Innowacje dzięki gwarancjom BGK

Decyzja o rozpoczęciu prac nad wdrożeniem innowacji w firmie wiąże się z zaangażowaniem dodatkowych, często niemałych środków finansowych. Jeśli przedsiębiorca ich nie ma, pozostają dotacje lub kredyty, ale tu barierę stanowić może brak wkładu własnego lub np. wymagane zabezpieczenia w postaci nieruchomości.

Priorytety polityki unijnej w dziedzinie rozwoju przedsiębiorczości kładą coraz większy nacisk na wsparcie podmiotów o potencjale innowacyjnym. Świadomość firm na temat korzyści wynikających z wprowadzania nowych rozwiązań jest coraz większa, jednak brakuje czasem wiedzy na temat możliwości wsparcia dla ich finansowania. Tu z pomocą przychodzi Bank Gospodarstwa Krajowego, oferujący przedsiębiorcom gwarancje.

Gwarancja de minimis

Gwarancja BGK, udzielana w bankach kredytujących w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis, cieszy się dużą popularnością i niesłabnącym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców z sektora MŚP. Aby z niej skorzystać, przedsiębiorca powinien posiadać zdolność kredytową i nie podlegać wykluczeniom branżowym, wskazanym dla pomocy de minimis. Atrakcyjnym rozwiązaniem w przypadku gwarancji de minimis jest m.in. uproszczenie formalności oraz dostępność finansowania nawet dla tych, którzy nie posiadają wystarczającego majątku na zabezpieczenie kredytu lub pomimo jego posiadania nie chcą go zastawiać.

Gwarancje te są udzielane na 27 miesięcy w przypadku zabezpieczenia kredytów obrotowych lub 99 miesięcy w przypadku kredytu inwestycyjnego. Warunki udzielenia gwarancji umożliwiają jej otrzymanie także przez przedsiębiorców z krótką historią kredytową lub nie posiadających wystarczającego majątku na zabezpieczenie kredytu. Maksymalna kwota gwarancji to 3,5 mln zł – przy zachowaniu ograniczeń wynikających z limitów ustalonych dla pomocy de minimis oraz przy warunku, że zakres zabezpieczenia kredytu wynosi nie więcej niż 60 proc. kwoty kredytu.

Jak pokazują przeprowadzone w 2017 r. badania ankietowe, dzięki gwarancjom de minimis w ciągu kilku lat firmy otrzymały ok. 20,2 mld zł dodatkowego finansowania, co nie byłoby możliwe bez zabezpieczenia kredytu gwarancją. Na podstawie tych badań szacuje się również, że finansowanie przyznane dzięki gwarancjom de minimis przełożyło się na 130,5 tys. miejsc pracy utworzonych i utrzymanych.

Gwarancja z dotacją

W 2017 r. BGK rozszerzył swoją ofertę gwarancyjną, proponując jeszcze bardziej atrakcyjne rozwiązania dla małych i średnich przedsiębiorców dysponujących potencjałem innowacyjnym. Produktem, który czerpie z doświadczeń programu gwarancji de minimis, jest gwarancja Biznesmax z dotacją na spłatę odsetek, zabezpieczająca spłatę kredytów przeznaczonych na sfinansowanie projektów inwestycyjnych. Firma, która realizuje projekt inwestycyjny albo wdraża wyniki prac B+R (badawczo-rozwojowych), może liczyć na wsparcie z Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój. Wsparcie polega na udzieleniu gwarancji spłaty kredytu z możliwością otrzymania dotacji zwracającej część zapłaconych odsetek.

By się o nią starać, trzeba być uprawnionym do skorzystania z pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej i spełniać jeden z dwóch warunków: planować wdrożenie w przedsiębiorstwie wyników prac B+R lub realizować projekt inwestycyjny i spełniać jedno z 15 kryteriów podmiotowych, np.:

• odnotować w ciągu ostatnich trzech lat obrachunkowych wzrost przychodów o średnio 15 proc. rocznie;

• zgłosić do ochrony lub mieć prawa w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową;

• być lokatorem parku technologicznego lub inkubatora przedsiębiorczości i otrzymać wsparcie na działalność innowacyjną;

• posiadać status centrum badawczo-rozwojowego;

• w ciągu ostatnich trzech lat obrotowych lub – w przypadku przedsiębiorstwa rozpoczynającego działalność bez historii finansowej – w bieżącym okresie podatkowym poczynić nakłady na działalność innowacyjną o równowartości co najmniej 10 proc. sumy obrotów za ten okres; mieć w strukturze firmy funkcjonujący dział badawczo-rozwojowy.

