W jaki sposób racjonalnie korzystać z karty kredytowej

Czytelnik po raz pierwszy otrzymał kartę kredytową.

- W jaki sposób racjonalnie korzystać z karty - pyta pan Łukasz ze Szczecina.

Jak poinformował Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF), odpowiedzialne użytkowanie karty kredytowej wymaga zrozumienia zasad jej funkcjonowania i utrzymania bezpiecznego poziomu zadłużenia wobec banku. Limit kredytowy to określona maksymalna kwota zadłużenia, do wysokości której jej właściciel może dokonywać transakcji kartą. Na jego wysokość mają wpływ opłaty i prowizje związane z użytkowaniem karty oraz odsetki naliczane od kwot dokonanych transakcji. Sposób naliczania odsetek oraz zasady spłaty kredytu ustalane są indywidualnie przez każdy bank. Naliczanie odsetek rozpoczyna się po pewnym czasie, tzw. grace period, który wynosi zwykle około 54 - 56 dni. Okres bezodsetkowy dotyczy z zasady tylko transakcji bezgotówkowych, wypłaty z bankomatu (obciążone najczęściej dodatkową opłatą za wypłatę gotówki) podlegają naliczaniu odsetek od dnia dokonania wypłaty gotówki.

Z reguły banki wymagają stałej, comiesięcznej spłaty części zaciągniętego kredytu (tzw. minimalna spłata) - podkreśla UKNF. Posiadanie karty kredytowej wiąże się z koniecznością uiszczenia wielu opłat, m.in. za wydanie karty (wydanie karty dodatkowej), za wznowienie karty, za transakcje gotówkowe, ubezpieczenie, zmianę limitu karty, przekroczenie limitu karty, obsługę nieterminowej spłaty, wydanie zaświadczenia o stanie zadłużenia, za zastrzeżenie karty czy przewalutowanie transakcji.

Przyznany na danej karcie kredytowej limit kredytowy ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej w przypadku zaciągania innych zobowiązań bankowych (nawet jeżeli z danej karty faktycznie się nie korzysta). Korzystanie z karty kredytowej za granicą może oznaczać konieczność poniesienia kosztów przewalutowania (czasem podwójnego, np. zamiany miejscowej waluty na euro, a następnie na złote) oraz prowizji za taką operację. Za nieuprawnione transakcje dokonane kartą jej posiadacz odpowiada do wysokości 150 euro, ale pod warunkiem że do transakcji tych nie doszło z winy posiadacza karty.

Krzysztof Tomaszewski

Informacja Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego z 19 kwietnia 2010 r., opublikowana na stronie internetowej: www.knf.gov.pl.