Z funduszem emerytura może być bogatsza

Fundusze inwestycyjne mają wiele zalet. Pozwalają oszczędzać stosunkowo bezpiecznie, aby przede wszystkim chronić kapitał, ale umożliwiają też zainteresowanym podjęcie mniejszego lub większego ryzyka w celu osiągnięcia wyższej rentowności. Trzeba tylko dać im szansę i czas na wypracowanie zysków, zwłaszcza że ryzyko straty zmniejsza się wraz z upływem lat. Nad sobą też warto popracować, ponieważ o sukcesie w dużej mierze przesądza systematyczność wpłat - nawet mniejszych, ale np. co miesiąc, a nie raz do roku, kiedy np. chce się wykorzystać przysługujący limit wpłat na IKE lub IKZE. Zyskuje się wówczas większą pewność, że nie kupi się jednostek wtedy, kiedy dzięki dobrej koniunkturze są najdroższe.

Magiczny procent składany

Każdy rynek czasem rośnie, czasem poddaje się korekcie. Systematyczność nie zapobiegnie inwestycji na rynku wznoszącym się, ale pozwoli na kupno większej liczby jednostek uczestnictwa w chwili, kiedy ich wartość się obniży. Średnia cena kupionej jednostki będzie więc znacznie korzystniejsza niż przy jednorazowej inwestycji, zwłaszcza jeżeli zdecydujemy się na nią w trakcie hossy. Efekt średniej ceny jest uzależniony od notowań papierów wartościowych i innych aktywów, w które inwestuje wybrany fundusz, a im większa zmienność rynku, tym końcowy zysk będzie wyższy.

Zdaniem specjalistów strategię taką powinno się kontynuować przez co najmniej siedem lat, a o ile jest to możliwe, jeszcze dłużej. Jest ona więc bardzo dobrym rozwiązaniem np. dla osób, które planują oszczędzać na emeryturę. Warto też pamiętać, że końcowy wynik inwestycji będzie uzależniony od wyceny jednostki w dniu jej umorzenia. Inwestując długoterminowo, nie warto więc nerwowo śledzić tabel z notowaniami funduszy nawet podczas dłuższego załamania rynku.

Strategia to nie wszystko

Czas i systematyczność to najmniejszy problem w dążeniu do sukcesu. Znacznie większym jest wybór funduszu lub funduszy - dla dywersyfikacji ryzyka. Oferta od wielu lat jest bardzo bogata, a polityka inwestycyjna poszczególnych funduszy bardzo różna. Zanim wybierze się konkretną ofertę, warto spokojnie zastanowić się, jakie ryzyko się akceptuje. Jeżeli żadnego, najodpowiedniejsze będą fundusze pieniężne i gotówkowe. Trzeba się jednak liczyć z tym, że wiele się nie zyska. Wyższe stopy zwrotu można osiągnąć, inwestując w papiery dłużne. Trzeba jednak pamiętać o tym, że inwestycje w obligacje, szczególnie w krótkim terminie, są obarczone niewielkim ryzykiem.

Powiedzenie - kto nie ryzykuje, nie zyskuje - idealnie pasuje do rynku kapitałowego. Fundusze akcyjne charakteryzują się dużym poziomem ryzyka. Mając na uwadze, że po bessie na rynkach pojawia się hossa, a systematyczne wpłaty i długi horyzont inwestycyjny pozwalają częściowo zredukować ryzyko inwestycji, zyski z inwestycji w fundusze akcji mogą być znaczne. Warto też przed inwestycją zapoznać się z dokumentami prawnymi funduszu i wybrać odpowiedni produkt w stosunku do akceptowalnego poziomu ryzyka.

Ranking prawdę ci powie

Wybór odpowiednich funduszy mogą ułatwić rankingi funduszowych IKE i IKZE. W rankingu TFI oferujących IKZE w formie funduszu inwestycyjnego opracowanym przez "Rzeczpospolitą" pierwsze miejsce zajęło PKO TFI. Dwa kolejne: NN Investment Partners TFI i KBC TFI. W rankingu IKE 2016 Analiz Online PKO TFI zajęło drugie miejsce. Zostało docenione nie tylko za wyniki, ale również za pobieranie najniższych opłat za zarządzanie i dostęp do funduszy cyklu życia. Dzięki rozwiązaniu towarzystwa, jakim jest Pakiet Emerytalny PKO TFI, klient może oszczędzać jednocześnie w IKZE oraz IKE, a jego kapitał jest inwestowany w specjalnie przygotowanym do tego celu funduszu parasolowym PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - SFIO.

@RY1@i02/2016/239/i02.2016.239.00000070b.801.jpg@RY2@

@RY1@i02/2016/239/i02.2016.239.00000070b.802.jpg@RY2@