Gwarancja ubezpieczeniowa skutecznie zabezpiecza proces inwestycyjny przez cały czas jego trwania

Wykorzystanie środków unijnych jest w najbliższych latach nie tylko jednym z największych wyzwań dla Polski, ale stwarza również wyjątkową szansę na przebudowę struktury wielu sektorów gospodarki.

Środki płynące do firm z funduszy unijnych to możliwość dopływu i zastosowania nowoczesnych rozwiązań, wdrożenie innowacyjnych technologii, a w konsekwencji wzmocnienie konkurencyjności i siły finansowej firm. Wpływ właściwego wykorzystania środków unijnych na szybką zmianę jakości podaży jest bezdyskusyjny. Fakt ten nabiera szczególnego znaczenia w warunkach bardzo widocznego spowolnienia gospodarczego i ograniczonych możliwości wewnętrznej akumulacji przedsiębiorstw.

Wydaje się, iż Polska jest szczególnie dobrym przykładem znaczenia środków unijnych. Mimo znacznego spadku popytu w Europie jako jedyny organizm gospodarczy odnotowaliśmy - aczkolwiek niewielką - to jednak dodatnią zmianę PKB w I półroczu 2009 roku. Wiele firm świadomie buduje swoje strategie rozwoju z myślą o wykorzystaniu do maksimum korzyści z wejścia Polski do Unii Europejskiej.

Trzeba wyraźnie podkreślić, że kryzys jest dla jednych porażką, a dla innych natomiast (tych lepiej przygotowanych) - szansą. Dla części uczestników rynku kryzys stwarza możliwości przewartościowania dotychczasowych działań inwestycyjnych oraz wymusza elastyczne dostosowanie do zmieniającej się szybko sytuacji gospodarczej, co wymaga niekiedy drastycznych, dramatycznych działań. Dla drugich jest szansą na wzmocnienie siły finansowej, udziału w projektach strategicznych oraz współuczestniczeniu w budowaniu ich konkurencyjnej pozycji w skali pojedynczego podmiotu, ale również infrastruktury całej gospodarki.

Są pieniądze na rozwój

Zakładana przez Ministerstwo Rozwoju Regionalnego Narodowa Strategia Spójności na lata 2007-2013 stwarza ogromną szansę rozwoju naszej gospodarki, biorąc pod uwagę szczególnie skalę środków. W ramach przyznanych Polsce środków największa część przeznaczona zostanie na realizację Programu Operacyjnego Infrastruktura i Środowisko. Na lata 2007-2013 przeznaczono 37,6 mld euro, z czego wkład unijny wynosić będzie 27,9 mld euro, zaś krajowy - 9,7 mld euro.

Jednym z przejawów zjawisk kryzysowych jest również niedostatek środków obrotowych udostępnianych przez banki. W takich warunkach szczególne znaczenie zyskuje gwarancja ubezpieczeniowa jako narzędzie zabezpieczenia środków unijnych.

Oferta rynkowa stwarza tutaj wyjątkowe możliwości, gdyż dostępne są gwarancje zabezpieczające praktycznie cały proces inwestycyjny. Do gwarancji ubezpieczeniowych stosowanych w procesie realizacji inwestycji należą: gwarancje zapłaty wadium (na etapie ogłoszenia o przetargu), gwarancje należytego wykonania kontraktu i zwrotu zaliczki (na etapie realizacji inwestycji) oraz gwarancja właściwego usunięcia wad lub usterek (wymagana po zakończeniu procesu inwestycji).

Wiarygodna forma ochrony

Powszechną obecnie praktyką jest dążenie inwestorów (beneficjentów gwarancji) do zabezpieczenia całego procesu inwestycyjnego (począwszy od przetargu). Dla nich gwarancja jest najbardziej wiarygodną formą ochrony przed ewentualnymi roszczeniami. Daje pewność, że w przypadku faktycznego naruszenia zapisów kontraktu przez wykonawcę należne inwestorowi odszkodowanie będzie skutecznie i w szybki sposób wypłacone.

Jak w przypadku każdego produktu, niezwykle istotną kwestią jest jednak jego jakość, na którą składa się m.in. potencjał ubezpieczyciela i jego rating. Firmy ubezpieczeniowe o bardzo wysokim ratingu mogą pozwolić sobie na zabezpieczenie dużych kontraktów, gdzie kwoty gwarancji sięgają kilku lub nawet kilkunastu milionów złotych.

