Konsumenta określa cel udzielanego kredytu

UOKiK wyjaśnił, że zakresem działalności przedsiębiorcy jest prowadzenie działalności gospodarczej w rozumieniu ustawy o działalności gospodarczej, a więc zarobkowej działalności wytwórczej, handlowej, budowlanej, usługowej oraz poszukiwanie i eksploatacja zasobów naturalnych, wykonywanej w sposób zorganizowany i ciągły. Ustawy nie stosuje się zatem np. do pożyczek udzielanych przez pracodawcę jego pracownikom ze środków funduszu socjalnego.

Przypomniał ponadto, że konsumentem jest osoba fizyczna, która zawiera umowę z przedsiębiorcą w celu niezwiązanym z działalnością gospodarczą. Oznacza to, że przepisy ustawy nie odnoszą się do umów zawieranych np. przez fundacje. Istotny jest też cel umowy - nie może mieć on związku z działalnością gospodarczą. Tymczasem banki pytają, czy rolnik jest konsumentem, czy nie. Problem wypływa z art. 3 ustawy o działalności gospodarczej stanowiącego, że ustawy nie stosuje się do działalności wytwórczej w rolnictwie we wskazanym zakresie (upraw rolnych oraz chowu i hodowli zwierząt, ogrodnictwa, warzywnictwa, leśnictwa i rybactwa śródlądowego, wynajmowania przez rolników pokoi i miejsc na ustawienie namiotów, sprzedaży posiłków domowych i świadczenia w gospodarstwach rolnych innych usług związanych z pobytem turystów). W ocenie UOKiK fakt wyłączenia ustawy o działalności gospodarczej do działalności wytwórczej w rolnictwie nie oznacza, że rolnik przestaje być przedsiębiorcą i w takim wypadku należy traktować go jak przedsiębiorcę.

Decydujące znaczenie ma jednak stan faktyczny. Jeżeli rolnik zawrze umowę kredytu na zakup koparki w celu wykopywania nią kartofli z poletka przy domu, które to kartofle przeznaczone są na potrzeby konsumpcyjne jego i jego rodziny, będzie on mógł skorzystać z uprawnień wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim - nie jest to bowiem umowa zawierana w związku z działalnością gospodarczą. Jeżeli dokona on zakupu koparki na kredyt w celu wykopania kartofli, tak by je następnie sprzedać Agencji Własności Skarbu Państwa lub na miejscowym rynku, wtedy nie będzie korzystał z dobrodziejstw ustawy i zawrze umowę związaną z działalnością gospodarczą.