Nowatorskie lub ulepszone pomysły nie muszą dotyczyć jedynie oferty produktowej, lecz także wprowadzania udoskonaleń w zakresie procedur organizacyjnych, procesów wytwórczych czy nawet działań marketingowych. W związku z tym komponent polegający na wykorzystywaniu własnych lub nabywanych rozwiązań będzie miał wymiar innowacyjny w szerszym znaczeniu. Wystarczy aby nowość lub ulepszenie wyrobu, usługi lub procesu dotyczyło samego przedsiębiorcy.

Gwarancja Biznesmax oferuje maksymalny okres zabezpieczenia spłaty kredytu, który wynosi 20 lat na kwotę do 2,5 mln euro, oraz maksymalny możliwy zakres, obejmujący 80 proc. wartości kredytu. Ponadto gwarancja ta jest bezpłatna, co powoduje istotną oszczędność środków przedsiębiorcy.

Każdy przedsiębiorca, który prawidłowo wykorzysta kredyt z gwarancją Biznesmax może liczyć na dodatkowe wsparcie w formie dotacji refundującej część zapłaconych odsetek za okres pierwszych trzech lat kredytowania.

Gwarancja Biznesmax cechuje się prostą procedurą. Wniosek o jej udzielenie wraz z planem inwestycyjnym przedsiębiorca składa razem z wnioskiem kredytowym. Dokumenty potwierdzające spełnienie kryteriów muszą być dostępne w firmie, ale nie są wymagane przez bank na etapie wnioskowania. Decyzja o udzieleniu gwarancji jest podejmowana jednocześnie z decyzją o udzieleniu kredytu.

Korzyści z gwarancji

Gwarancja Biznesmax ułatwia dostęp do finansowania firmom innowacyjnym, które często mają podwyższone ryzyko kredytowe. Dzięki temu instrumentowi przedsiębiorca zyskuje znacznie lepsze warunki kredytowania. Może liczyć nie tylko na wyższą kwotę kredytu, ale także na dłuższy okres spłaty, niższe marże i prowizje oraz zwrot kosztów z tytułu zapłaconych odsetek.

Gwarancja Biznesmax to korzystniejsze niż standardowa oferta banku warunki kredytowania. Dzięki tej gwarancji bank kredytujący jest zobowiązany do udzielenia kredytu z zastosowaniem np. niższej marży, niższej prowizji rozłożenia spłaty zadłużenia na dłuższy okres, karencji w spłacie, udzielenia większej kwoty kredytu.

Sposób wyliczania wartości otrzymanej pomocy publicznej jest korzystny dla przedsiębiorcy – jej wartość stanowi ułamek kwoty otrzymanej gwarancji. Korzyści dla kredytobiorcy można mnożyć, jednak najistotniejsze to:

• wygoda – wszystkie formalności związane z zabezpieczeniem kredytu realizowane są w banku kredytującym,

• elastyczność w dysponowaniu własnym majątkiem – gwarancja BGK jest głównym zabezpieczeniem kredytu,

• dostępność – gwarancja dostępna jest na terenie całego kraju w bankach, które podpisały umowę z BGK, lista banków jest dostępna na stronie www.bgk.pl

• pozytywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej,

• zmniejszenie kosztów kredytu,

• finansowanie kosztów towarzyszących oraz kapitału obrotowego jako uzupełnienie realizowanej inwestycji,

• finansowanie kosztów poniesionych przed złożeniem wniosku,

• finansowanie kosztów uzupełniających projektu dotacyjnego oraz kosztów w kwotach brutto (z VAT),

• możliwość uzyskania lepszych warunków kredytowania w porównaniu do standardowej oferty banku,

• łatwiejszy dostęp w porównaniu do wsparcia dotacyjnego i szybka ścieżka decyzyjna.

Szczegółowe informacje na temat oferty BGK oraz listę Banków Kredytujących można znaleźć na stronie internetowej www.bgk.pl i www.deminimis.gov.pl.

Ile zyskuje przedsiębiorca dzięki gwarancji Biznesmax z dotacją

partner