Niepodważalną zaletą wynikającą z przyjęcia gwarancji (z punktu widzenia inwestora) jest to, że ubezpieczyciel ocenia potencjalnego wykonawcę pod kątem sytuacji finansowej oraz technicznej możliwości wykonania zabezpieczanego kontraktu. Złożenie przez wykonawcę gwarancji sygnalizuje zatem inwestorowi, że f irma, z którą podpisuje kontrakt, została pozytywnie oceniona przez niezależną instytucję. Dla wykonawcy kontraktu złożenie zabezpieczenia w formie gwarancji pozwala uniknąć blokowania własnych środków pieniężnych (często nawet na bardzo długi okres czasu) i inwestować je np. w rozwój firmy.

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom rynku, PZU opracowało i wdrożyło odrębne procedury rozpatrywania wniosków o gwarancje dla klientów ubiegających się o dofinansowanie projektów ze środków Europejskiego Funduszu Społecznego. Za to innowacyjne rozwiązanie PZU otrzymało nagrodę podczas XIII edycji konkursu Europrodukt, którego organizatorem jest Polskie Towarzystwo Handlowe, a patronami Ministerstwo Gospodarki i Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości.

Cel jest najważniejszy

W ramach EFS współfinansowane są tzw. projekty miękkie realizowane w dużej mierze przez instytucje non profit (stowarzyszenia, fundacje, spółki celowe tworzone m.in. przez jednostki samorządu terytorialnego, organizacje pracodawców, szkoły wyższe). Ich celem nie jest maksymalizacja zysku, a jedynie realizacja konkretnych projektów. Przed złożeniem oferty lub udzieleniem gwarancji zawsze sprawdzane są cele danego projektu, doświadczenie i możliwości finansowania w przypadku opóźnień w wypłacie środków. Ze środków Europejskiego Funduszu Społecznego realizowane są wszystkie projekty w ramach Programu Operacyjnego Kapitał Ludzki.

Zdajemy sobie sprawę, że budowanie przewagi rynkowej w sferze jakości produktów i obecności PZU na rynku ubezpieczeń finansowych wymaga stałego monitorowania elementów opartych na rzeczywistych potrzebach rynku, rozpoznania motywacji potencjalnych klientów i ich bieżących preferencji. Dlatego też cyklicznie przeprowadzamy badania satysfakcji klientów. Wynika z nich, że ponad 90 proc. naszych klientów jest zadowolonych ze współpracy z PZU, a 40 proc. z nich poleciłoby gwarancje ubezpieczeniowe PZU innym firmom (dla porównania - tylko 25 proc. rekomendowałoby gwarancje ubezpieczeniowe konkurencji).

PZU spełnia również inny istotny warunek decydujący o jakości oferowanego produktu. Posiada rating A - najwyższy rating przyznany obecnie polskiej instytucji finansowej. Nic dziwnego, że firma postrzegana jest jako solidny partner, rzetelnie oceniający kondycję finansową każdego wnioskodawcy gwarancji, nie tylko pod kątem sytuacji finansowej, ale również pod kątem możliwości realizacji danego przedsięwzięcia. Jest to niezwykle istotne szczególnie teraz, w czasie spowolnienia gospodarczego skutkującego słabością kapitałową wielu podmiotów. Dodatkowo rzetelne podejście do oceny każdego wnioskodawcy gwarancji daje pewność nie tylko inwestorowi, na rzecz którego wystawiona jest gwarancja, ale również przekłada się na jakość portfela firmy ubezpieczeniowej. Każdy chce czuć się bezpiecznie i spać spokojnie - nawet duże instytucje finansowe.

@RY1@i02/2009/180/i02.2009.180.154.0004.001.jpg@RY2@

Rynek gwarancji ubezpieczeniowych

@RY1@i02/2009/180/i02.2009.180.154.0004.002.jpg@RY2@

Elwira Ostrowska-Graczyk, dyrektor Biura Ubezpieczeń Finansowych PZU

Elwira Ostrowska-Graczyk

dyrektor Biura Ubezpieczeń Finansowych PZU