Punkty handlowe nie mogą ustalać minimalnych kwot płatności kartą

członek zarządu firmy First Data Polska, właściciela marki polcard

Gdy zdarzy się sytuacja, w której punkt handlowy/usługowy odmówił przyjęcia zapłaty kartą, określając dolną kwotę transakcji, należy zgłosić taką sprawę do banku, który kartę wydał. Bank zwróci się do odpowiedniego agenta rozliczeniowego, który skieruje prośbę o zaprzestanie takich praktyk do merchanta.

Przepisy regulujące zasady dotyczące płatności bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart płatniczych (prawo bankowe i ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych) milczą na temat dopuszczalności ustalania minimalnego limitu kwoty płatności. Artykuł 9 ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych opisuje przykładowe możliwości odmowy przez akceptanta przyjęcia zapłaty kartą, jednak katalog tych wyłączeń wskazuje, że dopuszczalne sytuacje odmowy dotyczyć powinny kategorii bezpieczeństwa transakcji, a nie zbyt niskiej jej kwoty.

Działania akceptantów kart, które ograniczają użycie karty poniżej określonego limitu minimalnego, są niewłaściwe z dwóch powodów. Po pierwsze: kartę płatniczą wydaje bank, zawierając ze swoim klientem odpowiednią umowę o wydanie karty. Strony ustalają zasady użycia karty płatniczej, w tym przede wszystkim obowiązek rozliczania przez bank operacji dokonywanych przy jej użyciu. Część postanowień umowy powiązanych jest z regulacjami systemu, do którego przynależy karta (np. Visa, MasterCard itp.). Jeżeli organizacja kartowa danego systemu nie definiuje minimalnej kwoty transakcji, żaden z banków nie wprowadzi takich ograniczeń w umowie z posiadaczem karty. W związku z tym umowy z klientami o wydanie karty płatniczej nie zawierają zastrzeżenia o minimalnej kwocie transakcji.

Po drugie: agent rozliczeniowy, jako podmiot zajmujący się rozliczaniem transakcji kartowych, działa z upoważnienia banków - wydawców kart. Nie jest uprawniony do tworzenia oddzielnych reguł o udzielaniu zgody na odmowę przez akceptanta przyjęcia płatności kartą z tego powodu, że kwota transakcji jest zbyt niska.