IKZE nie zrewolucjonizowały oszczędzania na starość

Polska Izba Ubezpieczeń (PIU) i Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej "Razem" szacują, że w całym 2012 r. Polacy wpłacili pieniądze na 40 tys. indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).

- Tymczasem rząd szacował, że w pierwszym roku dostępności tego produktu dobrowolnie może na nim oszczędzać na emeryturę nawet 1,6 mln osób. Aby IKZE nie stało się kolejnym martwym produktem związanym z emeryturą, konieczne są zmiany - mówił na konferencji prasowej Adam Sankowski, pełnomocnik Komitetu Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej "Razem".

Według PIU oraz komitetu, aby zwiększyć popularność IKZE, konieczne są m.in. zmiany w jego opodatkowaniu. Choć oszczędzanie w IKZE pomniejsza płacony corocznie podatek dochodowy przez zmniejszanie podstawy jego wymiaru o wpłaty do IKZE, to po przejściu na emeryturę od wypłaconych środków trzeba będzie zapłacić podatek.

- To nie ulga, ale podatkowy kredyt. Przy perspektywie konieczności opłacenia podatku po przejściu na emeryturę mało kto będzie chciał z tego rozwiązania skorzystać - ocenia Adam Sankowski.

W projekcie ustawy, którą komitet złożył właśnie u marszałka Sejmu, jego autorzy proponują, aby na emeryturze wypłaty z IKZE w transzach nie były opodatkowane, a wypłaty jednorazowe były opodatkowane stawką 18 proc.

Na IKZE można wpłacać co roku nie więcej niż 4 proc. dochodu, od którego odprowadzane są składki na ubezpieczenia społeczne. W 2012 r. górny limit wpłat wynosił 4030,8 zł.

Według danych Komisji Nadzoru Finansowego w połowie 2012 r. instytucje finansowe prowadziły nieco ponad 300 tys. IKZE czego wpłaty dokonano na 12,2 tys.

Z listopadowego sondażu firmy Millward Brown wynika, że o IKZE nie słyszało do tej pory 83 proc. badanych. Po zapoznaniu się ze sposobem działania IKZE 21 proc. wzięłoby pod uwagę systematyczne oszczędzanie na przyszłą emeryturę za pomocą tego systemu w obecnej formie, a 61 proc. nie było nim zainteresowane.

Małgorzata Kwiatkowska

malgorzata.kwiatkowska@infor.pl