnianie procesów produkcyjnych, kupno nowych maszyn i urządzeń, a także aut, jeżeli są one niezbędne w prowadzonym biznesie. Preferowanymi inwestycjami są także: budowa instalacji, która przyczynia się do oszczędności energii i surowców, informatyzacja, tworzenie miejsc pracy oraz modernizacja budynków produkcyjno-usługowo-handlowych. Należy natomiast zapomnieć o przeznaczeniu pieniędzy na finansowanie bieżącej działalności czy spłatę wcześniejszych kredytów lub innych zobowiązań. Fundusze mają się przyczyniać do rozwoju przedsiębiorstwa, a nie finansować jego działalność.

Form finansowania przedsięwzięć jest coraz więcej. Podstawą są kredyty bankowe zabezpieczone poręczeniami instytucji współpracujących z Menedżerem Funduszu Powierniczego oraz pożyczki udzielane przez fundusze pożyczkowe lub inne instytucje finansowe.

Podobnie, ale nie tak samo

Oferty banków i firm pożyczkowych mogą się różnić. Idea Bank oferuje kredyty z inicjatywy JEREMIE na terenie województw mazowieckiego i łódzkiego. Maksymalny okres kredytowania jest najdłuższy z możliwych - wynosi aż 10 lat, a maksymalny okres poręczenia to 75 miesięcy, ubiegać się można nawet o pół miliona złotych. Prowizja za udzielenie poręczenia, zgodnie z założeniami programu, nie jest pobierana, ale prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2,99 proc. Oprocentowanie zależy natomiast od rodzaju kredytu: dla obrotowego jest równe sumie marży i wysokości stopy WIBOR 12M, a dla pozostałych marży i wysokości stopy WIBOR 3M. Bank nie wymaga wizyty w oddziale, można się umówić z doradcą w dowolnym miejscu. W województwie łódzkim można skorzystać również z innych pośredników, np. Funduszu Poręczeń Kredytowych "Polfund", który współpracuje z takimi bankami jak BZ WBK, PKO czy Pekao. Poręczenie wydawane jest bankowi po złożeniu w nim wniosku przez zainteresowanego.

Gdzie, jakie wsparcie, na jak długo i ile to będzie kosztować - czyli inicjatywa JEREMIE w pigułce

Wartość poręczenia	do 80 proc. wysokości kredytu lub pożyczki
Wysokość kredytu/pożyczki	do 500 tys. zł
Okres finansowania	do 120 mies.
Okres poręczenia	do 75 mies.
Kredyty, pożyczki, poręczenia	Idea Bank, BIZ Bank
Wartość poręczenia	do 80 proc. wysokości kredytu lub pożyczki, ale nie więcej niż do 350 tys. zł
Wysokość pożyczki	do 300 tys. zł
Okres finansowania	do 120 mies.
Okres poręczenia	do 75 mies.
Kredyty, pożyczki, poręczenia	Idea Bank, ES Bank, Inicjatywa Mikro, ECDF, TISE Inwestycje Kapitałowe, OCWP, Polska Fundacja Przedsiębiorczości, Fundacja Rozwoju Gminy Zelów, ŁARR, KSWP
Wartość poręczenia	do 80 proc. wysokości kredytu lub pożyczki, ale nie więcej niż do 325 tys. zł
Wysokość pożyczki	do 100 tys. zł
Okres finansowania	do 60 mies.
Okres poręczenia	do 66 mies.
Kredyty, pożyczki, poręczenia	Dolnośląska Agencja Współpracy Gospodarczej, TISE, Arleg, SSIG, Polska Fundacja Przedsiębiorczości, KARR, Fundusz Regionu Wałbrzyskiego, DFG Pożyczki, Agencja Rozwoju Regionalnego Agrorek, Nowa Ruda, Polfund
Wartość poręczenia	do 80 proc. wysokości kredytu, maksymalnie do 1 mln zł
Wysokość pożyczki	do 400 tys. zł
Okres finansowania	do 60 mies.
Okres poręczenia	do 66 mies.
Kredyty, pożyczki, poręczenia	Agencja Rozwoju Regionalnego w Koninie, ECDF, Fundacja Kaliski Inkubator Przedsiębiorczości, IKB Leasing, Polska Fundacja Przedsiębiorczości, OCWP, TISE, WARP, JFPK, Polfund, Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych
Wartość poręczenia	do 80 proc. kwoty kredytu, maksymalnie 1 mln zł
Wysokość pożyczki	do 500 tys. zł
Okres finansowania	do 60 mies.
Okres poręczenia	do 66 mies.
Kredyty, pożyczki, poręczenia	BS Czersk, Black Rose Finanse, BIZ Bank, Idea Bank, IKB Leasing, Inicjatywa Mikro, Poska Fundacja Przedsiębiorczości, PFG, Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne, CREP, Fundusz Pożyczkowy Pomorza, Towarzystwo Rozwoju Powiśla, Kaszubski Fundusz Przedsiębiorczości oraz Eques Investment TFI, Polfund, Pomorski Fundusz Poręczeń Kredytowych, Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne
Wartość poręczenia	do 80 proc. kwoty kredytu, maksymalnie 500 tys. zł
Wysokość pożyczki	do 500 tys. zł
Okres finansowania	do 60 mies.
Okres poręczenia	66 mies.
Kredyty, pożyczki, poręczenia	Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Szczecinie, Fundacja Centrum Innowacji i Przedsiębiorczości, Fundacja na rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa, Koszalińska Agencja Rozwoju Regionalnego, Polska Fundacja Przedsiębiorczości, Zachodniopomorska Agencja Rozwoju Regionalnego, CIP, Fundusz Poręczeń Kredytowych, ARR, Polska Fundacja Przedsiębiorczości, Szczeciński Fundusz Pożyczkowy, Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Szczecinie, BIZ Bank, Polfund
Źródło: BGK

@RY1@i02/2016/026/i02.2016.026.13000020b.802.jpg@RY2@

Ewa Bednarz

mf_dgp@infor.pl