Nowoczesne narzędzia dyscyplinujące dłużników sprawdzają się w kryzysie

O tym, że kontrahent ma problemy z regulowaniem płatności, przedsiębiorca dowiaduje się zazwyczaj wtedy, gdy na jego konto nie wpływa zapłata za wystawioną fakturę. Byłby w zdecydowanie lepszej sytuacji, gdyby przed zawarciem umowy czy przyjęciem zlecenia wiedział, że odbiorca zalega z płatnościami innym firmom. W tym momencie przedsiębiorca może liczyć na pomoc biura informacji gospodarczej (BIG).

Biura Informacji Gospodarczej gromadzą dane zarówno o nierzetelnych płatnikach (każda firma może dopisać dłużnika do BIG, jeśli zalega on na kwotę 500 zł od co najmniej 2 miesięcy), jak i o przedsiębiorcach, którzy terminowo regulują swoje zobowiązania. W związku z tym są świetnym źródłem informacji o tym, z kim warto podpisać umowę (bo płaci na czas), a kogo unikać (bo zwleka z zapłatą więcej niż 60 dni).

Jak na bieżąco kontrolować kontrahentów na masową skalę? Europejski Rejestr Informacji Finansowej – jedno z trzech BIG-ów działających w Polsce, świadczy wyjątkową na rynku usługę – monitoring NIP. Pozwala on w prosty sposób na jednoczesną kontrolę dowolnej liczby firm i natychmiastową informację o kłopotach finansowych kontrahentów.

Przedsiębiorca, który chce obserwować inne firmy, podaje tylko ich numery NIP (ich liczba zależy od wybranej usługi – od 10 do dowolnej liczby numerów NIP). Poza tym w zasadzie nie wymaga to od niego żadnej aktywności (chyba, że chce zmienić obserwowane firmy, więc wtedy musi zaktualizować listę numerów). Od tego momentu sprawdzaniem kontrahentów zajmie się ERIF BIG. Przedsiębiorca co miesiąc otrzymuje pełny raport o firmach, których obserwacja go interesuje. Znajdzie w nim informacje o wszystkich zdarzeniach dotyczących monitorowanej firmy: o tym, że ktoś dopisał ją jako dłużnika, że spłaciła ona część lub całość zobowiązania.

Oprócz cyklicznych raportów, przedsiębiorca korzystający z monitoringu NIP otrzymuje także natychmiastowe powiadomienie o każdym zdarzeniu dla każdego obserwowanego klienta czy kontrahenta. Informacja taka przesyłana jest drogą mailową. Pozwala to na szybką reakcję i podjęcie właściwej decyzji (np. o rezygnacji ze współpracy lub o dodatkowych zabezpieczeniach płatności wynikających z kontraktu).

Nigdy nie ma jednak stuprocentowej pewności, że nawet sprawdzony i solidny dotychczas klient zawsze będzie terminowo wywiązywał się ze swoich zobowiązań. Dlatego warto zabezpieczyć się na wypadek zwłoki w płatnościach. Firmy coraz poważniej podchodzą do ryzyka opóźnień. Rynek zarządzania wierzytelnościami rośnie szybko, a wiąże się to z tym, że wraz z rozwojem gospodarki i liczby transakcji, proporcjonalnie coraz więcej podmiotów nie płaci w terminie. Z drugiej strony, wierzyciele nie są już bierni, tylko szybko reagują zarówno na potencjalne, jak i pojawiające się kłopoty finansowe.

Obecnie obserwujemy na rynku rosnące zainteresowanie usługami łączącymi działania prewencyjne z windykacyjnymi. Powierzenie tego procesu wyspecjalizowanym firmom zdejmuje z przedsiębiorcy konieczność rozbudowy własnych struktur operacyjnych, obniża koszty i zapewnia wyższą skuteczność działań. Taką kompleksową ofertę, jako pierwsza na rynku, wprowadziła Grupa Kapitałowa KRUK, tworząc usługę hybrydową. Jej istotą jest połączenie wiedzy o płatnościach i dłużnikach zgromadzonej w Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej BIG z działaniami windykacyjnymi firmy KRUK (największego podmiotu tej branży w Polsce).

Decydując się na taki model zarządzania wierzytelnościami, przedsiębiorca może spodziewać się, że wzrośnie skuteczność procesu odzyskiwania należności. Z pierwszych doświadczeń wynika, że rozwiązania hybrydowe będą jednym z kluczowych kierunków rozwoju branży zarządzania wierzytelnościami w najbliższych latach. Działania hybrydowe są rozwiązaniem uniwersalnym, z którego mogą korzystać zarówno banki, pośrednicy kredytowi czy leasingodawcy, jak również małe i średnie przedsiębiorstwa. Sprawdzają się i w sektorze consumer finanse i w B2B. Spełniają najważniejsze warunki stawiane przez wierzycieli: redukują ryzyko zawarcia umowy z nierzetelnym partnerem oraz znacznie podnoszą skuteczność procesu odzyskiwania należności.