Kiedy warto skorzystać z usług pośrednika finansowego

Czytelniczce z Płocka kończy się termin lokaty. Chciałaby zainwestować swoje środki.

– Czy lepiej udać się w tej sprawie do pośrednika finansowego czy do banku – pyta pani Kazimiera.

Decyzja należy do inwestora, ale warto wiedzieć, że od niedawna pośrednicy finansowi mają nowe obowiązki.

Zgodnie z wymaganiami obowiązującymi od 13 lipca, nim pośrednicy sprzedadzą jednostki ryzykownego funduszu inwestycyjnego, muszą sprawdzić, czy ich zakup będzie dla klienta odpowiedni. Przed przyjęciem zlecenia są także zobowiązani przedstawić na piśmie szczegółowe informacje na temat produktu, jego specyfiki oraz związanego z nim ryzyka. Dlatego, jeśli klient nie dysponuje wiedzą na temat instrumentów finansowych, korzystniejsza wydaje się wizyta u pośrednika.

Przed przyjęciem zlecenia pośrednicy muszą uzyskać od klienta informacje dotyczące jego wiedzy i doświadczenia w dziedzinie inwestycji, niezbędne do oceny, czy produkt osiągnie cele inwestycyjne klienta i nie wiąże się z ryzykiem ponad jego możliwości. W tym celu przeprowadza się ankietę. W formularzu znajdują się pytania o to, czy dana osoba już oszczędzała pieniądze, jaka jest jej sytuacja finansowa, na jak długo chce inwestować i czy jest przygotowana na ewentualne straty. Według nowych przepisów firmy doradcze nie mogą ukrywać istotnych elementów produktów, a gdy wskazują na korzyści, muszą też wyraźnie pokazywać zagrożenia. Informacje powinny być skonstruowane w taki sposób, aby klienci mogli zrozumieć charakter oraz ryzyko związane z usługą inwestycyjną.

Co więcej, pośrednicy finansowi powinni przedstawić klientom wszystkie koszty i opłaty związane ze świadczonymi usługami. Muszą więc między innymi wskazać łączną kwotę, którą klient ma zapłacić, z wyszczególnieniem kosztów i opłat oraz wszelkich podatków związanych z daną usługą, a jeśli nie można określić dokładnej kwoty – podstawę jej obliczenia w taki sposób, aby klient mógł ją zweryfikować.