Faktoring na start - to jest możliwe

@RY1@i02/2015/243/i02.2015.243.13000030d.803.jpg@RY2@

Marcin Lis, dyrektor pionu faktoringu w firmie Magellan, ekspert rynku faktoringowego

Przedsiębiorca rozpoczynający działalność musi pokonać wiele barier, wśród których najbardziej dotkliwymi są obciążenia podatkowe i pracownicze. Na starcie firma zamiast inwestować środki obrotowe w rozwój jest zmuszona w pierwszej kolejności regulować zobowiązania wobec US i ZUS - to może doprowadzić do likwidacji nawet najbardziej obiecujący biznes. Wielu przedsiębiorców debiutujących na rynku nadal jednak uważa, że odmowa finansowania ze strony banku jest równoznaczna z całkowitym brakiem szans na środki ze źródeł zewnętrznych. Nic bardziej mylnego. Jest faktoring - usługa, z której mogą skorzystać firmy, po tym jak ich wniosek nie przeszedł weryfikacji dokonanej przez bank, czy to ze względu na sytuację finansową, branżę, czy też krótki staż działania.

Na rynku pojawiają się od czasu do czasu oferty finansowania adresowane do nowo powstałych firm. W praktyce okazuje się jednak najczęściej, że ich dostępność dla wielu podmiotów jest ograniczona. Instytucje je oferujące wymagają od nowo utworzonej firmy szerokiej palety zabezpieczeń. Tymczasem Magellan jako faktor specjalizujący się w obsłudze małych i średnich firm finansuje również przedsiębiorstwa z krótkim stażem. Dla nas liczy się przede wszystkim dobry pomysł na biznes i grono wiarygodnych kontrahentów, którzy chcą współpracować z nowym dostawcą.

Magellan jako jeden z nielicznych faktorów na rynku oferuje finansowanie firmom nowo powstałym, które potrzebują kapitału na rozwój. Zwracając się do nas z wnioskiem o finansowanie, przedsiębiorcy często nie mogą przedstawić żadnych dokumentów potwierdzających sytuację firmy, ponieważ są to podmioty całkowicie nowe. Jedyny kapitał jakim dysponują, to wiedza i dokonania założycieli. Przy ocenie i rozpatrywaniu wniosku musimy więc bazować na doświadczeniu przedsiębiorcy w branży, z którą jest związany od lat - liczymy na to, że dzięki kontaktom, jakie posiada, stworzy nowy, zyskowny biznes.

Udzielenie takiego kredytu zaufania przedsiębiorcy, z dobrym pomysłem biznesowym, zaangażowaniem i doświadczeniem jest największym wyzwaniem dla faktora. Trzeba pamiętać, że w takich właśnie przypadkach faktoring jest alternatywą lub uzupełnieniem dla kredytu. Jednak w przeciwieństwie do kredytu dla faktora nie jest problemem brak zabezpieczeń ani zdolności kredytowej po stronie klienta. Ryzyko finansowania jest bowiem oceniane na podstawie innych parametrów. Jeśli firma posiada stałe grono kontrahentów i regularnie dostarcza im towary lub usługi w bardzo wielu przypadkach możemy szybko uruchomić limit kredytowy pod zastaw wystawionych faktur.

Kolejną istotną barierą, z którą stykają się debiutujący na rynku przedsiębiorcy, jest duża konkurencja, wymuszająca na nich stosowanie długich terminów kredytu kupieckiego w celu pozyskania kontrahentów. Takie postępowanie wiążę się z ryzykiem utraty płynności finansowej przez kredytodawcę. Lekarstwem na to jest faktoring. Dzięki przyspieszeniu spływu należności od klientów firmy uzyskują środki na inwestycje, zakup surowców do nowej produkcji czy gotówkę potrzebną do uzyskania rabatu za wcześniejszą płatność u dostawców. W wielu przypadkach to właśnie faktor odpowiedzialny jest również za monitorowanie terminowych wpłat od klientów, co pozwala nowemu podmiotowi skupić się na działalności podstawowej i budowie rynku. Faktor finansuje kolejne transakcje z uzgodnionymi odbiorcami biznesowymi, a zabezpieczeniem finansowania są wystawione im faktury.

W pierwszej fazie rozwoju każdy grosz ma szczególne znaczenie, więc dla przedsiębiorcy oczywiste jest szukanie oszczędności i cięcie kosztów. Prowadząc firmę, często nie zdajemy sobie sprawy, że można odmrozić gotówkę z wystawionych już faktur poprzez finansowanie faktoringowe. Dzięki uzyskanym w ten sposób środkom przedsiębiorca może jednorazowo zakupić więcej towaru, jak również skrócić termin płatności u dostawcy, rozliczając się z nim w gotówce, co pozwala mu negocjować wyższe rabaty. Zastosowanie takiego mechanizmu przekłada się bezpośrednio na wynik firmy poprzez wzrost cykli sprzedażowych, zwiększając przychód i marżowość, a w rezultacie prowadzi do większego zysku.

Not. PO

@RY1@i02/2015/243/i02.2015.243.13000030d.804.jpg@RY2@